Według danych popularnego rynku nieruchomości Zillow, obecna średnia stopa refinansowania 30-letniego kredytu mieszkaniowego o stałym oprocentowaniu wynosi 6,58%. Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia i chcesz refinansować swój kredyt hipoteczny po niższej stopie procentowej lub być może skorzystać z kapitału własnego, czytaj dalej, aby zobaczyć średnie oprocentowanie refinansowania dla różnych rodzajów pożyczek i warunków. Tutaj możesz także zobaczyć raport z poprzedniego dnia.
Aktualne dane dotyczące stóp refinansowania
Należy pamiętać, że magazyn Fortune dokonał przeglądu najnowszych danych Zillow dostępnych do 7 października.
Jak działa refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego zasadniczo polega na spłacie istniejącego kredytu hipotecznego nowym. Podobnie jak wtedy, gdy po raz pierwszy ubiegałeś się o kredyt hipoteczny, będziesz musiał złożyć wniosek o pożyczkę refinansową i spełnić kryteria pożyczkodawcy dotyczące profilu kredytowego, dowodu dochodu, stosunku długu do dochodu (DTI) i innych.
Proces ten zwykle oznacza, że szeroko zakrojone dochodzenie będzie miało niewielki wpływ na Twoją zdolność kredytową. A pamiętaj, że istnieje ryzyko, że w przypadku niespełnienia wymagań pożyczkodawcy odmówisz przyznania pożyczki.
Co dzieje się z oprocentowaniem kredytów hipotecznych na obecnym rynku?
Niektórzy obserwatorzy sądzili, że stopy procentowe kredytów hipotecznych spadną wraz z cięciami stóp funduszy federalnych dokonanymi przez Rezerwę Federalną pod koniec ubiegłego roku. Tak się jednak nie stało i stopy procentowe przez wiele miesięcy utrzymywały się uparcie w pobliżu poziomu 7% (biorąc pod uwagę średnią krajową dla 30-letnich kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem).
Pod koniec lutego stopy procentowe nieznacznie spadły, zbliżając się do poziomu 6,5% obserwowanego od dłuższego czasu. Mimo to stopy procentowe pozostają na wysokim poziomie znacznie powyżej najniższych poziomów z czasów pandemii, kiedy niektórzy właściciele domów zaciągali kredyty hipoteczne ze stopami procentowymi w przedziale 2–3%.
Z raportu Redfin wynika, że w trzecim kwartale 2024 roku 82,8% właścicieli domów z kredytem hipotecznym miało oprocentowanie poniżej 6%. Wielu Amerykanów poczuło się w pułapce, nie chciało lub nie było w stanie przeprowadzić się lub refinansować, podczas gdy stopy procentowe pozostały wysokie.
Wreszcie na przełomie sierpnia i września 2025 r. nastąpiła pewna ulga, kiedy oprocentowanie kredytów hipotecznych przed posiedzeniem Rezerwy Federalnej w dniach 16–17 września wyraźnie spadło. Na tym posiedzeniu bank centralny obniżył stopę referencyjną o ćwierć punktu procentowego.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego może mieć sens
Refinansowanie nie jest bezpłatne, dlatego istotne jest rozważenie kosztów. Praktyczna zasada, o której usłyszysz, jest taka, że refinansowanie ma sens, jeśli możesz zablokować stopę procentową co najmniej o jeden punkt procentowy niższą od bieżącej stopy. Na przykład, jeśli stopy spadną i będzie można przejść ze stawki 7% do 6%, warto to poważnie rozważyć.
Możesz także chcieć refinansować, jeśli chcesz wykorzystać kapitał własny w swoim domu; Można tego dokonać poprzez refinansowanie w formie wypłaty, co zazwyczaj wymaga zgromadzenia co najmniej 20% kapitału własnego w domu.
Refinansowanie może również pomóc w zmianie okresu pożyczki lub zmianie rodzaju pożyczki, na przykład przejściu z pożyczki FHA na pożyczkę konwencjonalną, aby pozbyć się wymogu dożywotniego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (MIP) lub zmianę kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (ARM) na pożyczkę o stałym oprocentowaniu.
Refinansowanie może być również korzystne, jeśli chcesz dostosować okres pożyczki. Na przykład przejście z kredytu hipotecznego na 15 lat na kredyt hipoteczny na 30 lat może zapewnić mniejsze miesięczne płatności, co może być łatwiejsze w zarządzaniu, jeśli Twoja sytuacja finansowa zmieniła się od czasu zaciągnięcia pożyczki.
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Refinansowanie wiąże się z kosztami zamknięcia, które zazwyczaj wahają się od 2% do 6% kwoty kredytu. Na przykład w przypadku pożyczki o wartości 300 000 USD koszty mogą wynosić od 6 000 do 18 000 USD. Niektóre typowe koszty obejmują:
Opłaty za udzielenie pożyczki przez pożyczkodawcę. Opłaty za wycenę. Wyszukiwanie tytułu i opłaty za ubezpieczenie. Opłaty za wniosek o pożyczkę. Opłaty za ankiety. Opłaty adwokackie (jeśli są wymagane w Twoim stanie). Opłaty za nagranie. Kary za przedpłatę (jeśli dotyczy Twojego obecnego pożyczkodawcy). Różne rodzaje refinansowania kredytów hipotecznych
Istnieje kilka rodzajów opcji refinansowania, z których każda jest odpowiednia do różnych celów:
Refinansowanie oprocentowania i okresu: tego właśnie szukasz, gdy chcesz obniżyć stopę procentową lub zmienić okres pożyczki; Należy jednak pamiętać, że skrócenie terminu płatności prawie na pewno spowoduje wyższe miesięczne płatności. Refinansowanie wypłaty: wykorzystaj kapitał własny swojego domu, spłacając istniejącą pożyczkę i zaciągając większą pożyczkę, otrzymując różnicę w gotówce. Refinansowanie bez kosztów zamknięcia: Pożyczkodawca pokrywa koszty zamknięcia w zamian za wyższą stopę procentową. Jest to opcja, do której należy podchodzić ostrożnie, ale w niektórych przypadkach może się ona opłacić. Uprość refinansowanie: dostępne dla pożyczek FHA, VA i USDA i oferuje prostszy proces składania wniosków i często mniej formalności. Refinansowaj u obecnego pożyczkodawcy zamiast u nowego
Nie musisz refinansować swojego pierwotnego pożyczkodawcy. Zakupy w okolicy mogą pomóc Ci znaleźć niższe stawki i być może nawet lepszą obsługę.
Jednak niektórzy pożyczkodawcy oferują zachęty, takie jak rezygnacja z kosztów zamknięcia, za pozostanie z nimi. Dlatego jeszcze przed podjęciem decyzji warto poruszyć temat refinansowania u dotychczasowego pożyczkodawcy.
Na koniec pamiętaj, że jeśli Fannie Mae lub Freddie Mac kupili Twój kredyt hipoteczny, możesz kwalifikować się do programów takich jak Refi Now i Refi Could.
Fortune Global Forum powraca w dniach 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które ukształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
