Źródło obrazu: Getty Images
Stocks and Shares ISA jest niesamowitym narzędziem dla naszych inwestycji. Jest chroniony przed podatkami od zysków kapitałowych i dywidend. Oznacza to, że może rosnąć bez opodatkowania, a my możemy czerpać z niego dochody… bez konieczności płacenia podatków.
Teraz według doniesień rząd w następnym budżecie skoncentruje się na osobach o dochodach powyżej 46 000 funtów. Dlatego zacząłem się zastanawiać… ile pieniędzy potrzebowałbyś w funduszu Stocks and Shares ISA, aby uzyskać dochód wolny od podatku o wartości 46 000 funtów rocznie?
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
robienie matematyki
Aby wygenerować roczny dochód w wysokości 46 000 funtów w całości z akcji i udziałów ISA, kluczowym czynnikiem jest stopa wypłat – procent portfela, który jest wycofywany każdego roku w celu sfinansowania kosztów utrzymania.
Przy 5% stopie wypłaty obliczenia są proste:
46 000 GBP ÷ 0,05 = 920 000 GBP
Oznacza to, że portfel wyceniony na około 920 000 funtów mógłby teoretycznie generować dochód wolny od podatku w wysokości 46 000 funtów rocznie. Oczywiście zakłada to, że portfel będzie nadal rósł na tyle, aby z czasem zrównoważyć wypłaty i inflację.
Stopa wycofania wynosząca 5% jest bardziej ambitna niż tradycyjna wytyczna wynosząca 4% zwykle stosowana w planowaniu finansowym, dlatego niesie ze sobą większe ryzyko erozji portfela, jeśli rynki będą słabo radziły sobie przez dłuższy okres. Zapewnia jednak użyteczny punkt odniesienia dla zrozumienia skali inwestycji wymaganych do wygenerowania wygodnego, wolnego od podatku dochodu w całości w ramach opakowania ISA.
Ale czy to dużo pieniędzy?
Oczywiście niektórzy czytelnicy spojrzą na to i pomyślą: „Nigdy nie miałbym portfela wartego 920 000 funtów”. Cóż, jest to bardzo możliwe. Inwestowanie wymaga tylko czasu, konsekwentnego wkładu i zdrowego rozsądku.
Źródło: utworzono na thecalculatorsite.com
Jak pokazuje ten wykres, 800 funtów miesięcznych składek w połączeniu ze średnią stopą zwrotu wynoszącą 8% może w dłuższej perspektywie przynieść ogromne sumy. W tym przykładzie inwestor miałby 940 000 funtów w ciągu 27,5 roku.
Jak widać na wykresie, zdecydowana większość tych pieniędzy będzie pochodzić z kapitalizacji odsetek. To wtedy nasze zyski zaczynają generować własne zyski.
Gdzie inwestować?
Powyższe ma oczywiście charakter teoretyczny i zależy od inwestora, który dokona odpowiednich inwestycji. Gdzie więc inwestować? Cóż, jedną z akcji, którą moim zdaniem warto rozważyć, jest Fresh Del Monte (NYSE:FDP).
Nie ma to nic wspólnego z technologią, a to oznacza, że istnieje pewien stopień izolacji przed jakimkolwiek wycofaniem się w gorących segmentach technologii i sztucznej inteligencji, a wycofanie się jest z pewnością możliwe.
Fresh Del Monte jest wiodącym, zintegrowanym pionowo producentem, sprzedawcą i dystrybutorem świeżych i ciętych owoców i warzyw na całym świecie. Jest właścicielem i konserwatorem ważnych gruntów rolnych; na przykład około 9 400 hektarów gruntów leśnych w Kostaryce związanych z uprawą ananasów i bananów. Patrząc długoterminowo, bardzo lubię firmy posiadające udziały w nieruchomościach.
To też nie jest drogie. Przy obrotach wynoszących 13,2-krotność zysków z transakcji terminowych (spadek do 12,1-krotności do 2026 r.) kształtuje się on znacznie poniżej średniej indeksu. Płaci także przyzwoitą dywidendę, której rentowność wynosi obecnie około 3,2%. Wydaje się, że w nadchodzących latach liczba ta będzie jeszcze rosła.
Jednym z zagrożeń jest inflacja kosztów środków produkcji, takich jak paliwo i nawozy. Może to wywrzeć presję na marże.
Na razie jednak wygląda na to, że jest to świetna okazja przy niewymagających wielokrotnościach.
