Źródło obrazu: Getty Images
Większość z nas marzy o wcześniejszym zakończeniu pracy i przejściu na wcześniejszą emeryturę z dużym dochodem pasywnym. To genialny pomysł i może być łatwiejszy do zrealizowania, niż myślisz.
Inwestowanie w akcje i udziały ISA pozwala inwestorom zaoszczędzić fortunę podatkową i ma na celu uchwycenie długoterminowej siły rynku akcji. Ponad 5000 milionerów ISA w Wielkiej Brytanii oznacza ogromne korzyści, które każdy może zobaczyć.
Ale nie musisz budować portfela wartego milion funtów, aby przejść na wcześniejszą emeryturę. Jak duży powinien być ISA, aby było to rzeczywistością? Jak inwestorzy mogą to osiągnąć?
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Cel dochodowy
Rozmiar potrzebnego portfela będzie się różnić w zależności od osoby. Nie ma dwóch osób o takiej samej sytuacji finansowej. Ani ich plany emerytalne. Ważne jest jednak, aby mieć na uwadze liczbę, do której należy dążyć, a ja korzystam z tej, którą zapewnia Pensions UK.
Z ich badań wynika, że przeciętny Brytyjczyk potrzebuje rocznego dochodu w wysokości 43 900 funtów, aby móc wygodnie przejść na emeryturę. To w przypadku jednoosobowego gospodarstwa domowego. Kwota dla dwuosobowego gospodarstwa domowego wynosi 60 600 funtów, co sugeruje, że potrzebne mogą być mniejsze indywidualne oszczędności.
Myślę jednak, że najlepiej będzie dążyć do najwyższej wartości, niezależnie od warunków życia. Dzięki temu możesz zyskać dodatkową ochronę przed rosnącymi kosztami i nieoczekiwanymi wydatkami.
Teraz do matematyki…
Aby uzyskać indywidualny dochód pasywny w wysokości 43 900 funtów, ktoś potrzebowałby konta ISA w wysokości nieco ponad 627 000 funtów. Zakłada to, że zamienili swój kapitał na akcje dywidendowe ze średnią stopą zwrotu wynoszącą 7%.
Co powinni kupić inwestorzy ISA?
Istnieje kilka sposobów konwersji ISA na regularny dochód. Podoba mi się pomysł akcji dywidendowych, ponieważ mogą one generować stały przepływ środków pieniężnych i większy wzrost portfela w czasie. Dywidendy nie są gwarantowane, co jest oczywistą wadą, ale emeryci mogą liczyć na pewny dochód dzięki szerokiemu wyborowi akcji, funduszy powierniczych i funduszy.
Fundusze inwestycyjne, takie jak Henderson High Income Trust (LSE:HHI), mogą być genialnymi „kodami” umożliwiającymi osiągnięcie dużych i niezawodnych dywidend. Powód? Ich udziały często obejmują szeroki zakres regionów i branż, co zmniejsza ryzyko szoków związanych z dywidendami dla ogólnych zysków.
Fundusz ten posiada udziały w 57 brytyjskich spółkach dywidendowych o dużej wadze, w tym Rio Tinto, National Grid, HSBC i Unilever. Mówimy o spółkach z solidnymi bilansami, pozycjami lidera na dojrzałych rynkach i zróżnicowanymi źródłami przychodów. To formuła, która od 13 lat generuje nieprzerwany wzrost dywidendy.
Koncentrując się na akcjach brytyjskich, jest narażony na ogólny spadek zainteresowania spółkami londyńskiej giełdy. Ale moim zdaniem ogólnie rzecz biorąc, jest to świetne zaufanie, które warto wziąć pod uwagę. W tym roku stopa dywidendy wynosi hojne 5,7%.
Osiągnęliśmy nasz cel 627 000 GBP
Skoro nasz cel ISA wynoszący 627 000 funtów jest już ustalony, ile czasu może zająć jego osiągnięcie? Przyjmując średnią stopę zwrotu na giełdzie wynoszącą 9% rocznie, przy miesięcznej inwestycji wynoszącej 700 funtów zajęłoby to 22 lata i 10 miesięcy.
Pozwoliłoby to 40-latkowi przejść na emeryturę na kilka lat przed osiągnięciem przez państwo wieku emerytalnego wynoszącego 68 lat.
