Źródło obrazu: Getty Images
Wszyscy wiemy, że oszczędzanie i inwestowanie w ISA to bardzo skuteczny sposób na budowanie bogactwa na przyszłość. Jednak nie każdy wie, jak maksymalnie wykorzystać te konta.
W tym miejscu pokażę, w jaki sposób możliwe byłoby otrzymanie 2000 funtów bezpłatnie od rządu Wielkiej Brytanii w ciągu następnego miesiąca z określonym typem konta ISA. Ta oferta nie jest dostępna dla wszystkich, ale ci, którzy się do niej kwalifikują, mogą ją poważnie rozważyć.
Darmowe pieniądze od rządu
Mówię o Lifetime ISA. Mają one na celu pomóc młodszym inwestorom w oszczędzaniu na pierwszy dom lub na emeryturę (konto możesz otworzyć tylko, jeśli masz od 18 do 39 lat).
Roczny dodatek na te produkty wynosi zaledwie 4000 funtów. Jednak ich dobrą rzeczą jest to, że za każdego 1 funta, który wpłacisz, rząd dodaje 25 pensów (do 50. roku życia).
Zatem jeśli kwalifikujesz się do premii i zdeponujesz 4000 funtów przed terminem ISA przypadającym na 5 kwietnia, otrzymasz od rządu dodatkowe 1000 funtów (prawie natychmiastowy zwrot wolny od ryzyka w wysokości 25%). Zainwestuj 4000 GBP przed upływem terminu i kolejne 4000 GBP wkrótce po nim, a w mgnieniu oka zgarniesz 2000 GBP za darmo.
Teraz pojawił się problem. Twoje pieniądze powinny pozostać na koncie do czasu zakupu pierwszego domu lub ukończenia 60. roku życia. Ogólnie rzecz biorąc, jest to świetna okazja.
Pragnę zauważyć, że ta umowa prawdopodobnie nie potrwa długo. Rząd niedawno poinformował, że planuje wkrótce wyeliminować premie dla oszczędzających na emeryturę, więc może to być ostatnia szansa, aby z nich skorzystać.
Spraw, aby pieniądze rosły jeszcze bardziej
Oczywiście, chociaż 25% zwrotu wolnego od ryzyka jest fantastyczne, może to być dopiero punkt wyjścia pod względem zysków. Ponieważ dzięki rachunkom ISA zazwyczaj można inwestować w wysokiej jakości aktywa rozwojowe.
Na przykład większość dożywotnich ISA oferuje dostęp do Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT). Jest to fundusz nastawiony na wzrost, inwestujący głównie w spółki technologiczne, zarówno publiczne, jak i prywatne (dziś nie ma to absolutnie nic wspólnego z szkockimi kredytami hipotecznymi).
W dłuższej perspektywie produkt ten wygenerował fenomenalne zyski dla inwestorów. Jeśli przeanalizujemy jego 10-letnie wyniki, uzyskamy zwrot na poziomie około 17% rocznie.
Wadą jest to, że jest to inwestycja niestabilna (wyższe ryzyko) ze względu na koncentrację na rozwijających się spółkach. Aby pozyskać te 17% rocznie, inwestorzy musieli czasami tolerować duże spadki cen akcji.
Myślę jednak, że już dziś warto pomyśleć o portfelu (sam jestem inwestorem), zakładając długoterminowy horyzont inwestycyjny. Do głównych udziałowców trustu należą obecnie takie firmy, jak Amazon, Taiwan Semiconductor, Nvidia i SpaceX.
