Źródło obrazu: Getty Images
Ile dochodu pasywnego może wygenerować ISA? Cóż, maksymalna roczna wpłata na fundusz akcji i udziałów ISA wynosi 20 000 funtów. Wszystkie składki do tej kwoty w jednym roku podatkowym są wolne od zysków kapitałowych i podatku od dywidend. Te korzyści podatkowe sprawiły, że wielu uważa tę firmę za najlepsze opakowanie inwestycyjne na świecie.
Coraz bardziej wiadomo również, że giełda oferowała najlepszą stopę zwrotu w ciągu ostatniego stulecia. Czego więc inwestor może dziś oczekiwać od ISA o wartości 20 000 funtów? Ile pieniędzy mogłoby to wygenerować w przyszłości? O jakim rodzaju dochodu pasywnego możemy mówić?
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
rynki
Giełdy takie jak London Stock Exchange mogą być niebezpiecznym miejscem. Akcje, zwłaszcza mniejszych, nowszych spółek, mogą rosnąć i spadać niczym kolejka górska. Niektórzy ekologiczni inwestorzy starają się szybko wzbogacić. Być może podwoją Twoje pieniądze. Być może następnego dnia stracą wszystko.
Prawdziwymi zwycięzcami w inwestowaniu są ci, którzy przyjmują bardziej zrównoważone podejście. Gromadź gotówkę, gdy zarabiasz. To jest faza akumulacji. Wypłacaj po rozsądnej stopie procentowej, gdy pieniądze są potrzebne na dochód pasywny, emeryturę lub cokolwiek innego. To jest faza dochodów.
Jednym z podejść jest wykorzystanie dywidend wypłacanych z akcji jako dochodu. Wiele osób dąży tutaj do 5% stopy wypłat. W tym przypadku ISA o wartości 20 000 funtów przynosi zwrot 1000 funtów rocznie. Nie jest to mała kwota, ale na emeryturę nie wystarczy. Dlatego budowanie oszczędności poprzez oszczędzanie i reinwestowanie jest w pierwszej kolejności dobrym pomysłem.
próba czasu
Akcje marzeń dla każdego ISA to takie, które wypłacają dywidendy i mają przestrzeń do wzrostu. W ostatnich latach do tej kategorii wpasowała się firma Lloyds (LSE: LLOY). Bank FTSE 100 wypłaca obecnie stopę dywidendy na poziomie 3,74%. Oczekuje się, że w przyszłym roku wypłata dywidendy wzrośnie o około 14%. Od 2024 r. wartość akcji również się podwoiła.
Po okresie odłogi dla sektora bankowego nadeszły dobre czasy. Akcje banków takich jak Lloyds po 2008 r. dokonały dość kiepskich inwestycji, do czego nie przyczyniły się niskie stopy procentowe, które wpływają na marże uzyskiwane z pożyczek i pożyczek. W inwestowaniu ważną rolę odgrywa także czas.
Bankowość ma jedną z najdłuższych historii w każdym sektorze biznesowym. Lloyds powstał przed narodzinami Napoleona! Jest to jeden z powodów, dla których uważam, że lata po recesji były raczej wyjątkiem niż regułą. Spojrzenie na prognozy kosztów kredytów na najbliższe 10 lat sugeruje, że banki również będą osiągać dobre wyniki.
Czy Lloyds to jedna z tych idealnych akcji ISA, które mogą wypłacać duże dywidendy, a jednocześnie zapewniać wzrost cen akcji? Tylko czas pokaże. Jednak z mojej strony uważam, że jest to działanie, które należy wziąć pod uwagę.
