Kiedy miliony amerykańskich pracowników stają w obliczu zbliżającej się emerytury (czy to w krótszej, czy w dłuższej perspektywie), zaczynają skupiać się na kilku nieuniknionych faktach.
Po pierwsze, powinni upewnić się, że oszczędzają ze swoich wypłat wystarczającą ilość pieniędzy, aby zapewnić sobie źródło dochodu po tym, jak przestaną pracować. Według Urzędu Skarbowego (IRS), często jest to realizowane w ramach sponsorowanych przez pracodawcę planów 401(k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA).
Kolejną sprawą jest zapewnienie wystarczającego zabezpieczenia opieki zdrowotnej na emeryturze. Zazwyczaj wiąże się to z uzyskaniem wszechstronnego zrozumienia zapisów do Medicare i jego zastosowania do osób w danym gospodarstwie domowym, wyjaśnia Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS).
Powiązane: Dave Ramsey ma mocne słowa na temat amerykańskich IRA i 401(k)
Dużym problemem jest zabezpieczenie społeczne.
Dave Ramsey, gospodarz programu The Ramsey Show i autor bestsellerów poświęconych finansom osobistym, podkreśla, że zrozumienie kilku istotnych faktów związanych z pobieraniem świadczeń z federalnego programu emerytalnego ma kluczowe znaczenie.
„Najpierw porozmawiajmy o definicjach” – napisał w Ramsey Solutions. „Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych to po prostu płatności wypłacane w momencie przejścia na emeryturę lub utraty sprawności.”
„Płatności te mają na celu zastąpienie części dochodów utraconych przez osoby przechodzące na emeryturę lub niezdolne do pracy z powodu niepełnosprawności. Świadczenia mogą być również wypłacane w przypadku Twojej śmierci współmałżonkowi, dzieciom i innym uprawnionym członkom rodziny”.
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów, aby nie polegali na ubezpieczeniach społecznych
Ponieważ według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA) średnia miesięczna pensja z Ubezpieczeń Społecznych emerytowanego pracownika wynosi zaledwie 2000 dolarów, Ramsey zdecydowanie zaleca, aby ludzie nie uważali tego za jedyne źródło dochodu emerytalnego.
„Te płatności zawsze miały na celu zastąpienie części dochodów na emeryturze, a nie całości” – napisał Ramsey. „Jeśli nadal pracujesz, od ciebie zależy, czy zabezpieczysz swoją przyszłość emerytalną”.
Ramsey uważa, że plan 401(k) ze składkami pracodawcy i Roth IRA (w ramach którego podatki są płacone z góry, co pozwala na wolne od podatku wypłaty na emeryturze) to kluczowe narzędzia budowania bogactwa w trakcie kariery zawodowej.
Problemem jest nadmierne poleganie na Ubezpieczeniu Społecznym.
„Twoje 401(k) i Roth IRA powinny stanowić podstawę twojego planu emerytalnego i główne źródło dochodu na emeryturze, a nie ubezpieczenie społeczne” – napisał.
Dave Ramsey mówi, że Ubezpieczenie Społeczne ma kłopoty
Ramsey ostrzega Amerykanów, aby nie liczyli na otrzymanie pełnej kwoty oczekiwanego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Dzieje się tak dlatego, według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, że fundusz powierniczy na ubezpieczenie społeczne osób starszych i osób pozostałych przy życiu (OASI) ma zostać w pełni sfinansowany dopiero do 2033 r.
„W tym czasie rezerwy funduszu zostaną wyczerpane, a bieżące dochody z programu wystarczą na pokrycie 77 procent łącznych zaplanowanych świadczeń” – wyjaśnił SSA.
Bez działań legislacyjnych mających na celu rozwiązanie tego problemu miesięczne wypłaty z Ubezpieczeń Społecznych byłyby o 23% niższe niż obecnie przewidywane zarobki.
Więcej na temat finansów osobistych:
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed krytycznym błędem, którego Medicare powinno unikać. Autor finansów wysyła mocny sygnał na temat kosztów mieszkaniowych. Scott Galloway wyjaśnia swoje poglądy na temat emerytur i zabezpieczenia społecznego.
„Jaki jest ostateczny wynik?” – zapytał Ramsey. „W obecnym stanie system ubezpieczeń społecznych to bałagan i nie można liczyć na to, że nieudolny rząd to naprawi. Jeśli jakimś cudem ubezpieczenia społeczne będą istnieć, kiedy przejdziesz na emeryturę, będziesz miał dodatkowe pieniądze do pracy”.
„Ale zrozum, to twoim zadaniem jest dbać o siebie i swoją rodzinę, a nie o wujka Sama”.
Kluczowe wnioski Dave’a Ramseya na temat zabezpieczenia społecznego Ubezpieczenie społeczne to federalny program zapewniający wsparcie finansowe emerytom, osobom niepełnosprawnym i rodzinom zmarłych pracowników. O świadczenia emerytalne można się ubiegać już w wieku 62 lat, chociaż w przypadku wcześniejszego ich wypłaty są one zmniejszone. Oczekiwanie do pełnego wieku emerytalnego lub dłużej skutkuje wyższymi miesięcznymi świadczeniami. W 2025 r. średnie miesięczne świadczenie emerytalne wyniosło blisko 2000 dolarów, co stanowi równowartość 24 000 dolarów rocznie. Dla porównania, według Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej granica ubóstwa dla dwuosobowego gospodarstwa domowego wynosi 21 150 dolarów. Ubezpieczenie społeczne ma na celu pokrycie tylko części dochodu danej osoby. Tworzenie bezpieczeństwa finansowego wymaga konsekwentnych, długoterminowych oszczędności i inwestycji. Aktualne prognozy wskazują, że finansowanie ZUS wystarczy na rok 2033. Po tym terminie dostępne środki pokryją około 77% planowanych świadczeń.
„Bez względu na to, ile lub mało spodziewasz się otrzymać z Ubezpieczeń Społecznych, powinieneś zacząć oszczędzać na emeryturę już teraz” – nalega Ramsey.
„Emerytura nie jest sprawą dla starych ludzi. To jest kwestia dla mądrych ludzi”.
Powiązane: Dave Ramsey podnosi czerwoną flagę w sprawie odwróconych kredytów hipotecznych
