Dziesiątki milionów amerykańskich pracowników nie ma sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego. Prezydent Donald Trump chce, aby rząd federalny wypełnił tę lukę i oferuje w tym celu roczny wkład w wysokości 1000 dolarów.
Prezydent przedstawił tę propozycję podczas lutowego orędzia o stanie państwa, wzywając do utworzenia nowych federalnych kont emerytalnych dla pracowników, którzy nie mają dostępu do planu 401(k).
Uczestnicy mogli otrzymać do 1000 dolarów w ramach pasujących składek każdego roku. Dla seniorów, którzy nadal pracują i mają zaległości w oszczędzaniu, celem meczu jest przyspieszenie tego, co udało im się zaoszczędzić.
Jak miałby działać plan emerytalny prezydenta Trumpa
Prezydent Trump powiedział, że nowe konto będzie wyglądać jak plan oszczędnościowy Thrift, czyli plan określonych składek dostępny dla pracowników federalnych. Podobnie jak 401 (k), TSP umożliwia uczestnikom wpłacanie składek poprzez automatyczne potrącenia z wynagrodzenia i inwestowanie w różne opcje.
Jeśli plan prezydenta będzie opierał się na tych samych zasadach, co TSP, uczestnicy będą mogli wpłacać dolary przed opodatkowaniem w celu uzyskania początkowej obniżki podatku lub wpłacać składki Roth z pieniędzy po opodatkowaniu i wypłacać środki wolne od podatku na emeryturze.
Więcej finansów osobistych:
Emeryci, którzy przestrzegają zasady 4%, pozostawiają tysiące na stole. Fidelity twierdzi, że polisa na 500 dolarów może chronić cały Twój majątek netto. 4 strategie Roth firmy Fidelity mogą zaoszczędzić Twojej rodzinie fortunę podatkową.
Pracownicy federalni mogą w 2026 r. wpłacić do TSP do 24 500 dolarów. Pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą wpłacić dodatkowe składki uzupełniające w wysokości od 8 000 do 11 250 dolarów, w zależności od wieku.
Administracja nie wyjaśniła jeszcze, jak mecz będzie wyglądał w praktyce. Jedną z możliwości jest dopasowanie pierwszego zaoszczędzonego 1000 dolarów do dolara. Innym jest dopasowanie 50%, które wymagałoby od pracownika wpłacenia 2000 dolarów, aby otrzymać pełne 1000 dolarów, podobnie jak działa ulga podatkowa dla osób oszczędzających.
Komu konto emerytalne Trumpa naprawdę pomogłoby?
Dane Rezerwy Federalnej pokazują, że 70% dorosłych Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat ma już jakiś rodzaj preferowanego podatkowo konta oszczędnościowego na emeryturę. Dla tej grupy plan Trumpa zapewniłby dodatkowe narzędzie oszczędnościowe i wkład federalny, który pomógłby szybciej budować salda.
Pozostałe 30% tej grupy wiekowej, czyli osoby, które w ogóle nie mają oszczędności emerytalnych, to inna historia. Nakłonienie kogoś, kto nie ma zwyczajów oszczędzania i potencjalnie napiętych przepływów pieniężnych, aby wpłacił 1000 dolarów z góry, jest prawdziwą przeszkodą, niezależnie od tego, co oferuje rząd.
Nicholas St. George, certyfikowany doradca finansowy i dyplomowany doradca ds. planowania emerytalnego w St. George Wealth Management w Denver w Karolinie Północnej, przyznał, że problem ma rozwiązać plan. „Zajmuje się sprawą, która jest dużym problemem” – powiedział St. George. „Samo ubezpieczenie społeczne nie wystarczy, aby przejść na emeryturę”.
Ale był szczery w kwestii ograniczeń. Dla osób, które już walczą o oszczędzanie, kwota 1000 dolarów to „kropla w morzu potrzeb” – powiedział.
Prezydent Trump powiedział, że proponowane przez niego nowe konto emerytalne będzie wyglądać jak plan oszczędzania oszczędnościowego.
Obrazy Momo/Getty
Co starsze osoby powinny teraz zrobić?
Doradcy finansowi ostrzegają seniorów, aby nie czekali, aż plan nabierze kształtu, z podjęciem działań w zakresie oszczędności emerytalnych. Propozycja pozostaje tylko propozycją, a mechanika meczu nie została jeszcze sfinalizowana.
Rada Świętego Jerzego jest praktyczna. Zamiast próbować znaleźć 1000 lub 2000 dolarów na raz, zaleca rozbicie ich na części. „Wyznaczaj mniejsze tygodniowe cele w zakresie oszczędności” – powiedział. Nawet przy dopasowaniu na poziomie 50% „40 dolarów tygodniowo jest znacznie łatwiejsze w zarządzaniu”.
Kluczowe kwestie dotyczące planu emerytalnego prezydenta Trumpa pozostają nieznane: czy dofinansowanie będzie wynosić 100% z pierwszego 1000 dolarów, czy też mniejszy procent, który będzie wymagał większego wkładu. Którzy pracownicy będą się kwalifikować i w jaki sposób zostanie ustalona kwalifikowalność. Czy konto będzie miało limity dochodów podobne do istniejących zasad składek IRA. Kiedy plan wejdzie w życie i jak IRS będzie zarządzał procesem dopasowywania. Większa luka emerytalna, którą próbujesz zaradzić.
Wniosek przedstawiono w kontekście powszechnej niepewności emerytalnej. Ubezpieczenie społeczne nigdy nie miało być kompletnym źródłem dochodów emerytalnych, ale dla wielu Amerykanów faktycznie jako takie funkcjonuje.
Poszerzenie dostępu do oszczędności objętych ulgami podatkowymi za pomocą dopłaty rządowej to jeden ze sposobów, aby zachęcić większą liczbę pracowników do wyrobienia w sobie nawyku oszczędzania, nawet jeśli kwoty, których to dotyczy, są skromne w porównaniu z tym, czego faktycznie wymaga wygodna emerytura.
Czas pokaże, czy plan zostanie zatwierdzony przez Kongres w jego obecnej formie, czy zostanie ograniczony, czy też całkowicie utknie w martwym punkcie. Jednak podstawowy problem, którym ma się zająć – miliony Amerykanów osiągających wiek emerytalny z niewielkimi lub żadnymi oszczędnościami – nie zniknie, niezależnie od tego, co Waszyngton zdecyduje się z tym zrobić.
Powiązane: Robinhood i BNY odważnie stawiają na konta Trumpa
