Źródło obrazu: Getty Images
Czy kiedykolwiek rozważałeś zasilenie giełdy akcji i udziałów ISA akcjami z dywidendą o wysokiej stopie zwrotu, aby uzyskać dochód pasywny? Robią to miliony Brytyjczyków. Posiadam szeroką gamę akcji spółek objętych dywidendą na całym świecie.
W tej chwili otrzymywane dywidendy reinwestuję w rozwój swojego portfela. Kiedy przejdę na emeryturę, planuję wykorzystać zdobyte nagrody pieniężne w celu uzupełnienia dochodów z emerytury państwowej.
Ale jak duży musi być mój fundusz akcji i udziałów ISA, aby generować drugi dochód w wysokości 3000 funtów każdego miesiąca?
Pierwsze kroki
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Aby jednak co miesiąc uzyskać przewidywalny dochód pasywny, będę musiał zdywersyfikować swój portfel w ramach różnych klas aktywów. Warunki gospodarcze mogą zmieniać się szybko i znacząco. Brak założenia konta ISA w tym celu może spowodować, że moje dochody będą bardzo zmienne.
Z tego powodu ważne jest posiadanie kolekcji akcji obejmujących różne branże i części świata. Spółki z sektorów defensywnych, takich jak usługi użyteczności publicznej, opieka zdrowotna i telekomunikacja, mogą zapewniać wiarygodne dochody w całym cyklu gospodarczym. Akcje najbardziej cykliczne mogą z czasem zapewnić smaczny wzrost dywidendy.
Połączenie obu może być świetnym sposobem na zdobycie drugiego dochodu w dłuższej perspektywie. Dobrym pomysłem może być również dodanie innych aktywów o stałym dochodzie, takich jak obligacje, w celu uzyskania gwarantowanego dochodu.
Dywersyfikacja
Podoba mi się pomysł zakupu funduszy inwestycyjnych, aby rozwiązać tę potrzebę. Przyjrzyjmy się wskaźnikowi Henderson High Income (LSE:HHI), aby zrozumieć dlaczego.
Dziś trust posiada udziały w 58 spółkach, z których większość jest notowana na giełdzie w Londynie. Taka alokacja geograficzna może zaszkodzić cenie akcji, jeśli spadnie apetyt inwestorów na brytyjskie akcje. Jednak duża liczba międzynarodowych korporacji w księgach HHI pomaga chronić dochody z dywidend przed słabościami w określonych regionach.
Co więcej, akcje, które posiadasz, działają zarówno w sektorach cyklicznych, jak i niecyklicznych, co zapewnia większą stabilność pasywnego dochodu. Do największych holdingów należą British American Tobacco, Lloyds, Rio Tinto i Unilever.
Henderson High Income oferuje również szeroki wybór korporacyjnych obligacji o stałym dochodzie. To połączenie akcji i obligacji pomogło funduszowi co roku zwiększać roczne dywidendy od ponad dziesięciu lat.
Źródło: Janus Henderson Ostatnie pytanie
Ostatnią rzeczą, o której muszę myśleć, dążąc do przyszłego dochodu pasywnego, jest stopa dywidendy.
Aby osiągnąć nasz miesięczny cel wynoszący 3000 funtów, mój ISA będzie wart 900 000 funtów, jeśli będzie pełen akcji przynoszących średnio 4%. Kwota ta wynosi 720 000 funtów, jeśli średnia stopa zwrotu wynosi 5%, i 600 000 funtów, jeśli stopa zwrotu wynosi 6%. Masz pomysł.
Ukierunkowanie na akcje o wyższej stopie dywidendy może wiązać się z dodatkowym ryzykiem. Wyższe stopy dywidendy mogą wskazywać na niezrównoważoną dywidendę lub na spółkę stojącą przed poważnymi wyzwaniami, której cena akcji gwałtownie spadła.
Jednakże utworzenie zdywersyfikowanego portfela, takiego jak ten, który opisałem, może rozłożyć to ryzyko i wygenerować przewidywalny dochód pasywny w dłuższej perspektywie. Ktoś inwestujący 500 funtów miesięcznie może osiągnąć 600 tys. funtów ISA w niecałe 25 lat ze średnim rocznym zwrotem na poziomie 9%.
