Źródło obrazu: Getty Images
Wiele osób chciałoby mieć więcej pieniędzy na emeryturze. Istnieje jednak różnica pomiędzy pragnieniem czegoś a posiadaniem planu praktycznego osiągnięcia tego. Obecna stawka pełnej emerytury państwowej w Wielkiej Brytanii wynosi 230,25 funtów tygodniowo.
Jak trudno byłoby ponownie zarobić taką kwotę, inwestując w akcje dywidendowe?
Zaczynając od celu
Dla porównania, pełna brytyjska emerytura państwowa wynosi roczną kwotę prawie 12 000 funtów.
Zarabianie 12 000 funtów rocznie na akcjach dywidendowych będzie zależeć od kilku czynników, ale na początek rozważmy matematykę.
Obecna stopa dywidendy dla FTSE 100 wynosi 3,3%. Myślę, że możliwe jest uzyskanie znacznie większej wydajności. Jednak zarządzanie ryzykiem jest priorytetem dla wielu osób, jeśli chodzi o emeryturę (co jest zrozumiałe), więc w tym przykładzie użyję stopy zwrotu wynoszącej 4%.
Aby zarobić 12 000 funtów przy 4% stopie zwrotu, potrzebujesz funduszu inwestycyjnego o wartości 300 000 funtów.
Niech czas ci pomoże
Może to być kwota ryczałtowa.
Możliwe jest jednak również akumulowanie tej kwoty w miarę upływu czasu poprzez reinwestycję dywidend (tzw. składanie).
Inwestując 20 000 funtów rocznie i składając 4% rocznie, po 12 latach fundusz inwestycyjny będzie wart ponad 300 000 funtów. Swoją drogą jest to możliwe przy mniejszym wkładzie rocznym, ale zajęłoby to więcej czasu.
Bądź dobrym inwestorem
Inwestowanie za pośrednictwem SIPP lub Stocks and Shares ISA może wiązać się z korzyściami podatkowymi. Dlatego warto poświęcić czas na wybór tego właściwego.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Dywidendy nigdy nie są gwarantowane, a spadające ceny akcji mogą również zaszkodzić wartości portfela, dlatego mądry inwestor będzie dywersyfikował i ostrożnie wybierał akcje.
Akcje dywidendowe z polowań
Na szczęście myślę, że na rynku jest wiele dobrych opcji.
Na przykład jedną z akcji, którą moim zdaniem inwestorzy powinni wziąć pod uwagę, próbując generować dochód wykraczający poza brytyjską emeryturę państwową, jest spółka British American Tobacco (LSE: BATS).
Jest właścicielem takich marek jak Dunhill i Pall Mall. Papierosy to ogromny biznes, który dzięki połączeniu niskich kosztów produkcji i wysokich kosztów sprzedaży jest bardzo dochodowy.
Dlatego też spółka brytyjsko-amerykańska jest w stanie wygenerować duże ilości nadwyżki środków pieniężnych, które może wykorzystać na sfinansowanie dywidendy.
Spółka dąży do corocznego zwiększania dywidendy na akcję i konsekwentnie robi to w tym stuleciu.
Czy taki stan może się utrzymać, biorąc pod uwagę gwałtowny spadek spożycia papierosów obserwowany na wielu rynkach?
Postrzegam to jako ryzyko dla dywidendy spółki brytyjsko-amerykańskiej, sądzę jednak, że może ona w dalszym ciągu regularnie zwiększać wysokość wypłat na rzecz akcjonariuszy w związku z połączeniem rosnących cen papierosów i zwiększania sprzedaży innych form produktów nikotynowych, takich jak waporyzatory.
