Źródło obrazu: Getty Images
W przypadku osób z pełną historią składek na ubezpieczenie społeczne emerytura państwowa (stan na 10 kwietnia) wynosi 12 548 funtów rocznie. Jednak według Pensions UK potrzeba ponad 31 000 funtów więcej, aby jedna osoba mogła zapewnić sobie komfortową emeryturę.
Jednym ze sposobów zwiększenia dochodów na starość jest inwestowanie na giełdzie. Ale ile potrzeba, aby wygenerować strumień dochodu trzykrotnie przekraczający obecną emeryturę państwową? Dowiedzmy się.
jakieś liczby
Obecna rentowność indeksu FTSE 100 wynosi 2,8%. Aby wygenerować dodatkowe 31 352 funtów (co dodane do emerytury państwowej w wysokości 12 548 funtów daje dochód emerytalny w wysokości 43 900 funtów), inwestor potrzebowałby funduszu ISA na akcje i udziały o wartości 1,12 miliona funtów.
Być może zaskakujące dla indeksu pełnego akcji skupiających się głównie na Wielkiej Brytanii, FTSE 250 zwraca obecnie 3,9%. Przy tej wyższej stopie zwrotu potrzebny jest ISA o wartości 803 897 GBP.
Myślę jednak, że można zrobić dużo lepiej. Akcje 10 największych spółek z indeksu FTSE 100 oferują stopę zwrotu na poziomie 6,7%. Wskaźnik dla pięciu krajów o najwyższych wynikach wynosi obecnie 7,4%. Korzystając z tych danych, ISA musiałoby być warte odpowiednio 467 940 GBP i 423 676 GBP, aby osiągnąć docelowy dochód zapewniający wygodną emeryturę.
Świetne do zarabiania
Jedną z akcji, która obecnie radzi sobie nieco lepiej (7,8%), jest spółka Standard Life (LSE:SDLF), dawniej Phoenix Group. Ktoś musiałby posiadać 401 949 funtów akcji grupy emerytalno-oszczędnościowej, aby wygenerować dywidendę w wysokości 31 352 funtów rocznie. Oczywiście posiadanie tylko jednej akcji w portfelu to zły pomysł.
Czasami wysoki zwrot wynika ze spadającej ceny akcji. Nie w tym przypadku. Akcje Standard Life zmieniają obecnie właścicieli o 27% więcej niż w kwietniu 2023 r. Od roku obrotowego 2022 grupa zwiększyła dywidendę o 9%.
Jednak sprytni inwestorzy wiedzą, że dywidendy nie są objęte żadną gwarancją. Hojna wypłata Standard Life może być zagrożona, jeśli zyski spadną lub nie wzrosną zgodnie z oczekiwaniami.
Aby pomóc w finansowaniu swoich zobowiązań zarządza dużym portfelem inwestycyjnym. Na dzień 31 grudnia 2025 r. posiadał aktywa finansowe o wartości 309 miliardów funtów, w tym akcje o wartości 111 miliardów funtów. Niestabilne rynki będą skutkować nieregularnymi zwrotami z inwestycji. Jeśli obecne zawieszenie broni na Bliskim Wschodzie nie zostanie utrzymane, może to mieć wpływ na zyski grupy.
Kolejnym zagrożeniem może być zwiększona konkurencja.
mój wzrok
Jednak w tej chwili grupa radzi sobie dobrze, a rok 2025 będzie dla niej kolejnym mocnym rokiem. Generowanie środków pieniężnych z działalności operacyjnej wzrosło o 5% w porównaniu do 2024 r. Skorygowany zysk operacyjny wzrósł o 15%. Ponadto nastąpił 7% wzrost zarządzanych aktywów, a wskaźnik Solvency II poprawił się o cztery punkty procentowe do 176%.
Poza tym wydaje się, że działasz we właściwym sektorze we właściwym czasie. Moim zdaniem będzie to prawdopodobnie jeden z największych beneficjentów prognozowanego 70% wzrostu wielkości brytyjskiego rynku długoterminowych oszczędności i emerytur.
Z tych powodów uważam, że Standard Life to spółka, którą mogą rozważyć emeryci chcący uzupełnić swoje dochody od państwa (a także inni młodsi inwestorzy).
