Według danych z popularnego rynku nieruchomości Zillow obecna średnia stopa refinansowania na 30 -letnich pożyczkach hipotecznych wynosi 6,44%. Jeśli jesteś właścicielem, który ma nadzieję na refinansowanie kredytu hipotecznego o niższą stawkę lub być może skorzystanie z kapitału krajowego, czytaj dalej, aby zobaczyć średnie stopy procentowe RefI dla różnych rodzajów pożyczek i warunków. Możesz także zobaczyć raport z poprzedniego dnia tutaj.
Obecne dane dotyczące stawek refI
Należy pamiętać, że Fortune dokonano przeglądu najnowszych danych Zillow dostępnych 12 września.
Jak działa refinansowanie kredytów hipotecznych
Refinansowanie kredytu hipotecznego zasadniczo płaci istniejącą pożyczkę hipoteczną z nową. Jak po raz pierwszy poprosił o kredyt hipoteczny, musi poprosić o kryteria pożyczkodawcy dotyczące jego profilu kredytowego, testu dochodu, stosunku długu dochodu (DTI) i innych.
Należy pamiętać, że oznacza to, że Twoja zdolność kredytowa prawdopodobnie otrzyma niewielki cios z powodu ciężkiej konsultacji. Oznacza to również, że jeśli nie spełniasz wymagań pożyczkodawcy, możesz odmówić pożyczki RefI.
Co się dzieje z stawkami hipotecznymi na obecnym rynku?
Niektórzy obserwatorzy spodziewali się, że stopy procentowe kredytu hipotecznego zostaną obniżone w cięciach tandemowych dokonanych przez Rezerwa Federalna według stawki funduszu federalnego pod koniec ubiegłego roku. Ale tak się nie stało, a stawki kredytu hipotecznego pozostawały uparcie w pobliżu marki 7%, biorąc pod uwagę średnią krajową dla 30 -letnich pożyczek o stałej stawce przez miesiące. Stawki zostały nieznacznie zanurzone pod koniec lutego, zbliżając się do 6,5% tego, co zaobserwowano od dłuższego czasu.
Mimo to stawki pozostają znacznie powyżej minimum ery pandemii, gdy niektórzy właściciele zaczepili pożyczki w zakresie 2% i 3%. Wielu pozostaje zamkniętych, nie chce się poruszać lub refinansować w obecnym środowisku. Raport Redfin wykazał, że z trzeciego kwartału 2024 r. 82,8% właścicieli z kredytem hipotecznym miało stawkę mniejszą niż 6%.
Kiedy może to zrozumieć refinansowanie kredytu hipotecznego
Ponieważ w następnej sekcji omówimy więcej, nie można swobodnie odwoływać się do kredytu hipotecznego. Kiedy więc sensowne jest przyjmowanie początkowych kosztów i refinansowania? Wspólnym przewodnikiem jest to, że jeśli możesz uzyskać nową stawkę, która jest pełnym punktem procentowym niższym niż jego obecna stawka, warto go refinansować. Korzystając z najnowszych warunków rynkowych jako przykład, ktoś, kto uzyskał 7% kredytu hipotecznego, może stwierdzić, że warto refinansować, jeśli stawki spadają i może uzyskać nową pożyczkę z stawką 6%.
Warto również refinansować, aby skorzystać ze stolicy domu poprzez skierowanie gotówkowe. Należy pamiętać, że zwykle będziesz musiał mieć do tego co najmniej 20% kapitału. Dlatego jeśli kupiłeś to miejsce z minimalną początkową płatnością 5%, czyli 3% dla nabywców mieszkaniowych po raz pierwszy, zwykle dostępnych w konwencjonalnych pożyczkach, może spędzić czas, zanim będzie uprawniony do refI gotówki.
Inną sytuacją, w której może skorzystać z refinansowania, jest zmiana terminu pożyczki. Na przykład, być może uzyskał 15 -letni kredyt hipoteczny z zamiarem oszczędzania na stanowiskach odsetkowych w zamian za wyższe miesięczne płatności. Ale życie jest nieprzewidywalne i mogło zdecydować, że miesięczne płatności rozpowszechniają ich budżet zbyt cienki. Refinansowanie na 30 -letnią pożyczkę może zaoferować elastyczność w celu zwiększenia mniejszych miesięcznych płatności na ich budżet.
Istnieją również przypadki, w których rodzaje pożyczek mogą mieć sens. Jeśli masz pożyczkę FHA z wymogiem życiowym na spłatę ubezpieczenia kredytu hipotecznego, na przykład refinansowanie, abyś mógł zmienić kredyt hipoteczny na konwencjonalną pożyczkę, może dać możliwość pozbycia się tego kosztu ubezpieczenia (zwanego MIP w pożyczce FHA lub PMI w konwencjonalnym).
Lub, jeśli początkowo wyjął kredyt hipoteczny (ARM) o stopie stawki i zdał sobie sprawę, że zamierza utrzymać pożyczkę w ciągu znacznej liczby lat, refinansowanie zmiany kredytu hipotecznego o stałej stopie może być inteligentnym sposobem uniknięcia wzrostu stawek, gdy okres dostosowania jego ramienia jest aktywowany.
Zobacz nasze codzienne raporty opłat
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Podobnie jak tradycyjna pożyczka hipoteczna pobrana na zakup nieruchomości, refinansowanie kredytu hipotecznego implikuje koszty zamknięcia, które działają około 2% do 6% kwoty pożyczki. Na przykład, jeśli dokonasz docelowego refI w pożyczce w wysokości 300 000 USD, możesz zapłacić od 6 000 do 18 000 USD za koszty zamknięcia RefI. Są to niektóre z kosztów, które można zobaczyć w szacunkach pożyczek refinansowych:
Stawki pochodzenia pożyczkodawcy. Wskaźniki oceny. Szukaj papierów wartościowych i stawek ubezpieczenia. Stawki wniosku o pożyczkę. Stawki ankiet. Związki barowe (jeśli to konieczne w ich stanie). Stawki rejestrowania. Karki za wczesną płatności (jeśli bieżący administrator pożyczki pobiera jeden). Różne rodzaje kredytów hipotecznych
Na rynku istnieje szeroka gama pożyczek refinansujących kredyty hipoteczne, a prawidłowe dla twoich potrzeb będzie zależeć od tego, co zamierzasz osiągnąć i jaki rodzaj kredytu hipotecznego ma obecnie. Oto kilka typowych opcji polecenia:
Refinansowanie stawki i termin: Jest to najpopularniejsza opcja RefI, która pozwala obniżyć stopę procentową i/lub skrócić okres pożyczki. Podczas skracania okresu pożyczki ogólnie daje niższą stopę i znaczną oszczędność odsetek na znaczne życie, zostanie ona zamknięta w wyższych miesięcznych płatnościach hipotecznych. Refinansowanie gotówki: dzięki refI gotówkowym możesz skorzystać ze stolicy domu, zastępując saldo istniejącej pożyczki nową i większą i usunąć różnicę w gotówce. Możesz wykorzystać pieniądze na ulepszenia domu, konsolidując dług wysokich odsetek lub innych celów finansowych. Refinansowanie bez kosztów: z tą opcją jego pożyczkodawca pokrywa koszty zamknięcia w zamian za pobieranie wyższej stopy procentowej. Jeśli nie masz gotówki z góry z powodu kosztów zamknięcia i w przeciwnym razie może to skorzystać z refinansowania, warto rozważyć tę opcję. Odkształcenie ponowne: dostępne dla istniejących kredytobiorców pożyczek FHA, VA i USDA, te opcje refI oznaczają mniej dokumentacji i bardziej bezpośrednią zatwierdzenie i proces składania wniosków. Refinansowanie z istniejącym pożyczkodawcą przed nowym
Nie ma wymogu, aby Refinancia z tym samym pożyczkodawcą uzyskał swój pierwotny kredyt hipoteczny. Dlatego warto kupić najniższą stawkę i najlepszą usługę, jaką możesz znaleźć.
Jednak niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować zachęty, jeśli pozostaną z nimi, takie jak rezygnacja z części kosztów zamknięcia. Ponieważ pozycje te mogą być kosztowne z wyprzedzeniem, warto zweryfikować z istniejącym pożyczkodawcą na temat zachęt, ponieważ może to zmniejszyć barierę refinansowania i pozwolić jej na łatwiejsze odwołanie niż mogłaby to zrobić.
Wreszcie, wiedz, że jeśli kredyt hipoteczny został zakupiony przez Fannie Mae lub Freddie Mac, może to być kwalifikujące się do programów takich jak Refi teraz i powiedziałem możliwe.
Globalna forma Fortune powraca od 26 do 27 października 2025 r. W Riad. Dyrektor generalny i globalni liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu i tylko na zaproszeniu, które kształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
