Źródło obrazu: Getty Images
Jednym z zastosowań funduszu ISA na akcje i udziały jest wykorzystanie go do generowania pasywnych strumieni dochodu z uzyskiwania dywidend z akcji.
Przy cierpliwym podejściu może to z czasem wygenerować znaczne strumienie dochodów.
Załóżmy na przykład, że ktoś ma akcje i udziały o wartości 20 000 funtów na ISA i chce osiągnąć 390 funtów dochodu z dywidend tygodniowo. W ten sposób mogliby ostatecznie dążyć do tego celu.
Długoterminowe podejście może być skuteczne
390 funtów tygodniowo daje kwotę 20 280 funtów rocznie. To więcej niż wysokość składki na ISA, więc może nie wydawać się to realistyczne.
Jednak czas może być przyjacielem inwestora.
Zamiast od razu wycofywać dywidendy jako dochód pasywny, ich ponowne inwestowanie (tzw. składanie) może z czasem pomóc w wygenerowaniu większego potencjalnego źródła dywidend.
Na przykład, jeśli inwestor może zwiększać swoje akcje i udziały ISA przy złożonej stopie rocznej wynoszącej 7% w ciągu 40 lat, wówczas będzie ona wystarczająco duża, aby stopa dywidendy na poziomie 7% wygenerowała średnio ponad 390 funtów tygodniowo dywidend.
Oczywiście okres 40 lat to długie oczekiwanie nawet na spore strumienie dochodów pasywnych. Ten sam plan mógłby zadziałać w krótszym czasie, ale docelowy dochód byłby odpowiednio niższy.
Zmierzający do sukcesu
Czy złożona roczna stopa wzrostu na poziomie 7% jest realistyczna? Myślę, że tak, bo obejmuje dywidendy, a także zyski kapitałowe, chociaż straty kapitałowe wpłynęłyby na uzyskiwaną rentowność.
A co powiesz na stopę dywidendy na poziomie 7%? Myślę, że na dzisiejszym rynku można to osiągnąć, nawet jeśli będziemy trzymać się sprawdzonych, największych firm.
Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, są koszty i opłaty, takie jak prowizje i opłaty roczne pobierane przez dostawcę platformy inwestycyjnej.
Z biegiem czasu mogłyby się kumulować. Oznacza to, że warto poświęcić czas na wybór odpowiednich akcji i udziałów ISA. Nawet dla istniejącego posiadacza ISA zbliżający się termin rocznej składki oznacza, że niektórzy dostawcy oferują promocje, dzięki którym warto sprawdzić rynek w celu porównania potencjalnych alternatyw.
Działanie warte rozważenia
W tej chwili jedną z spółek dochodowych, która moim zdaniem zasługuje na uwagę inwestorów ze względu na długoterminowe perspektywy dywidendy, jest spółka zarządzająca aktywami M&G (LSE: MNG).
Akcje rentowności wynoszą 7,5%, więc jeśli ktoś zainwestowałby dzisiaj, miałby nadzieję uzyskać taki zwrot w nadchodzących latach.
W rzeczywistości mogliby osiągnąć więcej, ponieważ M&G prowadzi tak zwaną politykę progresywnej dywidendy, co oznacza, że dąży do corocznego zwiększania wypłaty na akcję. Uczyniło to w ostatnich latach.
Jednak sytuacja może wyglądać odwrotnie. Żadna dywidenda nie jest nigdy gwarantowana (jest to jeden z powodów, dla których zawsze warto dywersyfikować ISA akcji i udziałów na różne akcje).
Jednym z zagrożeń dla wypłat M&G jest to, że ubezpieczający wycofają swoje pieniądze ze względu na niestabilne warunki rynkowe, co zaszkodzi zyskom. W obecnym otoczeniu rynkowym, przy dużej zmienności geopolitycznej, myślę o tym ryzyku.
Jednak z długoterminowej perspektywy sprawdzony model biznesowy M&G, duża baza klientów i głęboka wiedza specjalistyczna w zakresie zarządzania aktywami to atuty, które mogą pomóc jej w dalszym ciągu dobrze działać.
Marka jest dobrze znana i szanowana, a klientami są miliony inwestorów. To właśnie uważam za atrakcyjny biznes.
