Lata doniesień na temat osobistych problemów finansowych Amerykanów pozwoliły mi zrozumieć, że coraz większa liczba pracowników przygotowujących się do przejścia na emeryturę martwi się o zabezpieczenie społeczne.
Jean Chatzky, autor bestsellerów i były redaktor finansowy programu „Today” stacji NBC, to jeden z głosów, który zdecydował się na udostępnienie tej wiadomości.
„Ostatnio otrzymuję dużo więcej pytań na temat Ubezpieczeń Społecznych. Najważniejsze z nich: Kiedy to się skończy?” Chatzky napisał na LinkedIn.
„Rozumiem. Wiadomości są przerażające” – kontynuował. „Nowe badanie przeprowadzone przez LIMRA Retirement wykazało, że jedna trzecia starszych Amerykanów jest tak zaniepokojona, że rozważa przesunięcie daty rozpoczęcia pobierania świadczeń”.
Powiązane: AARP podnosi alarm w związku z dużym problemem z Medicare i Ubezpieczeniem Społecznym
Obawy dotyczące długoterminowego finansowania ubezpieczeń społecznych pojawiają się od pokoleń, ale według doniesień obraz staje się coraz poważniejszy.
Nowe federalne szacunki opublikowane w czerwcu przez Administrację Ubezpieczeń Społecznych (SSA) pokazują, że ich połączone fundusze powiernicze zostaną wyczerpane w 2034 r., czyli rok wcześniej niż prognozowano w zeszłym roku SSA.
„Te obawy nie są nowe” – Chatzky powiedział USA Today. – Ale myślę, że rosną.
„I myślę, że jest to na tyle blisko w wizjerze, że nawet starsi ludzie myślą: «Cholera, co się ze mną stanie?»” – dodał.
AARP stwierdza spadek zaufania do Ubezpieczeń Społecznych
AARP, organizacja non-profit działająca na rzecz Amerykanów po 50. roku życia, opublikowała ankietę, która ujawniła pewne kluczowe dane na temat poglądów Amerykanów na temat zabezpieczenia społecznego.
„Zaufanie do przyszłości ubezpieczeń społecznych spadło od 2020 r. o 7 punktów procentowych (z 43 do 36 procent)” – napisało AARP. „Podobnie jak w poprzednich latach, poziom pewności wzrasta wraz z wiekiem”.
„Prawie dwóch na trzech emerytowanych Amerykanów twierdzi, że jest w znacznym stopniu zależnych od Ubezpieczeń Społecznych, podczas gdy kolejne 21 procent twierdzi, że jest od nich w pewnym stopniu zależnych” – kontynuowało AARP. „Osoby, które nie przeszły na emeryturę, zwłaszcza osoby w wieku od 18 do 49 lat, prawdopodobnie nie doceniają roli, jaką Ubezpieczenie Społeczne odegra w ich przejściu na emeryturę”.
Pomysł, że ubezpieczenie społeczne może nie wystarczyć, został wpleciony w szerszą debatę na temat emerytur w Stanach Zjednoczonych.
Wielu seniorów obawia się, że ich świadczenia mogą się zmniejszać, a nie zwiększać wraz z wiekiem, podczas gdy młodsi pracownicy często zwiększają swoje oszczędności emerytalne w obawie, że program nie będzie wystarczający, aby móc na nich polegać w przyszłości.
Jean Chatzky podkreśla znaczenie planów 401(k).
Ponieważ same świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych rzadko zapewniają dochód wystarczający na pokrycie podstawowych wydatków na życie na emeryturze, istotne jest, aby pracownicy gromadzili własne oszczędności przez całą karierę.
Plan 401 (k) w miejscu pracy jest często najlepszym punktem wejścia, szczególnie gdy pracodawca oferuje pasujące składki, które w rzeczywistości są równe darmowym pieniądzom.
Tym, którzy dopiero zaczynają oszczędzać lub mają napięty budżet, Chatzky zaleca rozpoczęcie od stawki składki wynoszącej 3%. Osoby charakteryzujące się większą elastycznością finansową powinny zacząć od wyższego poziomu, a następnie co roku zwiększać swoje składki o 2%, aż do osiągnięcia maksimum.
Zaleca oszczędzanie 10% dochodu rocznie (w tym składek pracodawcy), jeśli zaczniesz przed trzydziestką, lub 15%, jeśli zaczniesz później.
Chatzky zauważa również, że samo uczestnictwo w zakładowym planie emerytalnym radykalnie poprawia długoterminowe wyniki, zmniejszając ryzyko utraty środków na emeryturze do około 20%.
Przede wszystkim należy podkreślić, że konsekwentne oszczędzanie ostatecznie uwalnia więcej miejsca w budżecie na zwiększenie składek 401(k) w czasie.
„Kiedy słyszę, jak ludzie sugerują, że «żyjesz z tego, co zarobisz», zawsze kręcę głową” – napisał Chatzky w swojej książce „Zasady pieniędzy”.
„Jeśli żyjesz z tego, co zarabiasz, wydajesz każdy grosz. Kluczem jest żyć za mniej, niż zarabiasz” – kontynuował. „To nie podlega negocjacjom. Dlaczego? Ponieważ jeśli będziesz to robić konsekwentnie, automatycznie konsekwentnie oszczędzasz.”
Jean Chatzky i AARP wyjaśniają obawy dotyczące Ubezpieczeń Społecznych i podkreślają znaczenie 401(k) i IRA dla oszczędności emerytalnych.
Shutterstock
Chatzky wyjaśnia różnicę między Roth IRA a tradycyjnymi IRA
Chatzky doradza również osobom, które mogą sobie pozwolić na większe inwestycje, wybór pomiędzy dwoma rodzajami Indywidualnych Kont Emerytalnych (IRA).
„Największą różnicą między tradycyjnym kontem IRA a Roth jest zwolnienie z podatku” – napisał Chatzky w HerMoney. „Tradycyjne IRA zapewnia teraz ulgę podatkową, podczas gdy Roth IRA nie, ale wypłaty Roth są później wolne od podatku, a tradycyjne wypłaty IRA nie.”
„Możesz podjąć decyzję, które konto IRA będzie dla Ciebie najlepsze, wyłącznie na podstawie tych informacji” – dodał. „Na przykład, jeśli wiesz, że na emeryturze będziesz w wyższym przedziale podatkowym niż obecnie, wypłaty wolne od podatku Roth będą dla ciebie cenniejsze”.
„Jeśli obecnie znajdujesz się w wysokim przedziale podatkowym lub przewidujesz, że na emeryturze Twoja stawka podatkowa będzie niższa, dobrym rozwiązaniem będzie tradycyjne konto IRA”.
Ważne fakty o Roth IRA i tradycyjnych kontach IRA Limity wpłat: Do 2026 r. możesz wpłacić do 7500 dolarów na konta IRA lub 8600 dolarów, jeśli masz ponad 50 lat. Łączne wpłaty na tradycyjne i Roth IRA nie mogą przekroczyć tych limitów. Terminy wpłat: W przypadku składek za rok 2026: Masz czas do dnia podatkowego 2027. Aby liczyć na rok 2025, możesz wpłacać składki do 15 kwietnia 2026 r. Opcje inwestycyjne: Konta IRA to kontenery, a nie inwestycje. Ty wybierasz, co się w nim znajduje: akcje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, obligacje, płyty CD lub gotówka. Traktowanie podatkowe: Wzrost inwestycji w ramach IRA nie podlega podatkom, dopóki pozostaje na rachunku, w przeciwieństwie do zwykłego rachunku maklerskiego. Wypłaty bez kar: Dostęp do środków można uzyskać bez kar, począwszy od 59 i pół roku życia. Wcześniejsze wypłaty mogą skutkować nałożeniem podatku dochodowego i karą w wysokości 10%, z pewnymi wyjątkami. Minimalne: Nie jest wymagany żaden minimalny wkład. Wielu dostawców umożliwia otwarcie konta IRA za bardzo małą kwotę.
(Źródło: HerMoney)
Powiązane: Jean Chatzky wysyła Amerykanom mocny komunikat w sprawie planów 401(k) i IRA
