Źródło obrazu: Getty Images
Jako inwestor długoterminowy mam tendencję do myślenia, że inwestorzy pomogą sobie, jeśli zaczną kupować akcje raczej wcześniej niż później.
Czy zatem istnieje wiek, po przekroczeniu którego moim zdaniem nie warto już zawracać sobie głowy?
Wykorzystaj w pełni dostępną szansę
Nie wierzę w to. Na przykład osoba, która w wieku 50 lat nie zainwestowała jeszcze ani grosza, mogłaby nadal gromadzić pokaźny fundusz emerytalny po osiągnięciu wieku emerytalnego wynoszącego 67 lat (który wzrośnie do 68 lat, mimo że średnia długość życia spadła w porównaniu z sytuacją przed pandemią).
Jednakże taka osoba dobrze by zrobiła, gdyby zastanowiła się, jak najlepiej wykorzystać pozostały czas inwestycji.
Wyobraź sobie na przykład, że wpłacasz maksymalną roczną składkę na konto Stocks and Shares ISA, która wynosi 20 000 funtów.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Ponadto twierdzą, że inwestują 1000 funtów miesięcznie w emeryturę osobistą typu Self-Invested Personal Pension (SIPP). Kwota ta zostanie uzupełniona ulgą podatkową do kwoty 1250 funtów (dla podatnika o stawce podstawowej; podatnicy o wyższej i dodatkowej stawce mogliby uzyskać jeszcze większą ulgę podatkową).
Zatem rocznie inwestor inwestowałby 35 000 funtów w akcje i udziały. Jeśli zrobisz to w wieku od 50 do 67 lat, możesz zainwestować 595 000 funtów.
Spróbuj wykorzystać giełdę na swoją korzyść
Ale tej kwoty w dalszym ciągu nie zyskuje się na inwestowaniu na giełdzie. Jeśli na przykład po prostu wpłacisz pieniądze na konto gotówkowe ISA, suma 20 000 funtów rocznie będzie sumowana w ten sam sposób. Ponadto może generować odsetki bankowe przy bardzo niewielkim ryzyku lub bez niego.
Zamiast tego pomysł polegałby na rozpoczęciu zakupu akcji i utrzymywaniu ich przez dłuższy czas w nadziei, że mogą pojawić się zyski kapitałowe i dywidendy. Oczywiście może nie: wartość akcji może spaść lub wzrosnąć, a dywidendy nigdy nie są gwarantowane.
Jednak nawet w wieku 50 lat okres przejścia na emeryturę jest na tyle długi, że zdywersyfikowany portfel starannie wybranych akcji będzie miał wystarczająco dużo czasu, aby doświadczyć różnorodnych warunków giełdowych (miejmy nadzieję, w tym kilku dobrych).
Załóżmy, że całkowita zainwestowana kwota rośnie o 7% rocznie (nazywamy to kapitalizacją). Począwszy od 50. roku życia, bez niczego i z inwestycjami, jak opisałem powyżej, fundusz emerytalny powinien być wart około 1 079 408 funtów w wieku 67 lat.
Czy zatem warto zacząć kupować akcje po 50? Powiedziałbym tak!
Wybór odpowiednich akcji jest ważny
Nikt z nas nie ma kryształowej kuli, ale kluczem do takiego podejścia jest kupowanie i utrzymywanie akcji wysokiej jakości.
Myślę, że inwestorzy powinni wziąć pod uwagę spółkę zarządzającą aktywami M&G (LSE: MNG) na giełdzie FTSE 100, ze stopą dywidendy na poziomie 6,6%.
Celem spółki jest coroczne zwiększanie dywidendy na akcję. Dzieje się tak w ostatnich latach, choć nie ma gwarancji, że uda się go utrzymać w dłuższej perspektywie.
Firma działa na rynku o dużym zapotrzebowaniu klientów. Mam nadzieję, że tak pozostanie. A silna marka, duża baza klientów i głębokie doświadczenie na rynkach finansowych stanowią przewagę konkurencyjną.
Myślę, że ich międzynarodowy zasięg jest pomocny, chociaż zwiększa również złożoność i koszty.
Jednym z zagrożeń jest to, że spadek na rynku może spowodować wycofanie środków przez ubezpieczających, co zaszkodzi zyskom. Ale z długoterminowej perspektywy podobają mi się perspektywy firmy.
