W piątek prezydent Trump podpisał dwa rozporządzenia wykonawcze dotyczące zwiększenia przystępności cenowej mieszkań dla Amerykanów. Pierwszy koncentruje się na zwiększeniu budownictwa mieszkaniowego, drugi ma na celu pomóc małym bankom w udzielaniu kredytów hipotecznych.
Odkąd Trump rozpoczął drugą kadencję, omawiam jego pomysły na poprawę przystępności cenowej mieszkań, takie jak tworzenie kredytów hipotecznych na 50 lat i przenośnych kredytów hipotecznych. (50-letni kredyt hipoteczny sprawi, że zakup domu będzie tańszy w krótkim okresie, ale znacznie droższy w dłuższej perspektywie. Przenośne kredyty hipoteczne istnieją w Wielkiej Brytanii i Kanadzie, ale byłyby, delikatnie mówiąc, trudne do wdrożenia w USA.)
Piątkowe zarządzenia wykonawcze są najnowszą próbą Trumpa skupienia uwagi na wysiłkach na rzecz zapewnienia przystępności cenowej mieszkań przed wyborami śródokresowymi.
Zamówienie koncentruje się na przeglądzie przepisów środowiskowych w celu szybszej budowy domów
Dlaczego Trump w swoim pierwszym rozporządzeniu koncentruje się na budownictwie mieszkaniowym? Ponieważ powolna budowa tworzy mniej zapasów, co stwarza większy popyt niż podaż. Kiedy jest więcej kupujących niż domów na sprzedaż, domy można sprzedać za więcej. W idealnym przypadku więcej nowo wybudowanych mieszkań sprawiłoby, że domy byłyby tańsze.
Przez lata nowe budownictwo z trudem nadążało za popytem nabywców domów. Według opublikowanego w czwartek raportu Zillow, liczba budowy domów jednorodzinnych w styczniu spadła o 6,5% rok do roku. Przyspieszenie budowy nowych domów mogłoby przynieść korzyści wielu nabywcom.
Powiązane: Wojna w Iranie powoduje wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych
Zarządzenie wykonawcze nakazuje agencjom federalnym aktualizację szeregu obecnie obowiązujących przepisów, które spowalniają budowę, w szczególności przepisów dotyczących ochrony środowiska. „Zarządzenie nakazuje Administratorowi Agencji Ochrony Środowiska i Sekretarzowi Armii dokonanie przeglądu i skorygowanie wymogów dotyczących wód opadowych, terenów podmokłych i innych pozwoleń związanych z wodą w celu zmniejszenia kosztów budowy i własności, przyspieszenia uzyskiwania zezwoleń przez organy federalne oraz zwiększenia możliwości ubezpieczenia mieszkań” – stwierdził Biały Dom w notatce informacyjnej.
Zarządzenie nakazuje agencjom wyeliminowanie lub zmianę „zbyt uciążliwych” wymagań mieszkaniowych związanych z wodą, energią elektryczną i alternatywnymi źródłami energii. Wzywa agencje federalne do oferowania zachęt władzom stanowym i lokalnym w celu przyspieszenia procesu wydawania pozwoleń na budowę, przy czym jednym z punktów na liście jest „ograniczenie „ekologicznych” przepisów budowlanych”.
Drugie zamówienie ma na celu pomóc większej liczbie banków lokalnych w oferowaniu kredytów hipotecznych
Drugie zarządzenie Trumpa wymaga od Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) zmiany przepisów, aby więcej pożyczkodawców (szczególnie mniejszych banków lokalnych) mogło oferować swoim klientom kredyty hipoteczne.
„Banki społeczne i mniejsi pożyczkodawcy wycofali się z rynków kredytów hipotecznych, które kiedyś obsługiwali, nie mogąc ponieść kosztów przestrzegania przepisów związanych z udzieleniem, obsługą lub utrzymywaniem kredytu hipotecznego udzielonego pożyczkobiorcom lokalnym” – napisano Biały Dom w notatce informacyjnej.
Na liście żądań rozporządzenie wzywa do uproszczenia przepisów, alternatywnych modeli wyceny, dzięki którym wyceny domów będą szybsze i tańsze, a także większej liczby narzędzi cyfrowych, które przyspieszą harmonogram zakupu domu.
Biały Dom twierdzi, że ułatwienie małym bankom oferowania kredytów hipotecznych zmniejszyłoby konkurencję między kredytodawcami, obniżyłoby oprocentowanie kredytów hipotecznych i pomogłoby kredytobiorcom o niskich i średnich dochodach, osobom kupującym dom po raz pierwszy oraz osobom kupującym na obszarach wiejskich w zakwalifikowaniu się do kredytu hipotecznego.
Więcej o rynku nieruchomości:
Wojna w Iranie powoduje wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych Sprzedaż istniejących domów przekracza oczekiwania Goldman Sachs AARP po cichu publikuje kluczowe wytyczne dotyczące oprocentowania kredytów hipotecznych i nieruchomości, biorąc pod uwagę potencjalne konsekwencje zamówień
Czytając broszury informacyjne dotyczące zarządzeń wykonawczych, poczułem się skonfliktowany, ponieważ bardzo zależy mi zarówno na niedrogich mieszkaniach, jak i na środowisku. Ważne jest, aby zastanowić się, jak te zmiany mogą wpłynąć na rzeczywistość.
Wiele z tych żądań koncentruje się na ograniczeniu biurokracji, aby przyspieszyć procesy budowy i zakupu domu. Jednakże ograniczenie biurokracji pozostawia więcej miejsca na przeoczenia i błędy. Uchylając przepisy dotyczące ochrony środowiska, domy mogą być budowane w obszarach, które niekoniecznie są bezpieczne. Jeśli agencje federalne zaktualizują zasady pozwoleń dotyczące terenów podmokłych, wód opadowych i wody, czy domy będą budowane na obszarach, które są bardziej narażone na powodzie? Chociaż alternatywne modele wyceny, takie jak wyceny hybrydowe i stacjonarne, są szybsze i tańsze niż tradycyjne wyceny osobiste, często są mniej dokładne. Jeżeli AVM skutkuje niską wyceną, nabywca domu może nie kwalifikować się do kredytu hipotecznego wystarczająco dużego, aby kupić dom. Biały Dom napisał: „Przez ponad dekadę fala zmian regulacyjnych – napędzana głównie ustawą Dodda-Franka i późniejszymi przepisami – dramatycznie zwiększyła koszty i złożoność dostępu do kredytu hipotecznego”. Ustawa Dodda-Franka została uchwalona po kryzysie finansowym w 2008 r., aby chronić konsumentów przed zwodniczymi praktykami kredytowymi. Czy luźniejsze przestrzeganie przepisów sprawi, że więcej właścicieli domów będzie bardziej podatnych na drapieżne pożyczki?
Powiązane: Wojna w Iranie powoduje wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych
