Źródło obrazu: Getty Images
Jesteśmy prawie w tej porze roku. Oprócz jednego lub dwóch jajek wielkanocnych, nie mogę się doczekać rozpoczęcia nowego sezonu akcji i akcji ISA. W tym roku stawiam na dywidendy.
Moim zdaniem dywidendy to świetny sposób na uzyskanie pasywnego dochodu. Ale ile tak naprawdę potrzeba, aby zarobić 2000 funtów miesięcznie?
To zależy. Jeśli inwestor chce szybko zarobić, mój sprawdzony kalkulator mówi mi, że będzie potrzebował od 300 000 do 600 000 funtów. Ale skąd taka różnorodność?
Dzieje się tak dlatego, że tak naprawdę wszystko zależy od stopy dywidendy. Przy stopie zwrotu 4% inwestor potrzebowałby 600 000 funtów, ale przy stopie zwrotu 9% potrzebowałby tylko 300 000 funtów.
Wiele funduszy dochodowych oferuje zwroty w wysokości od 4% do 5%. To powiedziawszy, eksperci w wyborze akcji mogliby wybrać kilka akcji dywidendowych FTSE 100 z rentownością przekraczającą 6%.
Inteligentniejszy sposób
Tak czy inaczej, jest to spory garnek. Rozsądniejszym sposobem byłoby planowanie z wyprzedzeniem. Zamiast dążyć do uzyskania dochodu pasywnego w 2026 r., inwestor mógłby generować dochód w miarę upływu czasu przy znacznie mniejszych środkach pieniężnych na początku.
Można to osiągnąć poprzez posiadanie akcji generujących dywidendę i reinwestowanie dywidend w celu zakupu większej liczby akcji. Te z kolei generują więcej dywidend, więc kupuje się więcej akcji. Efekt kuli śnieżnej to skuteczny sposób na przyspieszenie wzrostu inwestycji.
Wiele wiarygodnych akcji dywidendowych pochodzi od silnych spółek z indeksu FTSE 100. Wejdź do Legal & General (LSE: LGEN), firmy, która po cichu zapewnia miliony emerytur, ubezpieczeń na życie i zarządzania aktywami.
Od dziesięcioleci niezawodnie wypłaca dywidendy akcjonariuszom. I przez zdecydowaną większość tych lat udało mu się zwiększyć wypłatę dywidendy.
Obecnie oferuje solidną stopę dywidendy na poziomie 8,9%. Jest to najwyższa stopa zwrotu na indeksie FTSE 100. Spółka zobowiązała się również do dalszego zwiększania dywidend.
Spółka z największą dywidendą na indeksie FTSE 100
Dział Legal & General powinien w nadchodzących latach czerpać korzyści z długoterminowych trendów. Na przykład starzejące się społeczeństwo powinno napędzać popyt na rozwiązania emerytalne.
Oczywiście nawet akcje spółek z największą dywidendą nie są wolne od ryzyka. Jeśli gospodarka doświadczy długotrwałego okresu osłabienia, może to wywrzeć presję na zyski. Niedawny spadek ceny akcji spółki odzwierciedla krótkoterminowe rozczarowanie utraconymi zyskami i nerwowość rynku związaną z wojną na Bliskim Wschodzie.
Maksymalizacja Akcji i Udziałów ISA
Wracając do tego, ile inwestor potrzebowałby, aby osiągnąć 2000 funtów miesięcznych dochodów, rozważmy ten przykład.
Załóżmy, że inwestujesz 20 000 funtów rocznie w akcje Legal & General, a dywidendy są reinwestowane i rosną o 5% rocznie. Z mojego sprawdzonego arkusza kalkulacyjnego wynika, że osiągnięcie docelowego poziomu przychodów zajmie zaledwie osiem lat.
Obliczam, że na koniec ósmego roku wartość portfela będzie wynosić 264 769 funtów, a roczny dochód z dywidend wyniesie 29 467 funtów. Ale tutaj jest najciekawsza część. Inwestor wniósłby jedynie 160 000 funtów. To daleko od wspomnianych powyżej 600 000 funtów.
Osobiście wolę posiadać kilka akcji dywidendowych niż tylko jedną, więc nie wkładam wszystkich jaj do jednego koszyka.
Ale proszę bardzo. Regularne inwestycje w akcje i udziały ISA, odrobina cierpliwości i stabilna firma mogą wystarczyć, aby pożegnać się z 9-5.
