Źródło obrazu: Getty Images
Duża część ponad 55 lat w Wielkiej Brytanii nie inwestuje swoich pieniędzy na giełdzie. Zgodnie z badaniem platformy zarządzania dziedzictwem Stratiphy, tylko około 23% w tym segmencie populacji zainwestowało pieniądze w akcje w ciągu ostatnich 12 miesięcy (w porównaniu z 47% osób w wieku od 18 do 34 lat).
Oczywiście wiele osób w wieku 55 lat lub więcej może myśleć lub już przejść na emeryturę. Ale tutaj, dlaczego nie inwestowanie w działania w tym wieku może być problematyczne.
Wielkie ryzyko dla wszystkich
Jeśli chodzi o planowanie finansowe/emerytalne, istotnym ryzykiem, z którym wszyscy mamy do czynienia, jest „ryzyko długowieczności”. Jest to ryzyko przetrwania naszych oszczędności.
W grze są tutaj dwa kluczowe problemy. Po pierwsze, wielu z nas żyje znacznie dłużej niż poprzednie pokolenia. Dzisiaj wiele osób żyje do 90 lat, co oznacza, że potrzebne są długoterminowe znaczne oszczędności.
Po drugie, koszty utrzymania stale rosną. Następnie siła nabywcza stale się eroduje.
Należy pamiętać, że gdyby inflacja wyniosła średnio 3% w ciągu najbliższych 30 lat, 100 000 funtów oszczędności w 2025 r. Miałaby siłę nabywczą w wysokości około 40 000 funtów w dzisiejszych pieniądzach do 2055 r. To pokazuje, jak destrukcyjna inflacja może być inflacją bogactwa.
Zbiera to te dwa problemy i może być dość ryzykowne, aby nie inwestować na giełdzie na poziomie 55. Ponieważ jeśli czyjeś pieniądze nie rosną, mógłby przedostać się do znacznego deficytu finansowego w późniejszym życiu, zakładając, że nie mają dziś dużej łodzi oszczędnościowej.
Inwestycja niższego ryzyka
Warto zauważyć, że ktoś nie musi zakładać dużego ryzyka, aby inwestować na giełdzie. Obecnie dostępnych jest wiele produktów i produktów o mniejszym ryzyku, które mogą generować długoterminowe zwroty stałe bez większej zmienności.
Przykładem jest Ci City of London Investment Trust (LSE: Cty). Inwestuje to w duże firmy w Wielkiej Brytanii na linii frontu (na przykład HSBC, Shell, Tesco itp.) W celu zapewnienia długoterminowego dochodu w dochodach i kapitanie.
W ciągu ostatniej dekady zwraca około 7% rocznie, co nie jest złe, gdy uważa się, że w tym czasie rynki doświadczyły niektórych epizodów turbulencji (Brexit i Covid-19).
Należy pamiętać, że duża część tych zwrotów pochodzi z płatności dywidendy. W ubiegłym roku zaufanie zapłaciło 20,8 pensów za działanie w dywidendach, co przekłada się na rentowność w wysokości około 4,2% dzisiaj (lepsze niż większość rachunków oszczędnościowych w Wielkiej Brytanii płaci obecnie).
Zwrócę uwagę, że zaufanie zwiększyło wypłatę dywidendy przez 59 kolejnych lat. Jeśli możesz nadal zwiększać płatność, możesz zaoferować ochronę przed inflacją dla inwestorów.
Teraz ten produkt będzie bardziej ryzykowny niż oszczędności gotówkowe. Jeśli rynki giełdowe doświadczą bamboleo, wartość inwestycji może spaść. Jednak wszystko, co jest brane pod uwagę, myślę, że ten produkt jest odpowiedni dla osób powyżej 55 lat z długoterminowym wizją.
Moim zdaniem warto spojrzeć jako część zróżnicowanego portfela.
