Chcę poinformować potencjalnych nabywców i właścicieli domów rozważających refinansowanie swoich kredytów hipotecznych o intrygującym nowym wydarzeniu dotyczącym oprocentowania kredytów hipotecznych, zgłoszonym przez Mortgage News Daily.
Z tego, co zaobserwowałem przez lata moich reportaży na temat nieruchomości i innych tematów finansowych, dyrektor operacyjny Mortgage News Daily Matthew Graham stosunkowo rzadko publikuje raport wstępny.
Dokładnie to zrobił 23 lutego.
Powiązane: AARP i SSA ostrzegają emerytów przed dalszymi obniżkami świadczeń
„Ta relacja zostanie opublikowana wcześniej niż zwykle ze względu na ciekawszy niż zwykle nagłówek” – napisał Graham. „Średnia stała stopa procentowa 30-letniego prime spadła dziś ponownie do 5,99%, dopasowując się do poziomu obserwowanego jedynie przez chwilę 9 stycznia 2026 r., kiedy ogłoszono plany zakupu obligacji Fannie/Freddie”.
Według Banku Rezerw Federalnych w St. Louis to oprocentowanie kredytów hipotecznych jest godne uwagi, ponieważ po raz pierwszy od września 2022 r. 30-letnia stała stopa procentowa spadła poniżej 6% (poza dniem 9 stycznia 2026 r.).
Graham udzielił ostrzeżenia.
„Podobnie jak ostatnim razem, zawsze istnieje ryzyko, że dzisiaj wydarzy się coś, co spowoduje odwrócenie sytuacji na rynku obligacji” – napisał. „Jeśli tak się stanie, kredytodawcy hipoteczni mogą podnieść stopy procentowe w środku dnia”.
„Ale w przeciwieństwie do ostatniego razu oprocentowanie kredytów hipotecznych zostało obniżone do obecnego poziomu w znacznie bardziej stopniowy i, ośmielamy się powiedzieć, zrównoważony” – kontynuował Graham. „W końcu (poniedziałkowa) poprawa w porównaniu z piątkiem wynosi tylko skromne 0,05%. 9 stycznia początkowy skok z jednego dnia na drugi wyniósł ponad 0,20%.
Jak się okazało, do takiego odwrócenia nie doszło, gdyż 24 lutego stopa procentowa pozostała na poziomie 5,99%, jak podaje Mortgage News Daily.
Spadające stopy procentowe i oprocentowanie kredytów hipotecznych często skłaniają ludzi do sięgania po kapitał własny w celu uzyskania linii kredytowych.
ulica
AARP wydaje mocne oświadczenie dotyczące kapitału własnego
Jeżeli stopy procentowe i stopy kredytów hipotecznych będą nadal spadać, tak jak miało to miejsce od jesieni 2025 r., można spodziewać się wzrostu liczby osób ubiegających się o refinansowanie w gotówce lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC). Niższe koszty kredytu zwiększają atrakcyjność korzystania z kapitału własnego.
„Refinansowanie w gotówce zastępuje Twój obecny kredyt hipoteczny nowym, większym. Różnicę otrzymujesz w gotówce, a nowa pożyczka często ma stałą stopę procentową” – napisał GoMortgage. „HELOC to drugi kredyt hipoteczny, który umożliwia zaciągnięcie pożyczki pod zastaw kapitału w razie potrzeby, zwykle ze zmienną stopą procentową i płatnościami wyłącznie odsetkowymi w okresie losowania”.
Więcej o kredytach hipotecznych, rynku nieruchomości:
Zillow podnosi alarm w sprawie oprocentowania kredytów hipotecznych i rynku mieszkaniowegoBerkshire Hathaway HomeServices przewiduje poprawę na rynku mieszkaniowymRedfin wysyła zdecydowany komunikat w sprawie oprocentowania kredytów hipotecznych
AARP, organizacja non-profit działająca na rzecz Amerykanów w wieku 50 lat i starszych, przedstawia swoje spojrzenie na kapitał własny.
„Kapitał własny to potężna rzecz” – napisała Aly J. Yale dla AARP. „A jeśli jesteś jak wielu starszych właścicieli domów, prawdopodobnie masz ich mnóstwo”.
AARP skupił się szczególnie na HELOC.
„HELOC są korzystne, ponieważ umożliwiają dostęp do kapitału własnego w domu przez dłuższy okres czasu” – napisało AARP. „Zamiast oferować jednorazową płatność, jak w przypadku innych pożyczek, otrzymujesz linię kredytową. Następnie możesz pobierać środki z tej linii kredytowej przez kilka następnych lat”.
„Kolejna cecha wyróżniająca: środki HELOC można przeznaczyć na dowolny cel.”
AARP identyfikuje inteligentne sposoby wykorzystania HELOC
Właściciele domów często zwracają się do linii kredytowych pod zastaw domu (HELOC), aby znaleźć praktyczne i opłacalne sposoby zarządzania wydatkami i poprawy długoterminowej stabilności, wyjaśnia AARP.
Jak wynika z ankiety Genworth, korzystanie z HELOC, aby uczynić swój dom bardziej przystępnym cenowo Wielu seniorów decyduje się na dorastanie w domach opieki i placówkach opieki, które mogą kosztować od 25 000 do 117 000 dolarów rocznie. Starzenie się na miejscu często wymaga ulepszeń, takich jak lepsze oświetlenie, szersze drzwi, poręcze lub prysznice. HELOC to elastyczny sposób finansowania poprawy dostępności. lub znacząco ulepszyć dom. Korzystanie z HELOC w celu naprawy lub ulepszenia domu Fundusze HELOC mogą pokryć niezbędne naprawy, takie jak wymiana dachu lub naprawa podgrzewacza wody. Remonty, takie jak przebudowa kuchni lub dobudowa pokoju, mogą zwiększyć wartość nieruchomości. Według Masona Whiteheada z Churchill Mortgage niektórzy właściciele domów korzystają z HELOC do renowacji nieruchomości inwestycyjnych na potrzeby inwestycji lub wynajmu długoterminowego. Według Rezerwy Federalnej St. Louis Korzystanie z karty HELOC do spłaty zadłużenia o wyższym oprocentowaniu Karty HELOC często mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe, które w listopadzie 2025 r. wynosiły średnio 20,97%. Stawki HELOC są zazwyczaj o połowę niższe niż w przypadku kart kredytowych. Eksperci ostrzegają, że kredytobiorcy powinni unikać zaciągania nowego zadłużenia na kartach kredytowych po spłacie starych sald. Korzystanie z HELOC w celu pokrycia długów medycznych Według badań KFF Health News ponad 100 milionów ludzi w Stanach Zjednoczonych (co stanowi oszałamiające 41% dorosłych) jest obciążonych rachunkami za leczenie, których nie są w stanie zapłacić. HELOC mogą oferować tańszą opcję płatności w porównaniu do medycznych kart kredytowych, które często przekraczają 25% odsetek. Korzystanie z HELOC w celu zapewnienia sieci bezpieczeństwa finansowego HELOC może służyć jako bufor awaryjny na wypadek nieoczekiwanych wydatków bez naliczania odsetek do czasu wypłaty środków. W porównaniu do odwróconych kredytów hipotecznych, HELOC generalnie wiążą się ze znacznie niższymi opłatami, co czyni je tańszym sposobem na dostęp do kapitału własnego. Dave Ramsey odradza używanie HELOC
W przypadku ludzi, którzy żyją od wypłaty do wypłaty, nawet niewielka porażka może wytrącić z równowagi cały budżet, a duże niespodzianki mogą wydawać się niemożliwe do wchłonięcia.
Jeśli dana osoba jest właścicielem domu do wynajęcia, może zacząć się zastanawiać, czy wykorzystanie kapitału własnego za pośrednictwem HELOC mogłoby zapewnić jej chwilę wytchnienia.
Autor finansów osobistych i prezenter radiowy Dave Ramsey odradza to.
„Zatrzymaj to, co teraz robisz i odłóż ten pomysł tam, skąd przyszedł” – napisał Ramsey. „Zaciągnięcie pożyczki pod zastaw własnego domu to zły pomysł”.
„Nie tylko zaciągasz kolejne długi, ale narażasz dach na ryzyko. Jeśli zaciągniesz pożyczkę i nie będziesz w stanie jej spłacić, stawką będzie twój dom. Po prostu tego nie rób”.
Powiązane: Zillow przewiduje kluczowe zmiany na rynku nieruchomości
