Kiedy 19 lutego oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło kolejny najniższy poziom, przystępność cenowa zakupu domu ponownie się poprawiła. To dobra wiadomość nie tylko dla osób planujących zakup domu, ale także dla tych, którzy już go posiadają.
„30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu (FRM) wynosił średnio 6,01% na dzień 19 lutego 2026 r., co oznacza spadek w porównaniu z zeszłym tygodniem, kiedy wynosił średnio 6,09%” – podał Freddie Mac. „Rok temu o tej porze 30-letni FRM wynosił średnio 6,85%.
„To środowisko z niższymi stawkami nie tylko poprawia przystępność cenową dla potencjalnych nabywców domów, ale także wzmacnia pozycję finansową właścicieli domów” – dodała firma sponsorowana przez rząd.
Powiązane: Zillow przewiduje nową zmianę do 2026 roku na rynku nieruchomości
„W ciągu ostatniego roku liczba wniosków o refinansowanie wzrosła ponad dwukrotnie, co umożliwiło wielu nowym nabywcom zmniejszenie rocznych spłat kredytu hipotecznego o tysiące dolarów”.
Jednak autor bestsellerów zajmujących się finansami osobistymi Dave Ramsey, doradzając swoim zwolennikom, skupia się bardziej na 15-letnim kredycie hipotecznym o stałym oprocentowaniu.
Według Freddiego Maca „15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu na dzień 19 lutego wynosił średnio 5,35%, w porównaniu z zeszłym tygodniem, kiedy wynosił średnio 5,44%. „Rok temu w tym momencie 15-letni FRM wynosił średnio 6,04%.”.
Srebrny klucz leży na banknotach 100-dolarowych.
Shutterstock
Dave Ramsey namawia nabywców domów do korzystania z 15-letnich kredytów hipotecznych
Ramsey zaleca, aby osoby kupujące dom po raz pierwszy uznały za najlepszą opcję konwencjonalną 15-letnią pożyczkę o stałym oprocentowaniu.
„Mimo że miesięczne raty są wyższe niż w przypadku kredytów na 30 lat, spłacisz kredyt hipoteczny o połowę krócej” – napisał Ramsey. „Ponadto większość pożyczek 15-letnich ma niższą stopę procentową, która pozostanie stała przez cały okres trwania pożyczki”.
Ramsey sugeruje również, aby potencjalni nabywcy domów otrzymywali wstępną zgodę przed próbą zakupu domu.
„Opłaca się uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę (a nie tylko wstępną kwalifikację)” – napisał. „Wstępna akceptacja ma miejsce wtedy, gdy pożyczkodawca weryfikuje Twoje informacje finansowe i przekazuje Ci list informujący, ile pieniędzy możesz pożyczyć. To pokazuje sprzedawcom, że podchodzisz poważnie i możesz zapewnić sobie przewagę na konkurencyjnym rynku”.
„Po prostu wiedz, że niektórzy pożyczkodawcy mogą wstępnie zatwierdzić większą pożyczkę, niż naprawdę potrzebujesz lub na którą możesz sobie pozwolić, dlatego bardzo ważne będzie, aby zachować zasadę 25% (że miesięczne koszty mieszkania powinny wynosić 25% lub mniej miesięcznej pensji na rękę) przy podejmowaniu decyzji, ile pożyczyć.
Ramsey ostrzega nabywców domów przed złymi produktami hipotecznymi
Kupujący dom mają wiele możliwości finansowania zakupu domu i może być trudno zdecydować, która opcja jest najlepsza.
Preferowaną metodą Ramseya jest zakup domu za gotówkę. Może się to wydawać zaskakujące, ale według Ramseya wiele osób robi to codziennie.
Więcej o kredytach hipotecznych, rynku nieruchomości:
Zillow podnosi alarm w sprawie oprocentowania kredytów hipotecznych i rynku mieszkaniowegoBerkshire Hathaway HomeServices przewiduje poprawę na rynku mieszkaniowymRedfin wysyła zdecydowany komunikat w sprawie oprocentowania kredytów hipotecznych
„Jeśli nie jest to dla Ciebie wykonalne, najlepszą opcją będzie pożyczka na inteligentny dom” – napisał Ramsey. „Łatwo jest zacząć od opcji kredytu hipotecznego, który umożliwi zakup domu za niewielką kwotę lub bez wkładu finansowego”.
„Ale zły produkt hipoteczny może stanowić zobowiązanie w twoim portfelu finansowym” – kontynuował. „Dom powinien być błogosławieństwem dla rodziny, a nie finansowym koszmarem”.
Zillow przedstawia przystępność cenową dla nabywców domów Według firmy Zillow zajmującej się technologią nieruchomości pożyczkodawcy oceniają przystępność cenową na podstawie miesięcznego dochodu brutto, czyli kwoty zarobionej przed opodatkowaniem i innymi odliczeniami. Zaciągając wspólne pożyczki, łączą pensje wszystkich pożyczkobiorców; Na przykład łączne wynagrodzenie w wysokości 100 000 USD odpowiada około 8 333 USD miesięcznego dochodu brutto. Powszechną wytyczną jest utrzymywanie całkowitych miesięcznych kosztów mieszkania (kredyt hipoteczny, podatki, ubezpieczenie) na poziomie nie większym niż 30% miesięcznych dochodów. Opierając się na tej zasadzie, gospodarstwo domowe zarabiające 90 000 dolarów rocznie (około 7500 dolarów miesięcznie) mogłoby sobie pozwolić na dom w wysokości około 246 000 dolarów, przy założeniu typowych podatków, ubezpieczenia i PMI. Wraz z wyższymi dochodami wzrasta przystępność cenowa: pensja w wysokości 200 000 dolarów (około 16 666 dolarów miesięcznie) utrzymuje dom na poziomie blisko 631 000 dolarów przy tych samych założeniach. W ostatecznym rozrachunku łączne wynagrodzenie w wysokości 500 000 dolarów (około 41 666 dolarów miesięcznie) może kwalifikować się do domu o wartości około 1,7 miliona dolarów, w zależności od zaliczki i kosztów lokalnych.
(Źródło: Zillow)
Ramsey kładzie nacisk na potrzeby nabywców domów, a nie na ich pragnienia
Łatwo sobie wyobrazić, że Twoim pierwszym domem będzie ten, w którym zostaniesz na zawsze, ale życie rzadko tak wygląda, powiedział Ramsey.
Nie jest konieczne dążenie do doskonałości od pierwszego dnia: człowiek zawsze może awansować, gdy zmienią się jego okoliczności.
„Usiądź i wypisz od trzech do pięciu rzeczy, które musi mieć Twój dom, skupiając się na tych, które naprawdę nie podlegają negocjacjom” – napisał Ramsey. „Na przykład być może musisz mieszkać wystarczająco blisko, aby codziennie dojeżdżać do pracy, a może Twoje zwierzęta potrzebują płotu”.
„Następnie zapisz kilka życzeń, które mogą być wisienką na torcie dla Twojego pierwszego domu. Basen? Granitowe blaty? Wystarczająca liczba sypialni, aby Twoje dzieci nie musiały się dzielić? To zależy od Ciebie!”
Powiązane: Zillow przewiduje kluczowe zmiany na rynku nieruchomości
