Wiele osób zakłada, że planowanie majątku jest konieczne jedynie w przypadku rodzin posiadających znaczny majątek, małżonków lub dzieci.
Jednak w niedawnym wywiadzie Harry Margolis, autor książki „Get Your Ducks in a Row”, stwierdził, że często może być odwrotnie. Osoby samotne ze skromnym majątkiem i bez dzieci mogą w rzeczywistości mieć większą potrzebę jasnego planu majątkowego.
Bez niego krytyczne decyzje dotyczące finansów, opieki zdrowotnej i dystrybucji aktywów mogą zostać pozostawione prawu stanowemu lub osobom, które nigdy nie zostały wybrane na te stanowiska, powiedział.
Dla gospodarstw domowych planujących swoją przyszłość finansową kluczową kwestią jest kontrola: kto zajmie się Twoimi sprawami w przypadku Twojej niezdolności do pracy, a kto będzie realizował Twoje życzenia po Twojej śmierci?
Poniżej znajduje się zapis tego wywiadu, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Czy samotna osoba posiadająca niewielki majątek potrzebuje testamentu?
Robert Powell: Czy potrzebujesz planu majątku, jeśli masz niewiele majątku, jesteś singlem i nie masz dzieci?
Tutaj, aby ze mną o tym porozmawiać, jest Harry Margolis, autor książki „Get Your Ducks in a Row”. Harry, witaj.
Harry Margolis: Miło cię znowu widzieć, Bob.
Dlaczego planowanie majątku jest ważne, nawet bez rodziny
Robert Powell: To pytanie, które często mi zadaje. Jestem pewien, że ty też to słyszysz. Jeśli ktoś jest kawalerem, ma skromny majątek i nie ma dzieci, jaki jest sens posiadania planu majątkowego?
Harry Margolis: Pod wieloma względami właśnie dlatego go potrzebujesz.
Kiedy jesteś singlem i nie masz dzieci, nie masz osób fizycznych (małżonka lub dzieci), które mogłyby wkroczyć i zająć się sprawami, jeśli nie możesz tego zrobić sam. Może się to zdarzyć, jeśli staniesz się niepełnosprawny fizycznie lub poznawczo, lub po śmierci.
Różne stany mają różne zasady. W niektórych stanach określone osoby mogą pełnić funkcję agenta opieki zdrowotnej lub zarządzać sprawami finansowymi. W innych stanach wymagane jest bezpośrednie wyznaczenie kogoś.
Jeśli jednak nie masz członków rodziny, którzy w naturalny sposób pełniliby te role, jeszcze ważniejsze staje się formalne wyznaczenie kogoś, kto by to zrobił. Można tego dokonać poprzez pełnomocnictwo i pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej lub pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej.
Co się stanie, jeśli umrzesz bez testamentu?
Harry Margolis: Ten sam problem pojawia się w przypadku twoich aktywów.
Nawet jeśli nie masz zbyt wielu aktywów, państwo musi określić, kto je otrzyma po Twojej śmierci. Jeśli umrzesz bez testamentu, państwo będzie przestrzegać tak zwanych zasad dotyczących dziedziczenia ustawowego.
Zasady te zasadniczo podążają za Twoim drzewem genealogicznym. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, Twój małżonek zazwyczaj otrzymuje część lub całość Twojego majątku. Jeśli masz dzieci, one otrzymają resztę.
Jeśli jesteś osobą samotną i nie masz dzieci, Twój majątek zazwyczaj przechodzi na Twoich rodziców, jeśli żyją. W przeciwnym razie może spaść na braci, siostrzeńców, kuzynów lub innych krewnych.
Ten układ może, ale nie musi, odzwierciedlać to, czego naprawdę chcesz. Dzięki testamentowi lub trustowi możesz wybrać, dokąd trafi Twój majątek, zamiast pozostawiać tę decyzję państwu.
Dlaczego testament z oznaczeniami beneficjentów jest nadal ważny?
Harry Margolis: Nawet jeśli większość twoich kont ma beneficjentów, nadal ważne jest posiadanie testamentu.
Warto też przeczytać
Emeryci mogą chcieć przywrócić równowagę w miarę poszerzania się rynków i wzrostu zmienności. Dlaczego „pokrycie wydatków” na ubezpieczenie społeczne jest złym celem. Sekret 83 250 dolarów, który każdy indywidualny przedsiębiorca musi poznać do 2026 r. Błędy w Medicare, o których seniorzy chcieliby wiedzieć wcześniej. Elon Musk twierdzi, że powinniśmy przestać oszczędzać na emeryturę: eksperci nazywają to „bzdurą”. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą spaść o 7% w 2032 r.
Ktoś nadal musi przejąć obowiązki administracyjne po Twojej śmierci. Obejmuje to zadania takie jak sprzątanie mieszkania lub domu, sprzedaż nieruchomości, jeśli jesteś właścicielem domu, i złożenie ostatecznego zeznania podatkowego.
Testament umożliwia wyznaczenie osoby, która będzie pełnić funkcję wykonawcy testamentu lub osobistego przedstawiciela, który będzie pełnił te funkcje.
Kluczowe dokumenty dotyczące planowania majątku dla osób samotnych
Robert Powell: Wygląda na to, że podstawowe dokumenty dotyczące planowania majątku są podobne do tych, których każdy by potrzebował: testament z wykonawcą, trwałe pełnomocnictwo do spraw finansowych i jedno do decyzji dotyczących opieki zdrowotnej. Być może HIPAA też zostanie wydana. Coś jeszcze?
Harry Margolis: Generalnie to jest sedno sprawy.
Komplikacją dla osób czasami nazywanych „samotnymi agentami” jest to, że mogą nie mieć kogoś oczywistego, kogo mogliby wyznaczyć do tych ról.
W takich przypadkach niektóre organizacje non-profit lub grupy religijne mogą chcieć działać jako agenci na podstawie pełnomocnictwa lub pełnomocnictwa dotyczącego opieki zdrowotnej lub jako osobiści przedstawiciele majątku.
Czasami prawnicy są skłonni pełnić rolę wykonawców testamentu lub osobistych przedstawicieli, ponieważ ta rola ma głównie charakter administracyjny. Jednak wielu prawników niechętnie pełni rolę agentów opieki zdrowotnej.
Obowiązki te mogą być bardzo osobiste i czasochłonne, a jeśli prawnik wystawia rachunki za godzinę, może to znacznie zmniejszyć majątek.
Wniosek dla osób samotnych
Robert Powell: Konkluzja jest taka, że nawet jeśli ktoś jest singlem, ma skromny majątek i nie ma dzieci, nadal potrzebuje planu majątkowego zawierającego te same podstawowe elementy, co każdy inny plan.
Harry Margolis: Zgadza się.
Powiązane: Ukryty koszt stawek wypłaty emerytury
