Nauczyciele, pielęgniarki i pracownicy rządowi, którzy przez lata liczyli na konkretny program redukcji zadłużenia, właśnie doświadczyli matematycznej zmiany. Cicho i bez większego uprzedzenia.
31 marca 2026 r. Departament Edukacji zmienił sposób obliczania kwot płatności w ramach programu odkupu pożyczki na cele użyteczności publicznej. Program, który umożliwia urzędnikom państwowym dokonywanie płatności z mocą wsteczną za miesiące utracone w wyniku wyrozumiałości, jest obecnie znacznie droższy dla pożyczkobiorców, którzy byli zapisani w planie spłat SAVE.
Co dokładnie zmieniło się w SAVE i dlaczego jest to ważne
Wcześniej kwoty wykupu dla pożyczkobiorców SAVE obliczano przy użyciu formuły planu SAVE, co dawało niższe kwoty miesięcznych płatności. Departament będzie teraz korzystał z formuł IBR, PAYE lub ICR. Według Student Loan Sherpa są one znacznie droższe.
Więcej finansów osobistych:
Emeryci, którzy przestrzegają zasady 4%, pozostawiają tysiące na stole. Fidelity twierdzi, że polisa na 500 dolarów może chronić cały Twój majątek netto. 4 strategie Roth firmy Fidelity mogą zaoszczędzić Twojej rodzinie fortunę podatkową.
Różnica może być dramatyczna. Kredytobiorca, który byłby winien 4300 USD w ramach formuły SAVE, może teraz być winien 12 800 USD w ramach IBR. W przypadku urzędników państwowych, którzy zgodzili się na niższe pensje w zamian za obietnicę ewentualnej redukcji długów, różnica ta nie jest błędem zaokrągleń. Może zakłócić wieloletnie planowanie finansowe.
Umorzenie pożyczki na usługi publiczne, uchwalone w 2007 r., umożliwia anulowanie pożyczki studenckiej osobom, które spędziły dziesięć lat pracując dla kwalifikujących się pracodawców rządowych lub organizacji non-profit i dokonując 120 kwalifikujących się płatności. Według CNBC opcja wykupu stworzona przez administrację Bidena miała pomóc pożyczkobiorcom nadrobić miesiące utracone w wyniku wyrozumiałości, aby mogli szybciej osiągnąć próg 120 płatności.
Opóźnienia pogarszają zmiany w pożyczkach PSLF
Wzrost kosztów następuje w najgorszym możliwym momencie. CNBC podało, że ponad 88 000 pożyczkobiorców czeka już na decyzję w sprawie wniosku o odkupienie PSLF, a zaległości rosną od miesięcy. Niektórzy pożyczkobiorcy czekają ponad rok bez odpowiedzi.
Oczekiwanie wynika częściowo z batalii prawnej dotyczącej planu SAVE. Kiedy uczestnicy programu SAVE zostali poddani administracyjnej wyrozumiałości, podczas gdy sądy rozważały legalność planu, ich postępy w kierunku PSLF zostały zamrożone. Według CNBC, według eksperta ds. szkolnictwa wyższego Marka Kantrowitza, w grudniu 2025 r. w SAVE pozostawało około 7,2 mln osób.
Ci pożyczkobiorcy stoją obecnie przed droższą ścieżką odkupu, a w wielu przypadkach muszą długo czekać na otrzymanie oferty.
Obrazy Lorenzo/Getty’ego
Co eksperci mówią, że powinni zrobić pożyczkobiorcy pożyczki studenckiej
„Chociaż oferty odkupu są teraz prawdopodobnie droższe, nie zaszkodzi złożyć wniosek i mieć wybór” – powiedział CNBC ekspert ds. szkolnictwa wyższego Mark Kantrowitz.
Kantrowitz radzi pożyczkobiorcom, aby porównali miesięczną kwotę płatności w ramach oferty odkupu z kwotą, jaką zapłaciliby w przyszłości w ramach najbardziej przystępnego kwalifikowanego planu spłaty, prawdopodobnie IBR lub nowego Planu pomocy w spłacie, który zostanie wprowadzony na rynek w lipcu. Jeśli regularne miesięczne płatności są niższe niż kwota ryczałtu wykupu, kontynuowanie dokonywania płatności do momentu osiągnięcia kwoty 120 może być mądrzejszą drogą. Według CNBC pożyczkobiorcy, którzy zaakceptują ofertę wykupu, mają 90 dni na spłatę pożyczki.
Kluczowe fakty dotyczące zmian w wykupie PSLF: Zmiana obowiązująca: 31 marca 2026 r. Poprzednie obliczenia: Na podstawie formuły planu SAVE Nowe obliczenia: Na podstawie formuł IBR, PAYE lub ICR Przykładowy wpływ: 4300 USD zadłużenia w ramach SAVE w porównaniu z 12 800 USD w ramach IBR Kredytobiorcy oczekujący na decyzję: Ponad 88 000 Kredytobiorców nadal objętych umową SAVE: Około 7,2 mln w grudniu 2025Termin płatności po otrzymaniu oferty: 90 dniW lipcu wchodzi w życie także nowa zasada PSLF
Zmiana kosztów to nie jedyna nowość. Ostateczne zasady PSLF opublikowane w październiku 2025 r. wejdą w życie 1 lipca 2026 r. Przepisy te dają Sekretarzowi Edukacji uprawnienia do dyskwalifikacji pracodawców z udziału w PSLF, jeśli mają oni „istotny cel niezgodny z prawem” – twierdzi American Bar Association. Szerokie zastosowanie tego uprawnienia może mieć wpływ na pożyczkobiorców, których pracodawcy zostali wcześniej uznani za kwalifikujących się.
Podsumowując, zwiększony koszt wykupu i nowa zasada dyskwalifikacji pracodawcy stanowią dwie istotne zmiany w programie, wokół którego wielu urzędników państwowych zbudowało długoterminowe plany finansowe.
Co kredytobiorcy powinni teraz zrobić
Najważniejszym natychmiastowym krokiem jest dokumentacja. Kredytobiorcy muszą prowadzić rejestr każdej płatności, każdego zaświadczenia o zatrudnieniu i każdej daty złożenia wniosku. W programie, który w tak dużym stopniu opiera się na precyzyjnej dokumentacji, zorganizowanie jest prawie tak samo ważne jak kwalifikowalność.
Warto również sprawdzić, który plan płatności będzie najbardziej sensowny w przyszłości. Po zakończeniu SAVE plan spłaty oparty na dochodach jest najczęściej zalecaną alternatywą dla pożyczkobiorców decydujących się na PSLF, a Plan pomocy w płatnościach będzie dostępny w lipcu.
Dla urzędników państwowych główne przesłanie nie uległo zmianie: program nadal istnieje i przebaczenie jest nadal możliwe. Jednak droga do tego stała się węższa i droższa, a margines błędu się zmniejszył.
Powiązane: Plan SAVE kończy się złymi wiadomościami dla pożyczkobiorców kredytów studenckich
