Źródło obrazu: Getty Images
Rozpoczął się nowy rok finansowy i wielu z nas na nowo przygląda się naszym akcjom i udziałom ISA. Te rachunki inwestycyjne umożliwiają Brytyjczykom inwestowanie w tysiące firm w Wielkiej Brytanii i za granicą za naciśnięciem jednego przycisku. Jak w każdym roku finansowym, w nadchodzących miesiącach akcje wielu spółek będą rosły. Jednak po niedawnej korekcie na giełdzie w kwietniu może pojawić się wiele niedowartościowanych okazji do wyboru.
Ponieważ rok finansowy przenosi nas do 2027 r., przyjrzyjmy się tematycznemu docelowemu miesięcznemu dochodowi pasywnemu w wysokości 2027 GBP. Ile potrzebujemy w ISA, aby osiągnąć taki dochód? Jakie działania mogą być dobrym rozwiązaniem, aby nas tam doprowadzić?
karmienie kroplowe
Zacznijmy od tego, że 2027 funtów miesięcznie to nic, na co można by kichnąć. Jest to dochód wolny od podatku wyższy od emerytury i płacy minimalnej. Kwota wymagana w programie Stocks and Shares ISA (zakładając, że wypłacamy 4% rocznie) wynosi 608 100 funtów.
To naprawdę szalone pieniądze. Ale o to chodzi. Generalnie ludzie nie wyrzucają więcej niż pół miliona na raz. Dzięki codziennej pracy pieniądze napływają powoli przez lata. To też jest lepsze, bo pozwala na wzrost inwestycji i mniejsze wydatkowanie środków. Większość inwestorów, którzy zainwestują 600 000 funtów w ISA, nie wpłaci nawet kwoty zbliżonej do tej kwoty.
Ile to kosztuje? Cóż, biorąc pod uwagę 30-letni harmonogram inwestycji i zakładając zwrot na poziomie 10%, daje to 294 GBP miesięcznie. Zakładając 8%? Odpowiada to 432 GBP miesięcznie, a im niższa stopa zwrotu, tym więcej będziesz musiał zainwestować. Oczywiście nie ma żadnych gwarancji. Liczby wydają się jednak znacznie rozsądniejsze, a przy dobrych inwestycjach mogą być jeszcze niższe.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jeden do rozważenia?
Jednym z obszarów, który ostatnio uważnie śledzę, jest górnictwo. Sektor ten nie radzi sobie ostatnio zbyt dobrze, ale uważam, że istnieje duża szansa, że firma taka jak Rio Tinto (LSE:RIO) osiągnie lepsze wyniki w nadchodzących latach. To mogłoby sprawić, że będą to dobre akcje dla giełdy akcji i udziałów ISA.
Ponieważ? Cóż, górnictwo jest sektorem notorycznie cyklicznym, co oznacza, że wzrosty i spadki są zjawiskiem normalnym. Po kilku latach odłogów 30% wzrost ceny akcji Rio Tinto w ciągu ostatnich sześciu miesięcy może być początkiem wzrostów.
Firma stawia na produkty zielonej energii, takie jak miedź i lit. Ponieważ świat zacznie korzystać z czystszych źródeł energii, takich jak panele słoneczne czy turbiny wiatrowe, mają one szansę stać się metalami przyszłości.
Tutaj także istnieje ryzyko. Źródłem przychodów firmy jest ruda żelaza, która generuje dużą sprzedaż z Chin, a zwłaszcza z tamtejszej branży budowlanej. Spowolnienie gospodarki azjatyckiego giganta może sprawić, że będzie to zła inwestycja, niezależnie od tego, co robi sama firma.
Nikt nie jest w stanie z góry przewidzieć, co przyniesie nowy rok finansowy. Jeśli jednak można opierać się na historii, w tym okresie będzie więcej niż kilka akcji, które wzrosną. Być może jest wśród nich Rio Tinto.
