Według danych popularnego rynku nieruchomości Zillow, obecna średnia stopa refinansowania 30-letniego kredytu mieszkaniowego o stałym oprocentowaniu wynosi 6,43%. Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia i chcesz refinansować swój kredyt hipoteczny po niższej stopie procentowej lub być może skorzystać z kapitału własnego gospodarstwa domowego, czytaj dalej, aby zobaczyć średnie stopy procentowe Refi dla różnych rodzajów pożyczek i warunków. Tutaj możesz także zobaczyć raport z poprzedniego dnia.
Aktualne dane dotyczące współczynnika ref
Należy zauważyć, że magazyn Fortune dokonał przeglądu najnowszych danych Zillow dostępnych na dzień 6 października.
Jak działa refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na zastąpieniu istniejącego kredytu hipotecznego nowym. Podobnie jak w przypadku początkowego wniosku o kredyt hipoteczny, musisz złożyć wniosek i spełnić kryteria pożyczkodawców, w tym profil kredytowy, weryfikację dochodów, stosunek długu do dochodu (DTI) i inne.
Proces ten zwykle skutkuje niewielkim pogorszeniem Twojej zdolności kredytowej z powodu trudnego zapytania i istnieje ryzyko odmowy, jeśli nie spełniasz wymagań pożyczkodawcy.
Co dzieje się z oprocentowaniem kredytów hipotecznych na obecnym rynku?
Niektórzy obserwatorzy spodziewali się spadku stóp procentowych kredytów hipotecznych po obniżeniu przez Rezerwę Federalną stopy funduszy federalnych pod koniec ubiegłego roku. Jednakże oprocentowanie kredytów hipotecznych w całym kraju utrzymywało się w pobliżu poziomu 7% dla 30-letnich kredytów o stałym oprocentowaniu.
Chociaż pod koniec lutego stopy procentowe nieznacznie spadły, zbliżając się do 6,5%, pozostają znacznie wyższe od najniższych poziomów z czasów pandemii w przedziale 2% i 3%. Według raportu Redfin w trzecim kwartale 2024 r. 82,8% właścicieli domów zaciągniętych na kredyt hipoteczny miało oprocentowanie poniżej 6%. Oznacza to, że znaczna część właścicieli domów została zamknięta, nie chcąc lub nie mogąc się przeprowadzić lub refinansować przy tak wysokich stawkach, jak obecnie.
Mimo to właściciele domów odczuli pewną ulgę na przełomie sierpnia i września 2025 r., kiedy oprocentowanie kredytów hipotecznych zaczęło spadać przed posiedzeniem Fed w dniach 16–17 września. Spadły one do najniższego poziomu nienotowanego od prawie roku, a Fed dokonał długo oczekiwanej obniżki stopy funduszy federalnych o jedną czwartą punktu procentowego.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego może mieć sens
Refinansowanie nie jest bezpłatne, dlatego przed złożeniem wniosku o refinansowanie należy rozważyć koszty.
Jedną z wskazówek, którą często słyszysz, jest to, że refinansowanie ma sens, jeśli możesz zablokować stopę procentową o cały punkt procentowy niższą od bieżącej stopy. Na przykład, jeśli masz pożyczkę na poziomie 7%, refinansowanie, gdy możesz uzyskać stawkę 6%, może być mądrym posunięciem pozwalającym zaoszczędzić odsetki przez cały okres trwania pożyczki.
Możesz także rozważyć refinansowanie w formie wypłaty, aby wykorzystać kapitał własny, który zazwyczaj wymaga co najmniej 20% kapitału własnego w domu. Właściciele domów mają jednak znaczną elastyczność w korzystaniu z wypłaty gotówki w ramach takiego Refi, ponieważ generalnie nie ma żadnych ograniczeń co do tego, co można zrobić z częścią gotówkową w ramach Cash Refi. Możesz na przykład zainwestować te środki, wykorzystać je na pokrycie zaliczki na dom wakacyjny lub wynajmowaną nieruchomość lub spłacić zadłużenie na karcie kredytowej.
Refinansowanie może również pozwolić na zmianę okresu kredytu. Na przykład ktoś pierwotnie zaciągnął kredyt hipoteczny na 15 lat, ale odkrywa, że jego napięty budżet może zyskać na przejściu na okres 30 lat przy mniejszej miesięcznej spłacie.
Refinansowanie może być sposobem na zmianę rodzaju pożyczki, na przykład przejście z pożyczki FHA na pożyczkę konwencjonalną, aby pozbyć się wymogu ubezpieczenia kredytu hipotecznego (MIP) w przypadku pożyczki FHA lub z kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (ARM) na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu.
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Refinansowanie wiąże się z kosztami zamknięcia, które zazwyczaj wahają się od 2% do 6% kwoty kredytu. Na przykład za pożyczkę o wartości 300 000 USD możesz zapłacić od 6 000 do 18 000 USD. Niektóre typowe koszty obejmują:
Opłaty za udzielenie pożyczki przez pożyczkodawcę. Opłaty za ocenę. Wyszukiwanie tytułów i stawki ubezpieczenia. Opłaty za wniosek o pożyczkę. Opłaty za ankiety. Opłaty adwokackie (jeśli są wymagane w Twoim stanie). Opłaty za nagranie. Kary za przedpłatę (jeśli mają zastosowanie do Twojej bieżącej pożyczki). Różne rodzaje kredytów hipotecznych refi
Istnieje szeroka gama kredytów refinansowych hipotecznych, a wybór odpowiedniego dla Twoich potrzeb będzie zależał od Twoich celów i rodzaju aktualnie posiadanego kredytu hipotecznego. Oto kilka typowych opcji refi:
Refinansowanie z opłatą i terminem: Jest to prawdopodobnie najpopularniejszy rodzaj refinansowania. Pozwala obniżyć oprocentowanie i/lub zmienić okres pożyczki. Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na krótszy okres, choć generalnie zapewni to niższą stopę procentową i znaczne oszczędności w odsetkach w ciągu całego życia, utkniesz z wyższymi miesięcznymi spłatami kredytu hipotecznego. Refinansowanie wypłaty: Refinansowanie wypłaty wykorzystuje kapitał własny Twojego domu, zastępując istniejące saldo pożyczki nowym, większym i wypłacając różnicę. Możesz wykorzystać te pieniądze na wiele różnych celów, w tym na remont domu, konsolidację wysokooprocentowanego zadłużenia lub inne cele finansowe. Refinansowanie kosztów zamknięcia: W przypadku tego rodzaju refinansowania pożyczkodawca pokrywa koszty zamknięcia w zamian za pobranie wyższej stopy procentowej. Jeśli nie masz gotówki na opłacenie kosztów zamknięcia i mógłbyś skorzystać z refinansowania, warto rozważyć tę opcję. Refinansowanie liniowe: Te Refis są przeznaczone dla pożyczkobiorców z FHA, VA i USDA i zazwyczaj obejmują mniej dokumentacji oraz oferują prostszy proces składania wniosków i zatwierdzania. Refinansowanie u istniejącego pożyczkodawcy zamiast nowego
Nie musisz refinansować u pierwotnego pożyczkodawcy, a zakupy mogą pomóc Ci znaleźć najniższą dostępną stopę procentową i być może najlepszą obsługę.
Jednak Twój obecny pożyczkodawca może oferować zachęty, takie jak rezygnacja z kosztów zamknięcia, jeśli będziesz się ich trzymał. Dlatego warto przynajmniej poruszyć tę kwestię u obecnego pożyczkodawcy.
Pamiętaj również, że jeśli Twój kredyt hipoteczny został zakupiony przez Fannie Mae lub Freddie Mac, możesz kwalifikować się do programów takich jak Refi Now i Refi Could.
FORTUNE GLOBAL FORMO powraca 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które kształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
