Źródło obrazu: Getty Images
Podobnie jak fundusz akcji i udziałów ISA, prywatna emerytura inwestycyjna (SIPP) może poważnie zwiększyć Twój majątek na emeryturze. Inwestorzy mogą kupić szeroki wybór wysokowydajnych akcji, funduszy powierniczych i funduszy w ramach jednego z tych produktów. I z czasem mogą zaoszczędzić ludziom pakiet podatków.
Ten ostatni fakt jest szczególnie ważny, ponieważ zapewnia dodatkowe pieniądze, które można przeznaczyć na inwestycje i zwiększyć efekt kumulacji zysków. Ochrona podatkowa od zysków kapitałowych i podatku od dywidend często sięga dziesiątek tysięcy funtów w ciągu dwóch lub trzech dekad.
Jak zatem duży powinien być SIPP danej osoby, aby uzyskać drugi miesięczny dochód w wysokości 3000 funtów? I jak długo to może zająć? Dowiedzmy się.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Przekręcanie liczb
Zastrzyk gotówki w wysokości 3000 funtów miesięcznie równa się 36 000 funtów w ciągu roku. Myślę, że dodając do tego emeryturę państwową, inwestorzy mogliby osiągnąć wygodną emeryturę przy tego rodzaju dochodzie pasywnym.
Biorąc pod uwagę obniżkę podatku doliczaną do indywidualnych składek SIPP, uważam, że jest to bardzo realistyczny cel do osiągnięcia. Gdybyśmy mieli podatnika o wyższej stawce, który wpłacał 300 funtów miesięcznie, otrzymaliby dodatkowy zastrzyk w wysokości około 75 funtów w przypadku inwestycji, co równa się 900 funtów rocznie. Nasz inwestor otrzyma również dodatkowe 900 funtów po wypełnieniu zeznania podatkowego.
Gdyby udało im się osiągnąć średni roczny zwrot na poziomie 8%, po nieco ponad 27 latach zgromadziliby fundusz emerytalny w wysokości 515 000 funtów. Ale jak można to zamienić na miesięczny dochód w wysokości 3000 funtów? Proste: inwestowanie w akcje z dywidendą wynoszącą 7%.
Co powinni kupować inwestorzy?
Problem w tym, że dywidendy nigdy nie są gwarantowane. Jednakże w SIPP osoby fizyczne mogą stworzyć zdywersyfikowany portfel akcji płacących dywidendę, obejmujący różne regiony i sektory. W rezultacie istnieje duża szansa, że możesz zapewnić pewny dochód pasywny, nawet jeśli jedna lub dwie firmy doświadczą trudności.
Myślę, że M&G (LSE:MNG) byłoby świetną spółką do rozważenia w przypadku SIPP generującego dochód. Stopa dywidendy tej spółki notowanej na indeksie FTSE 100 niezmiennie waha się w przedziale od 6% do 9% od czasu jej notowania na londyńskiej giełdzie w 2019 r. Stopa dywidendy forward wynosi obecnie 7,1%.
M&G to akcje o najwyższej dywidendzie ze względu na doskonałe generowanie środków pieniężnych. Od czasu wydzielenia spółki z Prudential pod koniec 2010 roku roczna dywidenda rośnie z roku na rok. Wydaje się także, że jest w dobrej kondycji, aby w dalszym ciągu zwiększać wypłaty: jej współczynnik kapitałowy Solvency II osiągnął na koniec 2025 r. imponujące 242%. Jest to najwyższy wynik wśród podobnej grupy w Wielkiej Brytanii.
Najlepszy wybór SIPP?
Minusem jest to, że zyski dostawcy usług finansowych mogą spaść, jeśli warunki gospodarcze się pogorszą. Odzwierciedla to cykliczność jej działalności. Jednak te głębokie kieszenie oznaczają, że spółka jest w dobrej kondycji, aby nadal zwiększać dywidendy, nawet jeśli zyski rozczarują.
Mam pewność, że patrząc w dłuższej perspektywie akcje M&G będą w dalszym ciągu zapewniać imponujące dywidendy, ponieważ zmiany demograficzne będą napędzać oszczędności i popyt na produkty inwestycyjne. W połączeniu z ogromnymi korzyściami podatkowymi SIPP uważam, że jest to jedna z najlepszych spółek do rozważenia przy ustalaniu dochodu emerytalnego.
