W miarę jak coraz więcej Amerykanów ponownie ocenia, gdzie chce mieszkać na emeryturze, podatki stanowe odgrywają w tej decyzji coraz ważniejszą rolę.
Jeśli chodzi o emerytów rozważających zatrudnienie w Maryland, Jeff Wilson II, CPA/PFS, CGMA, założyciel W2 Group, powiedział w wywiadzie, że perspektywy podatkowe są korzystniejsze, niż wielu się spodziewa, szczególnie dla seniorów o skromnych lub umiarkowanych dochodach, emeryturach lub świadczeniach wojskowych.
Poniżej znajduje się zapis wywiadu z Wilsonem, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Biegły księgowy wyjaśnia, co emeryci powinni wiedzieć na temat podatków w stanie Maryland.
rozpakować
Stanowisko podatkowe stanu Maryland wobec emerytów
Robert Powell: Jeśli myślisz o przejściu na emeryturę do Maryland, co z podatkami? Aby o tym porozmawiać, dołącza do mnie Jeff Wilson. Jest założycielem Grupy W2 i członkiem Grupy Roboczej AICPA PFP Champions Tax Working Group. Jeffie, witaj.
Jeff Wilson II: Dziękuję, że mnie gościsz. Doceniam to.
Powell: Dziś reprezentujesz Maryland. Mówimy o podatkach dla osób, które są już na emeryturze w Maryland lub które planują tam przejść na emeryturę.
Wilson: Maryland to świetne miejsce na emeryturę. Jedną z cech charakterystycznych dobrego państwa emerytalnego jest sposób, w jaki traktuje seniorów, zwłaszcza jeśli chodzi o podatki. W Maryland wszystko zaczyna się od wieku i dochodów.
Progi prezentacyjne dla osób starszych
Wilson: Jeśli masz 65 lat lub więcej, a Twoje dochody są stosunkowo skromne, być może nie będziesz musiał nawet składać stanowego zeznania podatkowego. W wielu przypadkach osoby w wieku 65 lat lub starsze, które zarabiają mniej niż 17 000 lub 18 000 dolarów, nie będą musiały składać wniosku. W przypadku małżeństw próg ten może wynosić około 32 000 dolarów. Te zasady ułatwiają życie osobom starszym.
Traktowanie w ramach zabezpieczenia społecznego
Wilson: Stan Maryland zasadniczo nie opodatkowuje świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych dla seniorów. Jest to ważna korzyść, zwłaszcza dla emerytów, dla których głównym źródłem dochodu jest w dużym stopniu Ubezpieczenie Społeczne.
Powell: To duży problem dla wielu gospodarstw domowych.
Składki Medicare i odliczenia medyczne
Powell: A co ze składkami Medicare, takimi jak Część B, Część D lub Medigap?
Wilson: Składki te można odliczyć jako wydatki medyczne, z zastrzeżeniem skorygowanych progów dochodu brutto. Wraz z wiekiem wydatki na leczenie zwykle rosną, a ponieważ emeryci mają zazwyczaj niższe dochody, łatwiej może być przekroczyć próg 7,5% AGI wymagany do odliczenia tych kosztów.
Kredyty na ubezpieczenie opieki długoterminowej
Powell: A co z ubezpieczeniem na opiekę długoterminową?
Wilson: Maryland oferuje ulgę podatkową na składki na ubezpieczenie opieki długoterminowej dla osób fizycznych i niektórych członków rodziny. Kredyt może wynosić od 1000 do 1500 dolarów, co może być znaczące w przypadku emerytów, którzy uwzględnili w swoich planach opiekę długoterminową.
Warto też przeczytać
Emeryci mogą chcieć przywrócić równowagę w miarę poszerzania się rynków i wzrostu zmienności. Dlaczego „pokrycie wydatków” na ubezpieczenie społeczne jest złym celem. Sekret 83 250 dolarów, który każdy indywidualny właściciel musi poznać do 2026 r. Wyłączenia emerytur i dochodów emerytalnych.
Powell: Wielu emerytów otrzymuje dochody z emerytur, kont IRA lub planów emerytalnych. Jak Maryland sobie z tym radzi?
Wilson: Maryland pozwala emerytom wyłączyć z podatków stanowych do około 39 500 dolarów, czyli około 40 000 dolarów dochodu emerytalnego. Na przykład, jeśli ktoś otrzymuje emeryturę w wysokości 50 000 dolarów, tylko około 10 500 dolarów będzie podlegać podatkowi dochodowemu w stanie Maryland. To sprawia, że Maryland jest szczególnie atrakcyjna dla emerytów pobierających emeryturę.
Dodatkowe zwolnienia osobiste dla seniorów
Powell: Istnieją również dodatkowe zwolnienia osobiste dla seniorów, prawda?
Wilsona: Tak. Seniorzy otrzymują dodatkowe zwolnienie osobiste w wysokości około 1200 dolarów. Jeszcze więcej korzyści mogą zyskać pary małżeńskie, gdyż oboje małżonkowie mogą kwalifikować się do dodatkowych zwolnień.
Ulgi w podatku od nieruchomości i zabezpieczenia mieszkaniowe
Powell: Podatki od nieruchomości są problemem wielu emerytów. Co powinni wiedzieć?
Wilson: Wiele hrabstw stanu Maryland oferuje ulgi w podatku mieszkaniowym, które mogą zwolnić pierwsze kilkaset tysięcy dolarów z szacowanej wartości domu. W przypadku właścicieli niedrogich domów może to skutkować bardzo niskim zobowiązaniem z tytułu podatku od nieruchomości lub nawet jego brakiem. Ponieważ wartość nieruchomości rośnie w całym kraju, jest to jedna z najcenniejszych korzyści dla emerytów w Maryland.
Świadczenia dla emerytów wojskowych i bezpieczeństwa publicznego
Powell: A co z emerytowanymi pracownikami wojska i służb bezpieczeństwa publicznego?
Wilson: Maryland oferuje znaczne odliczenia dla emerytów wojskowych. Osoby mogą odliczyć do 5000 dolarów od swojego dochodu emerytalnego lub do 15 000 dolarów, jeśli mają 55 lat lub więcej. Podobne świadczenia mają zastosowanie do niektórych emerytów zajmujących się bezpieczeństwem publicznym, wraz z innymi ulgami i odliczeniami.
Dochody z pracy i inwestycji w okresie emerytury
Powell: Niektórzy emeryci nadal pracują lub uzyskują dochody z inwestycji. Jak to się traktuje?
Wilson: Dochody, odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe są generalnie opodatkowane na normalnych zasadach. Wyższe dochody mogą jednak spowodować rezygnację z niektórych świadczeń. Emeryci o wysokich dochodach mogą również zobaczyć więcej świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych opodatkowanych na szczeblu federalnym, chociaż stan Maryland pozostaje korzystniejszy niż w wielu stanach.
Ostatnie przemyślenia
Powell: Sprawiasz, że Maryland wygląda atrakcyjnie, zwłaszcza dzięki ulgom podatkowym i ciastkom krabowym.
Wilson: Dostajesz też ciastka krabowe.
Powiązane: Błędy w Medicare, o których seniorzy chcieliby wiedzieć wcześniej
