Źródło obrazu: Getty Images
Czy rok 2020 będzie rokiem, w którym Brytyjczycy obudzą się na giełdzie Stocks and Shares ISA? Najnowsze dane pokazują, że tylko jeden na sześciu mieszkańców Wielkiej Brytanii otworzył jedno z tych generujących bogactwo rachunków, ale istnieją oznaki wskazujące, że nastawienie może się zmienić.
Z jednej strony oszczędzamy więcej. W 2010 roku średnia stopa oszczędności dochodów wynosiła około 5%. Jednak równoważna stopa na lata 2020–2025 wahała się od 10% do 11%. Ludzie oszczędzają dwa razy więcej niż (w ujęciu procentowym) dziesięć lat temu!
Załóżmy, że zapisujemy tę wyższą stopę oszczędności na rachunku akcji i udziałów ISA. Czym mógłby się stać? Weźmy 10% przeciętnego wynagrodzenia w 2026 roku, co według moich obliczeń i po opodatkowaniu wynosi 237 funtów miesięcznie.
wykonywanie ruchów
Zanim przejdziemy do szczegółów tego, co dzieje się z naszymi 237 funtami miesięcznie, musimy zrozumieć, że nic nie dzieje się samo. Musimy dokonać inwestycji za pieniądze ISA.
Popularną wskazówką jest „kupuj to, co znasz”. Wszyscy współpracujemy codziennie z dziesiątkami firm. Dlaczego więc nie wykorzystać tego podstawowego poziomu wiedzy, aby pomóc wybrać firmy, które robią to dobrze, a nie te, które robią to źle?
Jako ktoś, kto jest wielkim czytelnikiem i graczem gier wideo, mogę powiedzieć, że produkty Games Workshop (LSE:GAW) cieszą się kultem jak żadne inne. Korzystając z tego, co wiem, poczułem się na tyle pewnie, że jakiś czas temu kupiłem akcje. Od 2022 r. ich wartość podwoiła się, a firma jest obecnie notowana na giełdzie FTSE 100.
Ważnym kontrapunktem jest to, że potrzebne są badania wykraczające poza zwykłe polubienie produktów firmy. W przypadku Games Workshop rosnących kosztów wynagrodzeń, surowców i ogólnej produkcji nie widać po prostu wchodząc do sklepu Warhammera. Ponieważ wszystkie fabryki znajdują się w Wielkiej Brytanii, może to stanowić ryzyko w przyszłości.
Podobnie jak wiele atrakcyjnych spółek wzrostowych, akcje Games Workshop charakteryzują się wyższą ceną. Potencjalni inwestorzy płacą obecnie około 26-krotność swoich zarobków. Mimo to uważam, że warto je rozważyć w przypadku funduszu Stocks and Shares ISA.
niesamowite rzeczy
Wróćmy do tych 237 funtów. Co się z nim dzieje z biegiem czasu? Cóż, zastosuję 10% roczną stopę zwrotu. To znacznie mniej niż to, co na przestrzeni lat osiągnęły szybko rozwijające się spółki, takie jak Games Workshop, ale jest bliższe średniej.
Kluczem jest zapewnienie mu wystarczająco dużo czasu, aby odsetki składane zaczęły działać. Na 30-letnim horyzoncie inwestycyjnym widać kilka zaskakujących rzeczy.
Najlepszy? Ponieważ 237 GBP miesięcznie to mniej niż limit depozytów, uzyskujemy wszystkie korzyści podatkowe wynikające z inwestowania za pośrednictwem funduszu akcji i udziałów ISA. Innymi słowy, jakikolwiek dochód pobrany z tego pół miliona nie będzie płacił fiskusowi ani centa.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
W ciągu 30 lat wynosząca 237 GBP miesięcznie daje łączną kwotę zaoszczędzonych 85 320 GBP. To niezła suma pieniędzy sama w sobie. Ale stosując naszą 10% stopę zwrotu, mamy teraz 492 792 GBP. Inwestowanie za pośrednictwem naszego wolnego od podatku ISA zwróciło nam około sześciokrotność inwestycji!
