Jak wynika z najnowszego programu specjalnego CNBC poświęconego legendzie Berkshire Hathaway, Warren Buffett postawił każdemu w drugiej połowie życia dość wysoko poprzeczkę.
Mówi, że w drugiej połowie życia powinieneś być „mądrzejszy” niż w pierwszej i że „jeśli wszystko ułożyło się dobrze, z wiekiem powinieneś stać się lepszą osobą”, jak wynika z klipu społecznościowego CNBC promującego specjalny program „Warren Buffett: A Life and Legacy”.
Uważam to za bezpośrednie wyzwanie dla ludzi, którzy mają już za sobą lata zgiełku i zaczynają myśleć więcej o bezpieczeństwie, dziedzictwie i po co tak naprawdę były te wszystkie oszczędności.
Jak wynika z alertu medialnego CNBC, dwugodzinny program specjalny CNBC skupia się na tym, jak zmieniały się poglądy Buffetta na biznes, filantropię i życie na przestrzeni dziesięcioleci, a nie tylko na tym, jak duży stał się jego majątek netto.
W przypadku Twoich pieniędzy stwierdzenie „stań się mądrzejszy i lepszy” przekłada się na coś bardzo konkretnego: nie możesz zarządzać swoimi pieniędzmi emerytalnymi w taki sam sposób, w jaki zarządzałeś swoim portfelem na początku swojej kariery i oczekiwać szczęśliwego zakończenia, jak wynika z badania planowania finansowego przeprowadzonego przez Dunham & Associates na temat ryzyka przejścia na emeryturę.
Co lekcja „drugiej połowy” Buffetta naprawdę oznacza dla Twoich finansów
Historia Buffetta pokazuje, że druga połowa życia finansowego może być znacznie potężniejsza niż pierwsza. Według komentarzy autora Morgana Housela w raporcie CNBC około 99% majątku Buffetta pojawiło się po 65. roku życia, ponieważ na składanie majątku trzeba było czekać dziesięciolecia.
Housel napisał, że „umiejętnością Buffetta jest inwestowanie, ale jego sekretem jest czas” – wynika ze podsumowania jego książki „Psychologia pieniędzy” opracowanej przez CNBC.
Warren Buffett daje lekcję na temat pieniędzy na starość, której nie można zignorować.
Shutterstock
To pierwsza niewygodna prawda dotycząca planowania pieniędzy na starość.
Jeśli konsekwentnie oszczędzasz i inwestujesz, Twoja obecna wartość netto prawdopodobnie odzwierciedla 30 lub 40 lat drobnych decyzji, nawyków i szczęścia w znacznie większym stopniu niż czystą umiejętność wybierania akcji, wynika z długoterminowego badania dotyczącego łączenia akcji zweryfikowanego przez CNBC i inne agencje.
Buffett opisał procent składany jako kulę śnieżną, która wznosi się bardzo wysoko, twierdząc, że sztuka polega na tym, aby zacząć młodo lub dożyć bardzo starego wieku.
Twoim zadaniem w drugiej połowie życia nie jest udowadnianie, że jesteś tak genialny jak Buffett. To zaprzestanie robienia rzeczy, które skracają to wzgórze lub sprawiają, że kula śnieżna eksploduje właśnie wtedy, gdy staje się wystarczająco duża, aby mieć znaczenie.
Powiązane: Wartość netto Warrena Buffetta: spojrzenie na jego majątek na emeryturze
Nowe największe ryzyko inwestycyjne: rozbicie kuli śnieżnej
Kiedy masz 25 lat, bessa jest okazją do zakupów. Według doradców emerytalnych, gdy masz 65 lat i porzucasz swoje inwestycje, bessa może oznaczać trwałą porażkę.
Według Investopedia badacze zajmujący się emeryturami nazywają to „ryzykiem sekwencyjnym” – niebezpieczeństwem, że słabe zyski na początku emerytury w połączeniu z wypłatami mogą uszczuplić Twój portfel szybciej niż oczekiwano.
Analiza przeprowadzona przez firmę Dunham & Associates w 2024 r. wykazała, że portfel o niższych średnich stopach zwrotu, ale dobrych wynikach początkowych może pokonać portfel o wyższej stopie zwrotu, który ponosi straty z tytułu wcześniejszej emerytury w związku z wypłatami, zgodnie z wyjaśnieniami sekwencji ryzyka firmy.
Powiązane: Buffett odchodzi, a inwestorzy z Berkshire nie tracą czasu na reakcję
Eksperci w dziedzinie finansów behawioralnych twierdzą, że istnieje druga warstwa ryzyka.
Zdaniem eksperta ds. finansów behawioralnych Bradleya Klontza, który rozmawiał z CNBC o zachowaniach inwestorów, inwestorzy zazwyczaj kupują, gdy rynki rosną, i sprzedają, gdy spadają, co jest dokładnym przeciwieństwem tego, czego wymaga długoterminowe składanie.
Financial Wellness Institute ostrzegł, że zgodnie ze swoimi wytycznymi dotyczącymi planowania emerytalnego na rok 2024 strach, chciwość i nadmierna pewność siebie mogą zwiększyć kolejne ryzyko dla emerytów, zmuszając ich do podejmowania nieodpowiednich działań, które podważają dziesięciolecia oszczędności.
Jeśli weźmiesz sobie do serca radę Buffetta „bądź mądrzejszy”, druga połowa Twojego finansowego życia będzie polegać na budowaniu systemu, który ochroni Cię przed najgorszymi impulsami, gdy na rynkach zrobi się głośno – zdaniem tych ekspertów.
Powiązane: Majątek Grega Abela: Bogactwo następcy Buffetta na stanowisku dyrektora generalnego Berkshire
Jak zastosować lekcję Buffetta dotyczącą pieniędzy na starość w swoich inwestycjach
To właśnie w tym miejscu przesłanie Buffetta jest dla niego najbardziej przydatne.
Jak wynika z wieloletnich transkrypcji spotkań Berkshire Hathaway i wywiadów CNBC, od dawna utrzymuje, że większość ludzi powinna zachować prostotę.
Buffett stwierdził, że fundusz indeksowy S&P 500 to całkowicie rozsądna opcja niewykonania zobowiązania dla zwykłych inwestorów i że jego własny plan majątkowy zakłada, że 90% portfela po wdowie ma trafić do taniego funduszu S&P 500, a 10% do krótkoterminowych obligacji rządowych, zgodnie z raportem CNBC dotyczącym instrukcji zawartych w jego testamencie.
Inni doradcy popierają tę tendencję w miarę starzenia się w stronę prostoty.
Więcej Warrena Buffetta
Berkshire Hathaway Warrena Buffetta ostrzeżenie o hipotece Najbardziej wnikliwe cytaty inwestycyjne Warrena Buffetta świętując przejście na emeryturę Najlepsze inwestycje Warrena Buffetta: 5 firm, które hojnie go nagrodziły Jak czytać jak Warren Buffett (plus 4 książki na dobry początek) Analiza: Dlaczego „tanie akcje do kupienia teraz” to zły pomysł inwestycyjny 3 Największe błędy, jakie Warren Buffett popełnił jako dyrektor generalny Berkshire
Zwykli inwestorzy powinni „zaczynać wcześnie i konsekwentnie wnosić wkład, nawet jeśli kwoty są niewielkie”, a następnie zachować spokój podczas wahań na rynku, zamiast próbować je przechytrzyć, twierdzi David Rea, prezes Salem Investment Counselors, w komentarzu dla CNBC.
Natura ludzka skłania wielu ludzi do dążenia do tego, co sprawia, że czują się dobrze teraz, a nie do tego, co buduje bogactwo na dziesięciolecia, Klontz powiedział CNBC.
Jednak zdaniem ekspertów ds. planowania emerytalnego, takich jak Dunham & Associates, w drugiej połowie życia nie pozostało już tyle dziesięcioleci na odzyskanie sił po emocjonalnych zawirowaniach.
W tym miejscu pojawia się cytat Buffetta o byciu „lepszą osobą” w kwestii finansów.
Bycie „lepszym” pod względem finansowym oznacza:
Jak wynika z badań dotyczących ryzyka sekwencyjnego przeprowadzonych przez Investopedia i Dunham & Associates, budujesz plan inwestycyjny, który wciąż rośnie, ale chroni Twój podstawowy dochód emerytalny, nawet jeśli rynki załamują się wcześniej. Zaakceptuj fakt, że nie musisz maksymalizować każdego dolara, aby uzyskać zwrot; Jak wynika z komentarza na temat finansów behawioralnych opublikowanego przez Financial Wellness Institute, wystarczy kilka dolarów, aby zapewnić sobie i swojej rodzinie spokój ducha. Jak wynika z badania dotyczącego zabezpieczenia emerytalnego cytowanego przez Investopedia, „wygrana” zaczyna być definiowana nie tyle jako pokonanie rynku, ale raczej jako brak paniki, sprzedaży lub przeprowadzania się z dziećmi w wieku 82 lat.
To zupełnie inna karta wyników niż ta, której prawdopodobnie używałeś, gdy miałeś 30 lat.
Powiązane: 5 najlepszych wskazówek Dave’a Ramseya dotyczących przejścia na emeryturę
Praktyczne, gotowe do przejścia na emeryturę posunięcia, które możesz wykonać już teraz
Jeśli chcesz skorzystać z lekcji Buffetta na temat starzenia się, zamiast po prostu polubić cytat w mediach społecznościowych, oto trzy konkretne kroki, które polecam, aby chronić swoją emeryturę.
Przetestuj swój plan emerytalny na złe czasy. Modeluj, co się stanie, jeśli Twój portfel spadnie o 20% w ciągu pierwszych kilku lat na emeryturze, gdy jesteś już na emeryturze. Buduj „inteligentniejsze” poręcze. Niezbędne wydatki przez jeden do trzech lat trzymaj w gotówce lub krótkoterminowych obligacjach, aby nie być zmuszonym do sprzedawania akcji po niskich cenach i dostosowywania wypłat po latach złych rynków. Uprość zamiast gonić za złożonością. Skonsoliduj stare konta, skup się na niewielkiej mieszance tanich, zdywersyfikowanych funduszy i przestań wprowadzać korekty za każdym razem, gdy rynki się poruszają lub nagłówki gazet robią duży szum.
Jeśli zrobisz te trzy rzeczy, nie będziesz zarządzał portfelem tylko w drugiej połowie życia; aktywnie chronisz pracę na całe życie i nie musisz się martwić o swoją przyszłość.
Powiązane: Dyrektor generalny Berkshire otrzyma pensję, którą Buffett odrzucał od dziesięcioleci
