Szwedzka firma Fintech Klarna właśnie zadebiutowała na nowojorskiej giełdzie, zbierając 1,37 miliarda dolarów i blokadę o ocenie 15 miliardów dolarów. Ale eksperci finansowi i prawnicze stają się ostrożni w związku z rosnącym ryzykiem związanym z branżą zakupu i płatności później (BNPL).
Klarna, znana z krótkoterminowych i bez odsetek rozwiązań finansowych dla konsumentów, szybko rozszerzyła bazę użytkowników do ponad 100 milionów na całym świecie, kojarząc z ponad 720 000 sprzedawców detalicznych. Środa OPI jest znakiem, jak wielkie i wpływowe stały się opcje BNPL. Według ankiety opublikowanej w środę przez LegalShield z ponad 2000 amerykańskich dorosłych od 18 do 80 lat, smażenie trzech czwartych osób zaufanych usług BNPL, które obejmują również takie produkty, jak AFIRM, po stronie i szkiesce. Nawet PayPal ma opcję BNPL.
Chociaż Klarna i inne usługi BNPL stają się coraz bardziej popularne, często zastępują karty kredytowe dla niektórych młodszych pokoleń, nie oznacza to, że nie mają ryzyka. Chociaż usługa może pozwolić konsumentom podzielić duże zakupy na bardziej strawne płatności, jeśli mają ich zbyt wiele na swoim miejscu, koszty mogą łatwo gromadzić.
„Słuchamy historii po historii ludzi, którzy rozszerzają zbyt wiele, żonglując z płatnościami kilku pożyczek i banków” – powiedziała w oświadczeniu Rebecca A. Carter, prawniczka ds. Dostawców legalnych SHIELD, Frama i Thrush. „Wielu nie zdaje sobie sprawy z tego, że jeśli nie są zdyscyplinowani na temat zarządzania harmonogramami płatności i budżetu, śnieżka może szybko z poważnym obciążeniem finansowym”.
Według inteligencji skórnej analitycy wymyślili tę zmianę elastycznego finansowania na „bandaż dla podstaw” przed pilotem FICO.
I to, co wiele osób, prawie 40% konsumentów, według LegalShield, również nie zdaje sobie sprawy, że BNPL wkrótce wpłynie na wyniki kredytowe dla osób, które używają go do kupowania takich rzeczy, jak ubrania, meble, bilety na koncert, noszenie jedzenia, a nawet pobytu w Airbnb. Od tej jesieni wyniki FICO będą obejmować dane BNPL konsumentów.
„Kup teraz, kolejne pożyczki odgrywają coraz ważniejszą rolę w życiu finansowym konsumentów” – powiedziała w oświadczeniu Julie May, wiceprezes i dyrektor generalny wyników B2B w FICO. „Pozwalamy pożyczkodawcom dokładniej ocenić przygotowanie kredytowe, szczególnie dla konsumentów, których pierwsze doświadczenie kredytowe są produkty BNPL”.
Złożone narzędzie finansowe
LegalShield ostrzega również, że 45% użytkowników BNPL stanęło w obliczu sporów prawnych lub umownych za korzystanie z usługi finansowej, z 62% osób zgłaszających błędy rozliczeniowe i 60% zmuszonych do zapłaty nawet po zwróceniu pozycji. Ale wielu z tych klientów po prostu poddali się, stwierdzono legalne miejsce i płaci tylko niepoprawne opłaty lub nie wie, że mają prawo ich kwestionować.
„BNPL ewoluował z prostej opcji płatności do złożonego narzędzia finansowego, które bez odpowiedniego zrozumienia prawnego i orientacji może stać się przytłaczające dla rodzin” – powiedział Carter.
Bez wątpienia nie wszystkie aspekty usług BNPL są złe. Przyznali więcej zakupów konsumentów energii, opcję bez odsetek do płacenia ważnych zakupów i natychmiastowej satysfakcji dla klientów, którzy inaczej musieliby zaoszczędzić przez długi czas na zakup biletu. Było to również pozytywne dla kupców, ponieważ mogli zwiększyć wielkość sprzedaży i rozwinąć nową demografię klientów.
Eksperci finansów osobistych udzielili również konsumentom porady, że nie czuli się przytłoczeni płatnościami BNPL, głównie nie wydając więcej niż ty.
„Dług karty kredytowej to straszne miejsce”. Jeśli jest to pragnienie, a nie potrzeba, musisz poczekać. ”
Konsumenci mogą również spodziewać się większej liczby innowacji BNPL w przyszłości, szczególnie w świetle OPI Klarny.
„To nie jest linia mety. To paliwo” -powiedział CEO i współzałożyciel Klarna, Sebastian Siematkowski, w oświadczeniu o OPI. „Bellberries, abyśmy nadal przerywali, nadal innowacje i nadal ułatwiają życie milionom ludzi.
Globalna forma Fortune powraca od 26 do 27 października 2025 r. W Riad. Dyrektor generalny i światowej liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu i tylko na zaproszeniu, które kształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
