Źródło obrazu: Getty Images
Czy zastanawiałeś się kiedyś nad uzyskaniem znacznego dochodu pasywnego dzięki giełdzie akcji i udziałów ISA?
Nie byłbyś sam. Około 20% dorosłych w Wielkiej Brytanii posiada bezpośrednio udziały w produktach takich jak efektywny podatkowo ISA. Wynika to głównie z silnej kultury dywidend panującej na londyńskiej giełdzie, która może zapewnić niezawodny drugi dochód w dłuższej perspektywie.
Dywidendy nigdy nie są gwarantowane. Dlatego istotne jest posiadanie dobrze zdywersyfikowanego portfela, który chroni przed indywidualnymi wstrząsami i zapewnia przyzwoity ogólny zwrot.
Ale o tym porozmawiam później. Najpierw przyjrzyjmy się, jak duży musi być Twój ISA, aby co miesiąc generować czterocyfrowy dochód pasywny.
Stopy dywidendy
Odpowiedź na tę zagadkę zależy od stopy dywidendy.
Miesięczny dochód w wysokości 1000 funtów odpowiada oczywiście 12 000 funtów rocznie. Aby wygenerować ten nieoczekiwany zysk, potrzebujesz funduszu ISA na akcje i udziały o wartości 200 000 funtów, jeśli inwestujesz w akcje dywidendowe przynoszące 6%.
Przy stopie zwrotu 7% portfel powinien być wart 172 000 funtów. Przy 8% potrzebujemy oszczędności o wartości 150 000 funtów. Możesz zobaczyć, dokąd w tym zmierzam.
Budowanie bogactwa dla ISA
Kupowanie wysokodochodowych akcji dywidendowych może być ryzykowne. Dzieje się tak dlatego, że wysokie zyski mogą na przykład odzwierciedlać niezrównoważoną wypłatę lub spadającą cenę akcji.
Ponownie, w tym przypadku dobrze zdywersyfikowany ISA (na przykład oferujący ekspozycję na 20 lub więcej akcji) może zmniejszyć ryzyko i zapewnić płynny dochód w czasie.
Ale w jakim stopniu realistyczne jest zbudowanie takiego ISA? Osiągnięcie tego z czasem i cierpliwością jest bardzo możliwe, jeśli rynki akcji będą nadal generować długoterminową średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 8–10%.
Załóżmy, że ktoś ma 500 funtów miesięcznie na inwestowanie w akcje brytyjskie. Przy średniej rocznej stopie zwrotu na poziomie 8% mogliby osiągnąć 200 000 funtów ISA w niecałe 16 lat.
Jedna z czołowych spółek FTSE
Phoenix Group (LSE:PHNX) to akcje dywidendowe, które moim zdaniem inwestorzy mogą wziąć pod uwagę. Stopa dywidendy forward spółki FTSE 100 wynosi imponujące 8%.
Roczne dywidendy dostawcy usług finansowych rosną przez dziewięć lat z rzędu. W ciągu ostatnich pięciu lat płatności rosły w zdrowym średnim tempie 3,2%.
Mając solidny bilans, Phoenix wydaje się być w doskonałej formie, aby utrzymać ten rekord. W czerwcu współczynnik kapitałowy Solvency II wyniósł 175%, mieszcząc się w górnej granicy docelowego zakresu spółki.
Phoenix generuje ogromne ilości gotówki, ale ma ograniczone możliwości rozwoju. Oznacza to, że ma ogromne rezerwy, które chętnie wypłaca akcjonariuszom w postaci soczystych dywidend.
Cena akcji Phoenix jest wrażliwa na szersze warunki gospodarcze. Jednak wpływ kryzysów na politykę dywidendową będzie prawdopodobnie znikomy. Uważam, że długoterminowe nagrody pieniężne będą prawdopodobnie stale rosły, ponieważ zmiany demograficzne napędzają sprzedaż produktów emerytalnych.
Generowanie dochodu
Myślę, że akcje FTSE 100 poradziłyby sobie bardzo dobrze w ramach zdywersyfikowanego funduszu akcji i udziałów ISA. W połączeniu z innymi akcjami dywidendowymi, które obejmują różne sektory i obszary geograficzne, myślę, że mogłoby to pomóc inwestorom chcącym osiągać co roku wysoki dochód pasywny.
