Źródło obrazu: Getty Images
Czy można zostać milionerem Stocks and Shares ISA? Oto 4560 osób, które tego dokonały
Według najnowszych danych HMRC posiadanie akcji i udziałów ISA o wartości przekraczającej 1 milion funtów nie jest niemożliwe. Zgodnie z wnioskiem dotyczącym wolności informacji kamień milowy osiągnęło 4560 osób. To powiedziawszy, dane są przestarzałe o kilka lat. Mówisz o kwietniu 2022 r., więc podejrzewam, że rzeczywista liczba jest nieco wyższa.
Kwota, jaką można zainwestować z roku na rok, stale rośnie. Kiedy produkt został wprowadzony na rynek 6 kwietnia 1999 r., limit wynosił 7 000 funtów. Została ona zwiększona do 15 000 funtów w 2014 r., a następnie do 20 000 funtów w 2017 r. Od tego czasu się nie zmieniło.
Oznacza to, że każdy, kto posiada konto Stocks and Shares ISA od jego powstania, może zainwestować do 330 000 funtów. Gdyby mieli szczęście, aby to zrobić, potrzebowaliby rocznej stopy zwrotu na poziomie 8,8%, aby osiągnąć siedmiocyfrową kwotę.
Szczyt stosu
Jednym ze sposobów osiągnięcia podobnego zwrotu jest zakup akcji dywidendowych. I przypadkowo jest to bardzo blisko 9,1% obecnie (20 listopada) oferowanego przez Legal & General (LSE:LGEN). To czyni ją najlepiej radzącą sobie spółką na indeksie FTSE 100.
Oczywiście nigdy nie można mieć gwarancji, jeśli chodzi o płatności. W przypadku spadku zysków dywidenda prawdopodobnie zostanie obniżona.
Co do zasady akcje, których stopa zwrotu jest ponad dwukrotnie wyższa od 10-letniej stopy zwrotu, należy traktować z ostrożnością. W tej chwili Legal & General znajduje się na tej granicy.
Silne perspektywy
Pozostaję jednak optymistą, że grupa emerytalno-oszczędnościowa będzie w stanie systematycznie zwiększać dywidendę w stosunku do obecnego poziomu. W rzeczywistości zespół zarządzający zobowiązał się do zwiększania go o 2% rocznie w latach 2025–2027.
Choć będzie ona prawdopodobnie niższa od oczekiwanej inflacji, w połączeniu z planowanymi wykupami akcji grupa twierdzi, że zwiększa kwotę zwracaną akcjonariuszom o 5% rocznie.
Mój optymizm co do perspektyw grupy wynika z faktu, że jej pion emerytalny pozyskał ostatnio wiele nowych kontraktów. A może wydarzyć się jeszcze więcej.
W październiku dokonał największego zakupu emerytalnego w Wielkiej Brytanii do 2025 r., kiedy to nabył dwa plany Ford Motor Company o wartości 4,6 miliarda funtów. Grupa twierdzi, że jest na dobrej drodze do osiągnięcia celu, jakim jest pozyskanie od 50 do 65 miliardów funtów w latach 2024–2028.
Plusy i minusy
Jednak pomimo atrakcyjnej dywidendy, cena akcji grupy jest ostatnio dość słaba. Od listopada 2020 r. spadł o 9%. W tym samym okresie indeks FTSE 100 wzrósł o prawie 50%.
Może to odzwierciedlać obawy, że grupa działa w coraz bardziej konkurencyjnym otoczeniu. Twierdzi, że jest „świadomy” faktu, że rywale mają niższe wymagania kapitałowe. Brytyjskie przepisy regulacyjne dotyczące siły bilansowej mogą nie mieć na nie wpływu.
Co więcej, zarządzając aktywami o wartości ponad 1 biliona funtów, utrzymująca się zmienność na światowym rynku utrudni wywiązanie się ze swoich zobowiązań wobec emerytów.
Grupa istnieje jednak od 1836 roku. Przeżyła już wiele trudnych okresów, m.in. wojny i kryzysy gospodarcze. Ale oprócz doceniania długowieczności tej akcji, nadal przyciąga mnie dywidenda z akcji.
Dlatego uważam, że warto rozważyć tę opcję w ramach dobrze zrównoważonego długoterminowego portfela, aby stać się jedną z około 5000 akcji i udziałów milionerów w ISA.
