Źródło obrazu: Getty Images
Co może Ci przynieść 2464 funtów miesięcznie? Zaczynając od zera w wieku 40 lat, jedną z możliwych odpowiedzi jest SIPP o wartości 1 miliona funtów w wieku 60 lat.
Oto jak to zrobić.
Powoli i równomiernie, z niewielką pomocą HRMC
Suma ta opiera się na stawce 5% rocznie. Ten złożony wzrost może wynikać z dywidend, wzrostu cen akcji lub połączenia obu.
Obecnie spadki cen akcji mogą mieć wpływ na dynamikę wzrostu. Oczywiście ważne jest, aby poświęcić czas na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela akcji największych spółek.
Mimo to w perspektywie 20 lat – nawet biorąc pod uwagę prawdopodobieństwo spadków rynku w tym okresie – uważam cel 5% za realistyczny.
Nawiasem mówiąc, jak powiedziałem, kwota ta stanowi miesięczną składkę w wysokości 2464 funtów.
Należy jednak pamiętać, że dzięki ulgom podatkowym płatnik stawki podstawowej może wpłacić około 1972 funtów miesięcznie na swój SIPP, a skarb państwa automatycznie uzupełni kwotę do 2464 funtów.
Podatnicy korzystający z wyższych i dodatkowych stawek mają prawo do jeszcze większej ulgi podatkowej, choć proces jest dla nich bardziej skomplikowany.
Oznacza to jednak, że w ich przypadku znacznie mniejsza miesięczna składka dzięki ulgi podatkowej zamieniłaby się w 2464 funty.
Jakość i długoterminowa perspektywa
Biorąc wszystko pod uwagę, nie sądzę, że podejście do posiadania siedmiocyfrowego SIPP w wieku 60 lat jest skomplikowane.
Wymaga konsekwencji, długoterminowej perspektywy i stworzenia portfela akcji, który zapewnia właściwą równowagę pomiędzy potencjalną korzyścią a ryzykiem. Biorąc pod uwagę złożony roczny cel zysku na poziomie 5%, nie sądzę, że trzeba być zbyt odważnym.
Myślę raczej, że może pozwolić na konserwatywne podejście do zarządzania ryzykiem.
1966 i tyle
Jako przykład warto wziąć pod uwagę akcje City of London Investment Trust (LSE: CTY).
Historia funduszu inwestycyjnego FTSE 250 sięga lat sześćdziesiątych XIX wieku. Obecna passa corocznego wzrostu dywidendy na akcję rozpoczęła się w 1966 roku.
Może się wydawać, że minęła wieczność, odkąd Anglia ostatni raz zdobyła Puchar Świata, ale od tego czasu akcjonariusze trustu co roku otrzymują wyższą wypłatę na akcję!
W tej chwili rentowność wynosi 3,7% – powyżej średniej indeksu FTSE 100, w którym znajduje się większość holdingów trustu, takich jak HSBC, Shell i Natwest.
3,7% to wciąż poniżej celu 5%, o którym wspomniałem wcześniej, ale pamiętajcie, że obejmuje to również ruchy cen.
W zeszłym tygodniu cena akcji City of London Investment Trust osiągnęła nowy rekord wszechczasów. Tylko w ciągu ostatnich pięciu lat wzrósł o 65%.
Jest to blisko 68% wzrostu indeksu FTSE 100 w tym okresie. Koncentracja trustu na akcjach wiodących brytyjskich największych spółek pozwala mu czerpać korzyści z dobrych wyników dobrze znanych brytyjskich akcji, ryzykując jednak również cierpienie w przypadku słabych wyników indeksu FTSE 100.
Wyniki osiągnięte w przeszłości niekoniecznie są wskazówką dotyczącą tego, co wydarzy się w przyszłości. Choć jednak City of London Investment Trust może nie jest najciekawszą spółką na londyńskim rynku, myślę, że prawdopodobnie pozostanie tu przez długi czas i, miejmy nadzieję, będzie nadal rosła jak w zegarku.
Jeśli chodzi o to, kiedy Anglia ma szansę wygrać kolejny Puchar Świata, cóż…
