Jeśli doświadczenie jest naprawdę najlepszym nauczycielem, Ramit Sethi ma kwalifikacje, które pomogą Ci zostać milionerem.
Sethi został milionerem w wieku 20 lat, czyli według „Fortune” o kilka lat przed Warrenem Buffettem, który do siedmiocyfrowego klubu wszedł dopiero w wieku 32 lat.
Sethi zaczął inwestować w wieku 14 lat, zgodnie z radą ojca. Jednak studiując psychologię i socjologię na Uniwersytecie Stanforda, zdała sobie sprawę, że wiele osób podchodzi do swoich finansów z błędnymi przekonaniami i obawami. Wierzył, że jeśli pomoże im zmienić sposób myślenia, będzie mógł również zmienić ich trajektorię finansową.
Był tylko jeden problem. Nikt nie pojawił się na jego seminariach finansowych.
Dlatego Sethi postanowiła spotykać się z ludźmi tam, gdzie się znajdują (w internecie), zakładając w 2004 roku bloga „Nauczę cię, jak być bogatym”. W rezultacie powstały dwie książki: „Nauczę cię, jak być bogatym” (2009 i 2019) oraz „Money for Couples” (2024), które stały się popularnymi podcastami pod tym samym tytułem, a ostatnio także serialem „Jak się wzbogacić” w serwisie Netflix.
Sethi nawet stracił pieniądze (dokonując spekulacyjnych inwestycji z częścią pieniędzy ze stypendium na studiach) tylko po to, by przy okazji poznać lepsze i mądrzejsze zasady inwestowania. Pomogło mu to odzyskać straty i wygenerować wykładniczo większe bogactwo.
A jedyne, co chce zrobić, to podzielić się tym, co wie, abyś Ty też mógł osiągnąć status milionera.
Jak prowadzić „bogate życie” według Ramita Sethiego
Jako odnoszący sukcesy twórca treści z pokolenia Millenialsów z doświadczeniem w psychologii, Sethi wyjaśnia koncepcje finansów osobistych inaczej niż, powiedzmy, starsi guru finansowi, którzy kładą nacisk na oszczędność i deprywację, ponieważ jego podejście jest inne.
Tak naprawdę Sethi uważa, że większość porad finansowych jest „przestarzała i nieistotna”.
Powiązane: Wartość netto Warrena Buffetta: spojrzenie na jego majątek po przejściu na emeryturę
Często używa terminów takich jak „rozważne wydawanie pieniędzy”, „trauma finansowa” czy „ty z przyszłości”, ale jej pomysły to nie tylko pogadanki o dobrym samopoczuciu – są one również zakorzenione w sprawdzonych zasadach.
W centrum jego filozofii leży ponadczasowa koncepcja ustalania budżetu, ale „większość planów budżetowych mówi ci, czego nie możesz zrobić. Nie kupuj tej kawy. Nie jedz poza domem”. Sethi zachęca ludzi, aby „skupili się na tym, co dla ciebie ważne, jednocześnie dbając o swoje priorytety finansowe”.
„Nie chodzi o mikrozarządzanie każdym dolarem” – dodaje – „chodzi o posiadanie jasnego i przemyślanego planu”.
5 sprawdzonych sposobów Ramita Sethiego na zostanie milionerem?
Oto pięć najlepszych sposobów Sethiego na osiągnięcie tego miliona dolarów:
1. Stwórz plan „świadomych wydatków”.
Plan „świadomych wydatków” Sethiego jest również znany jako budżetowanie. Chce, abyś podzielił swoje wydatki na cztery „grupy intencyjne”:
Koszty stałe lub wydatki miesięczne, takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny, media itp. W idealnym przypadku nie powinno to stanowić więcej niż około 50% do 60% Twojego miesięcznego wynagrodzenia. Inwestycje, czyli „oszczędności dla siebie w przyszłości”, powinny stanowić około 10% Twojego wynagrodzenia na rękę. Fundusz awaryjny, który ostatecznie będzie zawierał wydatki na życie od 3 do 6 miesięcy, przechowywany na wysokodochodowym rachunku oszczędnościowym, powinien być finansowany z około 5% do 10% Twojego miesięcznego dochodu. „Pozbawione poczucia winy” konto do wydatków, które pozwala cieszyć się rzeczami, które kochasz, takimi jak codzienna latte, jedzenie poza domem, podróże lub bilety na koncerty, powinno stanowić od 20% do 35% Twojego miesięcznego wynagrodzenia brutto.
Według Sethi kluczem do zapewnienia postępów jest okresowe sprawdzanie planu w ciągu pierwszych kilku miesięcy po wdrożeniu planu. Mówi, że jeśli Twoje koszty stałe są zbyt wysokie, powinieneś rozważyć przeprowadzkę do mniejszego domu lub refinansowanie. Jeśli Twoje konto do wydatków bez poczucia winy wydaje Ci się „rozczarowujące”, rozważ usunięcie nieużywanych subskrypcji, aby móc zapłacić za coś, co wydaje Ci się bardziej znaczące.
2. Zautomatyzuj swoje finanse
Automatyzacja jest cechą charakterystyczną filozofii Sethi. Radzi ludziom, aby założyli konto rozliczeniowe na swoje stałe koszty i osobne konta oszczędnościowe na inwestycje, fundusz awaryjny i konto do wydatków bez poczucia winy.
Następnie zaplanowane automatyczne przelewy do i z każdego konta.
„Dzięki temu nie będziesz musiał polegać na sile woli ani pamięci, aby utrzymać się na właściwej drodze” – pisze Sethi. „Twój system wykona całą pracę za Ciebie”.
Automatyzacja wpłat zapewnia, że oszczędzanie i inwestowanie odbywa się bez polegania na sile woli, co pomaga ludziom zachować organizację i zmniejsza zmęczenie decyzyjne, dzięki czemu tworzenie bogactwa staje się niemal bezproblemowe.
Oto kilka lekcji na temat odsetek składanych, które były dla mnie warte miliony dolarów. Mam nadzieję, że i Tobie pomogą. Wszyscy widzieliśmy przykład inwestowania pieniędzy przez dziesięciolecia, aby zostać milionerem. To działa, ale wymaga czasu; Zgodnie z moimi założeniami poniżej, istnieje już od 25 lat… pic.twitter.com/Hq9BCCEBLy
– Ramit Sethi (@ramit) 29 kwietnia 2024 r
3. Zacznij inwestować wcześnie
Ta „zwodniczo prosta” strategia, jak Sethi powiedział CNBC, to najlepszy sposób na pomnażanie majątku: nudne i zdyscyplinowane inwestowanie.
Dzieje się tak dzięki cudowi odsetek składanych, w przypadku których inwestorzy uzyskują zwrot zarówno z odsetek głównych, jak i skumulowanych. Regularne wpłaty pomagają wzmocnić ten efekt, generując wielomilionowe bogactwo netto.
Ponadto w ciągu ostatniego stulecia amerykańska giełda notowała generalnie lepsze wyniki niż inne główne klasy aktywów, w tym nieruchomości. Na przykład między 1926 r. a połową 2023 r. indeks S&P 500 osiągnął zwrot w wysokości 10,34% w ujęciu rocznym, co ilustruje korzyści wynikające z długoterminowej ekspozycji rynkowej.
Sethi chce, aby wszyscy inwestowali w tanie fundusze indeksowe; jest wielkim fanem funduszy indeksowych Vanguard, takich jak Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) czy Vanguard Total Start Market Index Fund (VTSMX). Lubi także fundusze Target Etirement, które oferują zdywersyfikowane podejście „załóż i zapomnij”, ponieważ z biegiem czasu automatycznie równoważą (przechodzą z akcji na obligacje).
4. Zwiększ swoje dochody
Cięcie niepotrzebnych wydatków to tylko część równania. W książce Nauczę cię, jak być bogatym, Sethi mówi, że „istnieje granica tego, ile możesz obciąć, ale nie ma ograniczenia co do tego, ile możesz zarobić”.
Więcej produkcji Ramita Sethiego:
5 najlepszych pomysłów Ramita Sethiego dla kupujących dom Ramit Sethi 5 najlepszych sposobów szybkiego wyjścia z długów Ramit Sethi 5 najlepszych pomysłów finansowych na zbudowanie bogatego życia
Niektóre sposoby na generowanie większych dochodów obejmują negocjowanie podwyżek wynagrodzeń, przejście na lepiej płatną pracę lub rozpoczęcie dodatkowej pracy. Załóżmy, że mógłbyś otrzymać podwyżkę o 10 000 dolarów, powiedział Nasdaqowi: „Gdybyś co roku wziął całą kwotę swojej podwyżki, całe 10 000 dolarów, i zainwestował ją w fundusz 401(k), osiągnąłbyś swój cel miliona dolarów w zaledwie 16 lat”.
Sethi wierzy również, że „zdolność do zarabiania pieniędzy jest Twoim największym atutem” i jest zwolennikiem inwestowania w umiejętności potrzebne do zwiększania swoich dochodów, szczególnie w obszarach takich jak sprzedaż, marketing, programowanie czy zarządzanie, na które obecnie jest duże zapotrzebowanie.
5. Nie wstydź się wydawać pieniędzy
„Wydawaj ekstrawagancko na rzeczy, które kochasz i bezlitośnie tnij koszty na rzeczy, których nie lubisz” – mówi Sethi. Kontrastuje to z wywołującymi poczucie winy kazaniami i innymi psychologicznymi torturami wygłaszanymi przez tradycyjnych ekspertów finansowych, takich jak Dave Ramsey.
Sethi chce, aby jego wyznawcy cieszyli się życiem już teraz, a jednocześnie generowali bogactwo. I mogą to zrobić, dostosowując swoje wydatki do swoich priorytetów, przy jednoczesnym poszanowaniu swoich budżetów.
Jego filozofia bogactwa przypomina klasyczną porażkę dietetyczną: ekstremalne taktyki skutkują jedynie frustracją i niepowodzeniami, podczas gdy rozsądne, długoterminowe, zautomatyzowane podejście, pozostawiające miejsce na grzeszne przyjemności, zwykle daje lepsze rezultaty.
Dlatego od 20% do 35% planu „świadomych wydatków” Sethiego przeznacza się na „wydawanie wolne od poczucia winy”. Dodając pewną elastyczność, ludzie mają większe szanse na utrzymanie swoich systemów finansowych w dłuższej perspektywie, co jest kluczowe dla osiągnięcia statusu milionera.
Wartość netto Ramita Sethiego w 2026 r
Według Fortune majątek Ramita Sethiego, który dwadzieścia lat temu przekroczył granicę miliona dolarów, szacuje się, że w 2026 r. jego majątek netto wyniesie co najmniej 25 milionów dolarów.
Pierwszy milion Sethiego pochodził z inwestycji; Zgromadził majątek także dzięki sprzedaży książek, zarabianiu na treściach ze swoich podcastów i seriali na platformie Netflix oraz dzięki programom doradztwa finansowego.
Nie posiada żadnej nieruchomości i nadal jeździ Hondą Accord, którą kupił w 2005 roku, ponieważ nie interesują go wydatki na utrzymanie domu i opłacenie nowego samochodu, powiedział CNBC. Wolałbym przeznaczyć te pieniądze na podróże, datki i inwestycje.
Od 2018 roku Sethi jest żonaty ze stylistką i bizneswoman Cassandrą Campą.
