Jeffrey Snyder z Broadcast Retirement Network jedzie do Nowego Jorku, aby spotkać się z jednym z przywódców ruchu FIRE (niezależność finansowa, wcześniejsze przejście na emeryturę), Grantem Sabatierem z Millennial Money.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Witam wszystkich, jestem Jeff Snyder. Poświęciłem ponad dwie dekady mojego życia, pomagając Amerykanom w całym kraju w oszczędzaniu i planowaniu ich przyszłości finansowej. Rozpoczynam podróż mającą na celu edukację Amerykanów i pomoc ludziom w tym kraju w oszczędzaniu.
Dołącz do mnie na naszej drodze do emerytury. To twórca podcastu Financial Freedom i certyfikowany ekspert FIRE, Grant Sabatier. Nie, nie jest jednym z tych oszustów, którzy oszukali bogatych imprezowiczów, aby udali się na festiwal muzyczny na Hack Island.
FIRE odnosi się do rosnącej klasy młodych przedsiębiorców, którzy są niezależni finansowo i wcześnie przechodzą na emeryturę. Złapaliśmy Granta w Little Italy w Nowym Jorku tuż przed jego światową trasą koncertową promującą jego nową książkę Financial Freedom. Dołącza do mnie autor i twórca witryny Millennial Money, Grant Sabatier.
Grant, jak się masz? Jestem świetny. Miło cię widzieć, Jeff.
Dobrze cię znowu widzieć. I dziękuję za przybycie. I muszę powiedzieć, że Grant wydał nową książkę.
To się nazywa wolność finansowa. Porozmawiajmy trochę o tym. Porozmawiajmy o Twojej historii, ponieważ masz niesamowitą, fascynującą historię, która, jak sądzę, pokocha widzowie.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Ukończyłem studia z tytułem licencjata z filozofii. Pracowałam na różnych stanowiskach, nigdy nie znalazłam tej właściwej, w zasadzie dwukrotnie mnie zwolniono, a w wieku 24 lat musiałam wrócić do domu z rodzicami i dosłownie spać w tym samym łóżku, w którym spałam, gdy miałam siedem lat. Zostało mi więc 2,26 dolara na moje nazwisko. Pięć lat i trzy miesiące później zaoszczędziłem 1,25 miliona dolarów i osiągnąłem niezależność finansową w wieku 30 lat. Wolność finansowa to tak naprawdę podróż i każdy krok, który podjąłem, aby stać się niezależnym finansowo po trzydziestce, a potem to, co zrobiłbym inaczej, gdybym zaczął dzisiaj. Napisałem więc tę książkę dla siebie, 24-latka.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Kiedy kończyłem studia, myślałem, że po prostu znajdę pracę. Pracujesz za pracą 10, 15, 20 lat, może do emerytury, ale teraz jest zupełnie inaczej.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Teraz, kiedy młodzi ludzie kończą studia, mają wiele możliwości i oczywiście bardzo kuszące jest chcieć zostać przedsiębiorcą, chcieć być swoim własnym szefem. Faktem jest, że zarabianie pieniędzy nigdy w historii nie było łatwiejsze. Wyzwanie polega na tym, że wymaga innego zbioru zasad dotyczących optymalizacji i zdobycia pracy na pełny etat, uruchomienia pobocznego biznesu i skalowania pobocznego biznesu.
Paradoks ekonomii gig polega na tym, że choć zarabianie pieniędzy nigdy nie było łatwiejsze, czyni ją to jednocześnie bardziej konkurencyjną i stanowi nieco większe wyzwanie. Zatem robienie czegoś inaczej niż inni jest ostatecznym sposobem na odniesienie sukcesu i zrobienie tego w sposób, który ostatecznie pomoże ci żyć życiem, które kochasz.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Przynajmniej ludzie w tym kraju są trochę bardziej materialistyczni. Chcą rzeczy, więc kupują dzisiaj i rezerwują je na jutro.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Dlatego myślę, że pieniądze mają znaczenie tylko wtedy, gdy pomagają ci żyć życiem, które kochasz, i to jest jedna z tych rzeczy. Nie ma znaczenia, ile pieniędzy masz w banku. Jeśli jesteś zestresowany w pracy i nie podoba Ci się życie, jakie prowadzisz, to jest to problem.
To znaczy, życie jest za krótkie, aby mieć szefa, którego nie lubisz i nie cieszyć się tym. Żyjemy więc w świecie, który pyta nas: ile pieniędzy potrzebujemy? A prawdziwe pytanie, pierwsze pytanie przed zadaniem powinno brzmieć: jakie życie chcesz prowadzić?
A ile pieniędzy potrzebuję, żeby żyć takim życiem? A kiedy to zrobiłem, osiem z dziesięciu rzeczy, które naprawdę mnie uszczęśliwiają, wiesz, spacery z psem po parku, wypicie lampki wina z żoną, czytanie książki, wiesz, te rzeczy są darmowe lub bardzo tanie.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Podoba mi się to, że mówisz: żyj tak, jak chcesz, na własnych warunkach. Bo z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że wiele razy żyłam według obrazu. Wiesz, chciałem być Gordonem Gekko lub postacią Charliego Sheena na Wall Street.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
To świetny film. To świetny film.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Ale wiesz, myślę, że to, o czym mówisz, jest tak ważne, że musisz znaleźć to, co tutaj jest, co tutaj jest i co cię uszczęśliwi.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Wiesz, w życiu zawsze jest łatwiej, jak Gordon Gekko w pogoni za kolejnym dolarem, milionem dolarów albo awansem w pracy. To, co jest o wiele trudniejsze, ale ostatecznie daje niesamowitą satysfakcję i jeszcze większą satysfakcję, to poświęcenie czasu na dotarcie do celu, lepsze poznanie siebie i próbę maksymalizacji szans na rozwój jako osoba, a nie tylko zarabianie coraz większej ilości pieniędzy. To jedna z rzeczy.
Pieniądze same w sobie, powinieneś myśleć o nich bardziej jak o przyjacielu, wiesz, a to jedna z tych rzeczy, gdzie im więcej czasu z nimi spędzasz, tym wygodniej się z nimi czujesz. I dlatego teraz wykonuję to, co nazywam poranną medytacją, medytacją pieniędzy. Otwieram aplikację śledzącą Mint.
Patrzę na moją wartość netto. Spędzam na pieniądzach około pięciu do dziesięciu minut dziennie. Patrzę na to, jak dobrze sobie radzę, i to naprawdę zmienia moją perspektywę w ciągu dnia.
Coraz częściej myślę o możliwościach optymalizacji swoich pieniędzy i nagle to ja kontroluję, a nie ono mnie. Możesz kontrolować swój związek z pieniędzmi i ich ostateczne znaczenie dla Ciebie. Jeśli więc zawsze myślisz, że musisz zamienić swój czas na pieniądze, dokonasz kompromisów, których tak naprawdę nie potrzebujesz.
Skorzystaj z każdej okazji do zarobku i upewnij się, że starasz się zarobić jak najwięcej pieniędzy w swoim czasie lub przynajmniej zdaj sobie sprawę z tego, czym handlujesz.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Branża usług finansowych niekoniecznie musi mieć monopol na finanse, oszczędności i inwestycje. Studiowałeś filozofię na uniwersytecie. Sam nauczyłeś się podstaw finansów i budżetowania.
Każdy może się tego nauczyć. Jedyne, co musisz zrobić, to zabrać się za to.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Pieniądze nie są skomplikowane. Chodzi o to, ile zarabiasz, ile wydajesz i ile oszczędzasz. Mam na myśli trzy dźwignie, o których mówię w tej książce.
I nie mówimy o tym, że tak jak ja musisz spędzić tysiące godzin na czytaniu książek o pieniądzach. Powinieneś dosłownie usiąść i przeczytać moją książkę w trzy lub cztery godziny lub posłuchać audiobooka, a się dowiesz. Może być wiele do zrozumienia i być może będziesz musiał przeczytać to jeszcze raz.
Ale naprawdę zachęcam. Zaprojektowałem tę książkę tak, aby można ją było czytać raz w roku, gdy dorastasz, zmieniasz się i Twój stosunek do pieniędzy naprawdę się zmienia.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Jakich pięciu najważniejszych rzeczy ludzie mogą się nauczyć z Twojej wspaniałej książki?
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Cała ta książka kręci się wokół jednego prostego pomysłu na zwiększenie stopy oszczędności. Jeśli możesz zwiększyć stopę oszczędności z 20% do, powiedzmy, 40%, skrócisz czas z 25 do 15 lat lub mniej. Zatem pytanie numer dwa brzmi: jak zwiększyć stopę oszczędności?
Żyjemy więc w świecie, który każe nam ustalać budżet i ograniczać drobne zakupy, ale w rzeczywistości to właśnie te małe zakupy często przynoszą najwięcej radości. W książce mam coś pod tytułem Jedyny budżet, jakiego będziesz potrzebować. Prosty pomysł jest taki, że Amerykanie wydają 70% swoich dochodów na trzy rzeczy: mieszkanie, transport i żywność.
W książce opowiadam o tym, jak przeprowadziłam się z mieszkania za 1500 dolarów miesięcznie do mieszkania za 700 dolarów miesięcznie. I tak, to nie było tak ładne mieszkanie i znajdowało się w innej okolicy, ale udało mi się zaoszczędzić 800 dolarów miesięcznie, co sumowało się przez okres trzech lat. Jestem teraz bogatszy o 300 000 dolarów, ponieważ oszczędzałem te 800 dolarów miesięcznie i inwestowałem je przez ostatnie osiem lat.
I dzięki temu krótkoterminowemu poświęceniu, które było naprawdę szansą, jestem teraz dosłownie o 300 000 dolarów bogatszy i nawet nie mogę sobie wyobrazić, ile pieniędzy będę mieć za kolejne 10 czy 20 lat. Zaoszczędź na największych wydatkach, mieszkaniu, transporcie i jedzeniu. Po trzecie, wiele osób chce być przedsiębiorcami.
Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to zoptymalizować swoją pracę na pełny etat. Zatem tam, gdzie obecnie zarabia się pieniądze, zdecydowana większość Amerykanów uważa, że powinni zarabiać więcej. I tak naprawdę powinni zarabiać więcej, ale po prostu boją się zapytać.
Dowiedz się, ile pieniędzy zarabia na Tobie Twoja firma i jaka jest Twoja stawka rynkowa oraz jak negocjować podwyżkę i kiedy najlepiej o to poprosić, czyli w piątek przed południem przy kawie z szefem, tak do Twojej wiadomości. To czwarta wskazówka. Praca dodatkowa to dowolny sposób na zarobienie pieniędzy poza pracą na pełen etat.
Zasadniczo patrzysz na swoje hobby, zainteresowania i umiejętności i szukasz podobieństw między nimi. Więc rozpocznij dodatkową pracę, zmocz stopy, zacznij zarabiać trochę pieniędzy, a powiem ci jedno, będziesz bardzo podekscytowany, ponieważ sam zarobisz pieniądze, a to staje się trochę uzależniające. A po piąte, upewnij się, że wszystkie te dodatkowe pieniądze, które zarabiasz, inwestujesz tak bardzo, jak to możliwe, i śledzisz, moim zdaniem, najważniejszą liczbę w finansach osobistych, czyli twoją wartość netto.
Liczy się to, czy twoja wartość netto wzrasta i czy twoja wartość netto składa się tylko z twoich aktywów, wszystkiego, co możesz sprzedać za pieniądze, minus twoje zobowiązania, takie jak długi. Obserwując, jak każdego dnia trochę wzrasta, jesteś naprawdę podekscytowany, a potem pieniądze zaczynają przypominać grę, wychodzisz i zaczynasz próbować zarobić jak najwięcej pieniędzy. Zobaczysz możliwości zarabiania pieniędzy dosłownie wszędzie, a Twój sposób myślenia zmieni się z bycia tylko pracownikiem, może kimś, kto utknął i zestresował się pieniędzmi, na pieniądze będące czymś, czym jesteś podekscytowany, na co nie możesz się doczekać i zdajesz sobie sprawę, że to droga do wolności, a potem życia, którego zawsze chciałeś, zdajesz sobie sprawę, że możesz to osiągnąć, ponieważ już to odkryłeś.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Grant Sabadier, autor książki Financial Freedom i założyciel Millennial Money. Dziękuję bardzo za dołączenie do nas dzisiaj.
Grant Sabatier, Pieniądze milenijne
Tak, Jeff, to prawdziwa przyjemność. Dziękuję.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Dziękuję. Choć Grant jest zajęty, odkrył sekret bycia szczęśliwym i zajętym oraz tego, jak pozwolić, aby pieniądze pracowały dla niego. Nasza misja jest taka sama: dzielić się naszymi doświadczeniami i wiedzą, aby wielu innych mogło kroczyć właściwą ścieżką do emerytury.
Jako Amerykanie dużą część energii poświęcamy naszym rodzinom, przyjaciołom i realizowaniu naszych pasji, często żyjąc chwilą ze szkodą dla naszej przyszłości. Dla mnie jasne jest, że wszyscy podążamy własną drogą, ale bardzo ważne jest, aby zachować równowagę między dniem dzisiejszym a świadomością jutra. Mam nadzieję, że spodobają wam się te rozmowy.
Nazywam się Jeff Snyder i nie mogę się doczekać spotkania z Tobą na drodze do emerytury.
