Źródło obrazu: Getty Images
Podobnie jak wielu inwestorów, posiadam własną emeryturę osobistą (SIPP). To świetny sposób na uzyskanie dodatkowego nadzoru nad swoimi finansami, ponieważ bardzo powoli przechodzę na emeryturę. Dla niektórych osób są to dodatkowe pieniądze na uzupełnienie emerytury pracowniczej. Dla innych jest to miejsce konsolidacji wszystkich emerytur.
Kiedy więc jest najlepszy czas na rozpoczęcie SIPP? Cóż, dość oczywista odpowiedź brzmi: jak najszybciej. Osoba, która rozpoczyna pracę dzisiaj, powiedzmy, w wieku 21 lat, w wieku 68 lat może potrzebować około 2,5 miliona funtów w swoim funduszu emerytalnym, aby cieszyć się wygodną emeryturą; To uwzględnia inflację.
Może się to wydawać wyzwaniem, ale jest to równoznaczne z oszczędzaniem na emeryturę w wysokości 760 000 funtów dzisiaj. Jaka jest zatem wartość SIPP w tym przypadku? Otóż rozpoczynając ją, oprócz emerytury pracowniczej, Brytyjczyk może znacznie podnieść swój wiek emerytalny.
W rzeczywistości, odkładając 200 funtów miesięcznie, łącznie z ulgą podatkową, inwestycja (czy to w SIPP, czy w jakikolwiek inny instrument inwestycyjny) może osiągnąć 698 000 funtów w ciągu 40 lat (lub w wieku 61 lat, jeśli skorzystamy z naszego przykładu powyżej), przy założeniu zwrotu na poziomie 8%. Może to przyczynić się do wcześniejszego przejścia na emeryturę.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jeszcze lepszy moment, żeby zacząć
Chociaż wspaniale jest założyć SIPP w wieku 21 lat lub gdy zaczynasz pracę, jeszcze lepiej jest, jeśli rodzic lub członek rodziny może otworzyć SIPP dla dziecka od chwili jego urodzenia. Składki są ograniczone do 2880 funtów rocznie lub 3600 funtów, jeśli uwzględni się ulgi podatkowe.
Oczywiście zaletą jest czas. Korzystając z tego samego przykładu powyżej (200 funtów miesięcznie, w tym ulga podatkowa i 8% rocznego zwrotu), SIPP rozpoczęty od urodzenia może osiągnąć 3,6 miliona funtów w wieku 60 lat.
Gdzie inwestować długoterminowo?
Nie wszystkie moje inwestycje są trwałe. Wiele z nich zatrzymam do czasu, aż osiągną wycenę, którą uznam za uczciwą lub nawet zawyżoną, a następnie sprzedam je. Co jednak z inwestycjami długoterminowymi?
Cóż, jednym z nich jest Scottish Mortgage Investment Trust (LSE:SMT). To fundusz inwestycyjny, który moim zdaniem każdy powinien rozważyć. Jest bardziej zmienny niż niektóre z jego konkurentów, ale oferuje również duży potencjał długoterminowy.
Trust zazwyczaj inwestuje w przełomowe technologie, a firmy takie jak SpaceX, Nvidia i MercadoLibre należą do największych holdingów. Jak każdy obserwator rynku wie, spółki te (przynajmniej te notowane na giełdzie) charakteryzują się większą zmiennością niż przeciętne akcje indeksu FTSE 100, ale ostatnie wyniki były znakomite.
I choć dotychczasowe wyniki nie wskazują na to, co stanie się dalej, powiernicy trustu cieszą się imponującą reputacją dzięki temu, że wybierają kolejnych wielkich zwycięzców, zanim większość z nas w ogóle o nich usłyszy.
Jednym z zagrożeń jest dźwignia finansowa (pożyczanie w celu inwestycji). Zwiększa to zyski, ale także zwiększa straty, gdy sprawy przybierają inny obrót. Ale żadna inwestycja nie jest idealna. Jest to rozwiązanie, które podoba mi się na dłuższą metę i myślę, że warto je rozważyć.
