Źródło obrazu: Getty Images
Chociaż fundusz akcji i udziałów ISA nie jest programem emerytalnym, może pomóc w zapewnieniu dochodu w przyszłości. Jedną z atrakcji tego konkretnego produktu inwestycyjnego jest to, że dywidendy można uzyskać bez podatku.
Dla osób nieposiadających emerytury pracowniczej – szacuje się, że około jedna czwarta pracowników sektora prywatnego nie jest członkami zakładowego programu emerytalnego – mógłby to być sposób na złagodzenie presji finansowej związanej z emeryturą.
Czy warto dziś kupić akcje Standard Life?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Historycznie rzecz biorąc, zaletą pracy dla rządu była atrakcyjna oferta emerytalna. W rzeczywistości liczby pokazują, że typowy emeryt w służbie cywilnej może odejść z pracy trzy lata wcześniej niż jego odpowiednik z sektora prywatnego. W tym momencie będą otrzymywać 9874 funtów rocznie.
Ale ile potrzeba, aby ISA przekroczył tę liczbę? Zobaczmy.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jak liczby się sumują?
Poniższa tabela pokazuje, jak miesięczna inwestycja w wysokości 200 funtów będzie rosła w ciągu 25 lat, w zależności od uzyskanego rocznego zwrotu.
Roczny zwrot Wartość ISA (£) 5%117,6246%135,9167%157,4938%182,967Źródło: Kalkulator inwestycji Hargreaves Lansdown
Na przykład portfel akcji z dywidendą wypłacającą 6,5% rocznie generowałby roczny dochód w wysokości 10 237 funtów przy ISA o wartości 157 493 funtów. To więcej niż średnia emerytura służby cywilnej.
Ale czy naprawdę można znaleźć akcje spółek dochodowych oferujących takie zwroty?
Czy wiesz, że jest to jedyna rzecz, która sprawia mi przyjemność? Chodzi o to, żeby zobaczyć, jak nadchodzą moje dywidendy.
Johna D. Rockefellera
Czy to realistyczne ambicje?
Rentowność FTSE 100 wynosi obecnie (2 maja) 3,1%. Jeśli kopniemy głębiej, możliwe będzie znalezienie w indeksie 40, które płacą więcej. W rzeczywistości siedem oferuje obecnie zwrot na poziomie 6% lub więcej.
Jednym z nich jest Standard Life (LSE:SDLF). Do niedawna znana była pod nazwą Phoenix Group. Teraz nazwa firmy pochodzi od jej najsłynniejszej marki. I jest to jeden z wielu oferujących akcje i udziały ISA.
Na podstawie kwot zadeklarowanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy specjalista emerytalny zarabia 7,2%. Przy takim zwrocie ISA wynoszący 157 493 funtów generowałby roczny dochód w wysokości 11 339 funtów.
Oczywiście dywidendy nigdy nie można zagwarantować. Stanowią one podział świadczeń i dlatego mogą się zmieniać w zależności od dochodów.
W szczególności wypłata Standard Life mogłaby być zagrożona, gdyby jej ogromny portfel inwestycyjny poniósł straty z powodu niepewności na światowym rynku. Może również paść ofiarą zwiększonej konkurencji w branży, w której kilka marek pretendujących do tytułu stara się zdobyć udział w rynku.
Jeśli jednak wierzyć historii, Standard Life jest jednym z najbardziej niezawodnych płatników dywidend.
Jego wypłata rośnie z każdym rokiem od 2016 roku, po trzech latach utrzymywania się na poziomie 40,8 pensów. Do 2025 roku płaciło 55,4 pensów, o 32% więcej niż 10 lat wcześniej.
Właściwe miejsce, właściwy czas
Osobiście uważam, że jest na dobrej pozycji do dalszego wzrostu. Oczekuje się, że wartość brytyjskiego rynku oszczędności emerytalnych i dochodów wzrośnie z szacunkowych 3,6 biliona funtów w 2024 r. do 6,1 biliona funtów w 2034 r.
Standard Life ma również mocny bilans, który z łatwością spełnia wszystkie wymogi regulacyjne.
Pozytywem jest to, że wydaje się, że inwestorzy zaakceptowali argument inwestycyjny. Od osiągnięcia najniższego poziomu od pięciu lat w październiku 2023 r. cena akcji grupy wzrosła o ponad 70%.
Oprócz ogromnej stopy dywidendy utwierdza mnie to w przekonaniu, że warto rozważyć tę akcję w Wielkiej Brytanii.
