Źródło obrazu: Getty Images
Stocks and Shares ISA może generować drugi dochód całkowicie wolny od podatku. Innymi słowy, każdy grosz otrzymany przez inwestora w formie dywidendy należy do niego.
Jak więc duży musi być ISA, aby generować miesięczny dochód pasywny w wysokości 700 funtów? I jak długo to może zająć? Aby się tego dowiedzieć, wykonajmy szybką matematykę.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Wybór należy do Ciebie
Miesięczny dochód w wysokości 700 funtów odpowiada 8400 funtów rocznie. Gdyby ktoś zdecydował się wycofać 4% rocznie ze swojego ISA, potrzebowałby oszczędności wartych 210 000 funtów.
Jest to cel w miarę możliwy do osiągnięcia, inwestując niewiele i często na giełdzie. Co powiesz na miesięczną inwestycję w wysokości 300 funtów? Na tym poziomie ktoś mógłby realistycznie osiągnąć cel 210 000 funtów w nieco ponad 20 lat. Opiera się to na średniej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 9%.
„Metoda 4%” jest popularna wśród inwestorów ze względu na swoją prostotę. Ale jak mówią, istnieje więcej niż jeden sposób na oskórowanie kota. Innym popularnym sposobem poszukiwania drugiego dochodu przez inwestorów jest utrzymywanie się z dywidend generowanych przez wysokodochodowe akcje.
Ktoś inwestujący swoje pieniądze w akcje dywidendowe generujące 7% zysku, aby uzyskać miesięczny dochód w wysokości 700 funtów, potrzebowałby znacznie mniejszego ISA wynoszącego 120 000 funtów. Budowa zajęłaby nieco ponad 15 lat, przy takich samych regularnych inwestycjach w wysokości 300 funtów i rocznym zwrocie na poziomie 9%.
Co powinieneś kupić?
Problem z tą strategią polega na tym, że dywidendy nigdy nie są gwarantowane, co sprawia, że metoda wypłaty w wysokości 4% jest potencjalnie bezpieczniejszą opcją. Ja jednak osobiście preferuję metodę wypłaty dywidendy, która jak widać przy znacznie mniejszym portfelu może generować pokaźny dochód pasywny. Zapewnia także większe możliwości dalszego wzrostu ISA, ponieważ kapitał nie jest stale wycofywany.
Inwestorzy mogą również rozłożyć ryzyko, na jakie się narażają, kupując szeroką gamę akcji. W ten sposób fundusz Stocks and Shares ISA może w dalszym ciągu zapewniać solidny strumień dywidend, nawet jeśli jedna z dwóch jego spółek popadnie w kłopoty.
Podoba mi się pomysł inwestowania w akcje pojedynczych spółek, ale fundusze takie jak iShares MSCI Target UK Real Estate (LSE:UKRE) mogą być potężną bronią umożliwiającą osiągnięcie stabilnego dochodu w miarę upływu czasu. Ten fundusz notowany na giełdzie (ETF) posiada akcje 26 różnych spółek wypłacających dywidendy.
Najlepszy fundusz do rozważenia
Istnieje ryzyko, że fundusz ten straci na wartości, jeśli ceny ropy naftowej będą nadal rosły, powodując podniesienie stóp procentowych i wpływając na wartość aktywów. Jednak prawdopodobnie nie wpłynie to na zdolność spółki do generowania dużych dywidend. Co zatem sprawia, że warto go poważnie rozważyć?
Jako fundusz specjalizujący się w funduszach inwestycyjnych na rynku nieruchomości (REIT) jest właścicielem spółek, które muszą co roku wypłacać co najmniej dywidendę. W rzeczywistości stanowi to 90% Twoich rocznych zysków z wynajmu.
Oczywiście płatności mogą rozczarować, jeśli 26 REIT będących własnością funduszu będzie miało problemy z obłożeniem lub ściąganiem czynszu. Jednakże tysiące najemców tych firm razem wziętych może sprawić, że ten ETF stanie się doskonałym źródłem drugiego dochodu.
