Źródło obrazu: Getty Images
Dzięki funduszowi akcji i udziałów ISA Brytyjczycy mają doskonałą szansę na uzyskanie solidnego dochodu na emeryturze. Te produkty inwestycyjne wskazują na ogromną siłę generującą bogactwo rynku akcji. Zapewniają również ochronę przed zyskami kapitałowymi, dywidendami i podatkami dochodowymi.
Ale ile potrzebujesz w jednym z tych efektywnych podatkowo produktów, aby zapewnić sobie bezpieczną emeryturę? Badania sugerują, że mogą kosztować 2661 funtów miesięcznie. Teoretycznie to dużo gotówki, ale przy cierpliwości jest to bardzo osiągalny cel.
Pokażę ci jak.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Wzmocnienie ISA
Dokładna kwota potrzebna do zapewnienia bezpieczeństwa finansowego na emeryturze będzie się różnić w zależności od osoby. W końcu to, co stanowi „wygodną” emeryturę, może się znacznie różnić. Jednakże dane Pensions UK stanowią przydatny punkt wyjścia dla naszych obliczeń.
Przewidują, że Brytyjczycy będą potrzebować całkowitego dochodu w wysokości 43 900 funtów rocznie, aby żyć wygodnie. Po wyłączeniu pełnej emerytury państwowej w wysokości 11 973 funtów pozostaje niedobór 31 927 funtów, który należy uzupełnić. To równowartość naszych 2661 funtów miesięcznie.
W przypadku indeksu Stocks and Shares ISA jest to bardzo prawdopodobna liczba dzięki:
Chroń się przed podatkiem od zysków kapitałowych i podatkiem od dywidend, dając inwestorom więcej gotówki na napędzanie procesu kapitalizacji. Wyłączenie wypłat z podatku dochodowego, co oznacza, że każdy zarobiony grosz może zostać wykorzystany na pokrycie kosztów utrzymania. Wyjątkowe długoterminowe zyski z inwestycji w akcje, które w długim okresie wynoszą średnio od 8% do 10%. Przekręcanie liczb
Oczywiście osiągnięcie tego celu wymaga pewnej pracy ze strony inwestora. Wymaga to zaangażowania w regularne odkładanie środków pieniężnych i starannego budowania portfela, aby generować drugi dochód. Niezbędne jest również utrzymanie zróżnicowanego asortymentu akcji, funduszy inwestycyjnych i funduszy, aby ograniczyć zmienność, zmniejszyć ryzyko i wykorzystać różne możliwości wzrostu i dochodów.
Aby uzyskać miesięczny dochód pasywny w wysokości 2661 funtów, ktoś potrzebowałby konta ISA na poziomie około 456 000 funtów. Zakłada to, że wykorzystali swoje oszczędności na zakup akcji z stopą dywidendy wynoszącą 8%, co jest strategią, która może generować dochód pasywny i trwały wzrost portfela.
Załóżmy teraz, że chcesz przejść na emeryturę 30 lat po otwarciu konta ISA. Jeśli uda im się osiągnąć roczny zwrot na poziomie 9%, będą musieli inwestować niecałe 250 funtów miesięcznie.
Warto rozważyć akcje FTSE 100?
Fundusze i trusty mogą równoważyć portfel. Uzupełnienie tego indywidualnym doborem akcji może zwiększyć Twoje szanse na zbudowanie wielkiego bogactwa w ISA.
W ciągu ostatniej dekady spółka Games Workshop (LSE:GAW) była jedną z najlepiej radzących sobie spółek z indeksu FTSE 100. W 2016 r. spółka była notowana na giełdzie FTSE 250 z kapitalizacją rynkową na poziomie 170 mln funtów. Obecnie jest jednym z największych bohaterów rozwoju Footsie, którego majątek wart jest 5,4 miliarda funtów.
Jestem przekonany, że firma może nadal uzyskiwać dobre wyniki, dlatego mam ją w swoim portfolio. Jej działalność jest niszowa: nie każdemu podoba się gra planszowa. Jest to jednak szybko rozwijający się rynek, który firma Games Workshop opanowała dzięki linii produktów Warhammer.
Zyski mogą być rozczarowujące w okresie pogorszenia koniunktury gospodarczej, gdy konsumenci ograniczają wydatki. Jak dotąd firma FTSE okazała się jednak w dużej mierze odporna na takie naciski. Myślę, że może to w dalszym ciągu generować zwroty dla inwestorów ISA.
