Źródło obrazu: Getty Images
Czy możliwe jest uzyskanie drugiego dochodu w wysokości 600 funtów miesięcznie po roku inwestowania w akcje i udziały ISA? Cóż, limit depozytu wynosi 20 000 funtów. Każdy, kto maksymalizuje swoje ISA, będzie potrzebował regularnego zwrotu w wysokości 36%, aby osiągnąć tę kwotę (tyle samo, co 7200 funtów rocznie).
Przy najwyższych dywidendach na FTSE 100 oscylujących wokół 8% i najwyższych na całej londyńskiej giełdzie papierów wartościowych pomiędzy 13% a 15%, wygląda na to, że będziemy potrzebować innego podejścia…
Nie jest tajemnicą, że jednym z czynników wpływających na różnicę w inwestowaniu jest rosnąca ilość zainwestowanych środków. Jeśli w naszym ISA będziemy mogli inwestować w spółki generujące bogactwo, wówczas znacznie łatwiej będzie osiągnąć cele w zakresie dochodu pasywnego. Roczny limit 20 000 funtów dotyczy wyłącznie depozytów; Jeśli kwota wzrośnie do 30 000 funtów, nadal będzie całkowicie wolna od podatku, nawet jeśli przekroczyliśmy limit.
Wyższe nagrody?
Coraz popularniejszą obecnie strategią jest inwestowanie pieniędzy w fundusze indeksowe. Kupując fundusz indeksowy FTSE 100, zyskuję ekspozycję na 100 spółek jednocześnie. Biorąc pod uwagę dobre wyniki Footsie w ostatnich latach, od 2021 r. kwota 20 000 funtów wzrosłaby do 30 000 funtów.
Inwestowanie w akcje poszczególnych spółek to kolejna strategia wiążąca się z większym ryzykiem i wyższą potencjalną korzyścią. Dobrą indywidualną akcją, którą warto ostatnio posiadać, jest Lloyds Bank. Po świetnej passie cena akcji podwoiła się, potencjalnie zamieniając te 20 000 funtów na 40 000 funtów w ciągu kilku lat.
Może to prowadzić zarówno do bardzo dobrych, jak i bardzo złych wyników. Udziały w akcjach Rolls-Royce’a w ostatnich latach byłyby warte ponad 10-krotnie. Ale ten sam udział reklamodawcy WPP spadłby w zeszłym roku o 65%.
Odpowiadając na pytanie: czy 20 000 funtów wystarczy, aby zarobić 600 funtów miesięcznie w ISA? W krótkiej perspektywie nie. Po kilku latach i kilku doskonałych inwestycjach tak, chociaż zawsze wiąże się to z ryzykiem.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jeden do rozważenia
Jakie rodzaje działań mogą pomóc nam osiągnąć drugi cel dochodowy? Wiele z najlepszych inwestycji dokonanych na przestrzeni lat dotyczy wyprzedanych i niepopularnych branż, które wymagają zmiany. Dlatego uważnie śledzę spółki wydobywcze z indeksu FTSE 100, takie jak Rio Tinto (LSE:RIO).
Akcje wartego 90 miliardów funtów giganta wydobywczego znajdują się w stagnacji od czasu pandemii i dopiero niedawno wykazały oznaki życia. W ciągu około roku cena akcji spółki wzrośnie o 60%. A stosunek ceny do zysków na poziomie około 12 sugeruje, że nadal może być tani.
Kiedy cena akcji znajduje się w tarapatach, może to być sygnał ostrzegawczy. W przypadku Rio Tinto ostatnie lata upłynęły pod znakiem presji inflacyjnej i spowolnienia na chińskim rynku nieruchomości wykorzystującym jego surowce. Obydwa mogą stwarzać ryzyko w przyszłości.
Ale perspektywę długoterminową uważam za bardzo dobrą. Wiele wydobywanych przez nią metali, takich jak miedź, kobalt i żelazo, ma kluczowe znaczenie, ponieważ kraje na całym świecie modernizują swoją infrastrukturę na potrzeby zielonej rewolucji. Myślę, że warto to rozważyć dla tych, którzy chcą wygenerować drugi dochód w ramach funduszu Akcji i Udziałów ISA.
