Wyobraź sobie, że zarabiasz dodatkowe 500 funtów miesięcznie na giełdzie akcji i udziałów ISA, nie kiwnąwszy palcem. Czy na tym etapie jest to realna możliwość? Jako dobry inwestor zajmujący się dywidendami uważam, że odpowiedź brzmi zdecydowanie „tak”.
W rzeczywistości osiągnięcie tego celu jest bardziej wykonalne niż kiedykolwiek przy odpowiedniej strategii inwestycyjnej. Dzięki szerokiej gamie akcji i funduszy dywidendowych do wyboru, ISA zapewniającym ochronę podatkową i ostrej konkurencji między platformami inwestycyjnymi, utrzymując niskie opłaty, budowanie drugiego dochodu jest w zasięgu ręki.
Oto, jak duże muszą być Twoje oszczędności, aby uzyskać miesięczny dochód pasywny w wysokości 500 GBP.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Źródło obrazu: Getty Images
Oto odpowiedź
Istnieje wiele sposobów generowania środków pieniężnych z konta ISA. Popularną metodą jest wycofywanie co roku 4% z portfela, co zapewnia dochód przez około trzydzieści lat, zanim fundusz się wyczerpie.
Dochód w wysokości 500 funtów miesięcznie odpowiada 6000 funtów w ciągu roku. Dlatego osoba stosująca strategię wypłaty 4% potrzebowałaby portfela o wartości 150 000 funtów.
Dzięki ulgom podatkowym ISA i generującej bogactwo sile giełdy jest to dla większości z nas bardzo osiągalny cel. Wstrzykiwanie kroplowe 300 funtów do portfela akcji co miesiąc przy 9% rocznej stopie zwrotu umożliwiłoby osiągnięcie tego po 17 latach i pięciu miesiącach.
Po co się na to godzić?
To nie jest złe. Ale jak mówię, regularne wypłaty to tylko sposób na uzyskanie pasywnego dochodu. Co by się stało, gdyby ktoś zdecydował się zainwestować swój ISA w akcje dywidendowe o wysokiej stopie zwrotu?
Chociaż dywidendy nigdy nie są gwarantowane, może to wymagać znacznie mniejszego portfela. Jeśli ktoś miałby inwestować w akcje dywidendowe generujące 7% zysku, aby uzyskać miesięczny dochód w wysokości 500 funtów, potrzebowałby portfela o wartości nieco ponad 85 700 funtów.
Może to skrócić lata w kalendarzu inwestycyjnym. Przy tej samej miesięcznej wpłacie 300 funtów na rzecz ISA inwestor mógłby osiągnąć swój cel w 12 lat i 10 miesięcy.
Budowanie drugiego dochodu
Zaletą tej metody jest to, że nie wyczerpuje się portfela z biegiem czasu, ponieważ akcje dywidendowe mogą zwiększać wartość i generować dochód. Może to złagodzić obawy, że zabraknie Ci pieniędzy, gdy nadejdzie emerytura.
Jak mówię, dywidendy nie są absolutną pewnością, a nagrody pieniężne mogą rozczarować, gdy firma doświadczy problemów. Inwestorzy mogą jednak poradzić sobie z tym problemem, tworząc dobrze zdywersyfikowany portfel.
Fundusze giełdowe (ETF) posiadające dziesiątki (jeśli nie setki) akcji mogą pomóc inwestorom w osiągnięciu skutecznej dywersyfikacji. Na przykład fundusz ETF JP Morgan Global Equity Premium ETF (LSE:JEGP) posiada udziały w 243 spółkach wypłacających dywidendy, z których wiele działa na całym świecie.
Należą do nich producenci leków (Johnson & Johnson), dostawcy usług telekomunikacyjnych (Orange), firmy wydobywcze (Newmont) i producenci dóbr konsumpcyjnych (Pepsico). W rezultacie inwestorzy mogą być pewni, że otrzymają solidny i niezawodny drugi dochód w całym cyklu gospodarczym. Stopa dywidendy forward wynosi obecnie 7,6%.
Podoba mi się również to, że dywidendy są tutaj wypłacane co miesiąc, co daje inwestorom dostęp do środków pieniężnych wcześniej niż w przypadku wielu innych funduszy ETF. Myślę, że jest to ważny fundusz, który warto wziąć pod uwagę, chociaż jego wartość może spaść w okresach zwiększonej zmienności na rynku akcji.
