U milionów amerykańskich pracowników zbliżających się do wieku emerytalnego może pojawić się powszechne poczucie emocjonalnego przeciągania liny w kwestii tego, kiedy dokładnie jest najlepszy moment na zaprzestanie pracy i rozpoczęcie pobierania składek na ubezpieczenie społeczne.
„Możesz rozpocząć pobieranie świadczeń emerytalnych w wieku 62 lat (nawet jeśli zdecydujesz się kontynuować pracę), ale pełnych świadczeń emerytalnych nie będziesz mógł otrzymać do czasu osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, liczonego na podstawie daty urodzenia” – napisał Dave Ramsey, autor bestsellerów poświęconych finansom osobistym. „Jeśli na przykład urodziłeś się w 1960 r. lub później, Twój pełny wiek emerytalny (FRA) wynosi 67 lat”.
AARP, organizacja non-profit działająca na rzecz Amerykanów po 50. roku życia, dodaje kilka szczegółów.
„Możesz złożyć wniosek do czterech miesięcy przed rozpoczęciem świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Na przykład, jeśli w czerwcu skończysz 62 lata, świadczenia mogą rozpocząć się w lipcu, a wniosek możesz złożyć już w marcu” – napisało AARP.
„Jest jeden wyjątek: jeśli urodziłeś się pierwszego lub drugiego dnia miesiąca, możesz zacząć pobierać świadczenia w tym miesiącu” – dodało AARP.
Powiązane: AARP i SSA ostrzegają emerytów przed dalszymi obniżkami świadczeń
Zarówno Ramsey, jak i AARP ostrzegają Amerykanów rozważających wcześniejsze przejście na emeryturę: rozpoczęcie świadczeń przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego powoduje obniżkę, a Ubezpieczenie Społeczne obcina miesięczny czek o niewielki procent za każdy wcześniej wnioskowany miesiąc.
„Dolary się sumują” – podkreśliło AARP.
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed wcześniejszym przechodzeniem na emeryturę
Kiedy ludzie po raz pierwszy kwalifikują się do świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, głównym pytaniem, z jakim się borykają, jest to, czy powinni od razu zaakceptować najmniejszą dostępną kwotę, czy też poczekać do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego lub nawet dłużej, aby zapewnić sobie większy miesięczny czek.
„To świetna decyzja, ponieważ kiedy zaczniesz otrzymywać świadczenia, nie będzie już odwrotu” – napisała Ramsey.
„W większości przypadków rzeczywiście rozsądniej jest otrzymać świadczenia emerytalne wcześniej, niż czekać później” – kontynuował. „Dlaczego? Ponieważ twoja emerytura przepadnie wraz z twoją śmiercią… więc lepiej weź te pieniądze i wykorzystaj je jak najlepiej, póki możesz”.
Wybór ten ma również konsekwencje dla świadczeń dla współmałżonka, ponieważ wcześniejsze złożenie wniosku może zmniejszyć kwotę, jaką mąż lub żona mogą otrzymywać, zarówno za życia emeryta, jak i, jeżeli emeryt umrze jako pierwszy, w ramach świadczenia rodzinnego, do którego byłby uprawniony jego małżonek.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
Inną ważną kwestią jest to, że jeśli budżet danej osoby nie jest zależny od Ubezpieczeń Społecznych w celu pokrycia codziennych wydatków, wykorzystanie tych miesięcznych czeków jako inwestycji może być mądrym sposobem na zgromadzenie jeszcze większych oszczędności.
„W końcu możesz wykonać o wiele lepszą robotę, inwestując te pieniądze, niż kiedykolwiek byłby to w stanie zrobić rząd” – napisał Ramsey.
Dave Ramsey i AARP ostrzegają Amerykanów przed obniżkami świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w przypadku wcześniejszego poboru składek.
Shutterstocka
AARP: Kiedy zacząć pobierać składki na ubezpieczenie społeczne, to sprawa osobista
Dylemat polega na tym, czy ubiegać się o obniżone świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych wcześniej, czy opóźnić je o wyższą miesięczną kwotę. Najlepsza opcja dla każdej osoby zależy od jej sytuacji osobistej, między innymi od stanu zdrowia, małżeństwa, finansów i bezpieczeństwa pracy.
Według AARP poniżej znajduje się kilka ważnych czynników, które należy wziąć pod uwagę.
Względy zdrowia i długowieczności Ocena stanu zdrowia osobistego i historii medycznej rodziny pomaga ustalić, czy warto opóźniać wypłatę świadczeń. Dłuższa średnia długość życia sprawia, że większe późniejsze korzyści są bardziej wartościowe dla długoterminowej stabilności finansowej. Zły stan zdrowia lub krótsza oczekiwana długość życia w rodzinie mogą skłaniać do podjęcia decyzji o wcześniejszym złożeniu wniosku, tak aby gospodarstwo domowe otrzymywało więcej przez pozostały rok życia emeryta. Ponieważ praca staje się niepewna, a dochody zmniejszają się, może zaistnieć konieczność wcześniejszego złożenia wniosku, nawet przy obniżonej stawce, w celu pokrycia niezbędnych wydatków. Praca w niepełnym wymiarze godzin lub praca na zlecenie może sprawić, że wcześniejsze świadczenia będą praktycznym pomostem. co może zmniejszyć kwotę otrzymywaną przez ocalałych. Test zarobków przed pełnym wiekiem emerytalnym Złożenie wniosku przed pełnym wiekiem emerytalnym może spowodować sprawdzenie zarobków, które powoduje wstrzymanie części świadczenia, jeśli osiągany dochód przekracza ustalony limit. (Patrz kalkulator testu zarobków Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA).) Potrącenie może również mieć wpływ na świadczenia wypłacane współmałżonkowi lub dzieciom, którzy pobierają opłaty na tym samym koncie. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego świadczenia nie podlegają już potrącaniu niezależnie od dochodów. Świadczenia z mocą wsteczną po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego Złożenie wniosku po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego może pozwolić na pobieranie świadczeń z mocą wsteczną przez maksymalnie sześć miesięcy. Wybór płatności z mocą wsteczną zmniejsza lub eliminuje wszelkie opóźnione punkty emerytalne nabyte w tych miesiącach. To wyrównanie może być istotne zarówno w przypadku świadczeń dożywotnich, jak i świadczeń pozostałych przy życiu powiązanych z ostateczną kwotą świadczenia.
Powiązane: AARP podnosi czerwoną flagę dla amerykańskich pracowników korzystających z planów 401(k), IRA
