Średnia stopa procentowa kredytu hipotecznego według 30 lat w USA wynosi 6 315%, zgodnie z dostępnymi danymi optymalnej firmy z danych dotyczącymi danych hipotecznych. Zwiększa to około 5 podstawowych punktów raportu z poprzedniego dnia i spadło o około 20 podstawowych punktów na tydzień. Zachowaj czytanie, aby porównać średnie stawki dla różnych konwencjonalnych hipotek i wspierane przez rząd i sprawdź, czy stawki wzrosły lub spadły.
Obecne stawki kredytu hipotecznego:
Należy pamiętać, że Fortune dokonała przeglądu najnowszych dostępnych danych optymalnego Blue 10 września, a liczby odzwierciedlające pożyczki domowe zablokowały się na 9 września.
Co się dzieje z stawkami hipotecznymi na obecnym rynku?
Jeśli wydaje się, że 30 -letnie stawki kredytu hipotecznego przylegały do wieczności 7%, to wrażenie nie jest dalekie od rzeczywistości. Wielu zauważyło rynek, który spodziewał się, że spadną, gdy Rezerwa Federalna zaczęła obniżyć stawkę funduszy federalnych we wrześniu ubiegłego roku, ale ta nadzieja się nie zmaterializowała. Nastąpił krótki spadek przed wrześniowym spotkaniem Fed, ale stawki szybko wzrosły.
Według danych Freddiego Maca do stycznia 2025 r. Średnia stawka za 30 -letni hipotekę o stałej stopie wydała 7% po raz pierwszy od maja ubiegłego roku. Jest to znacznie wyższe niż minimalna średnia historyczna wynosząca 2,65% obserwowana w styczniu 2021 r., Kiedy rząd wciąż próbował zwiększyć gospodarkę i zapobiec indukowanej recesji przez pandemię.
Z wyjątkiem kolejnej katastrofy eksperci zgadzają się, że nie zobaczymy stawek kredytów hipotecznych w przedziale od 2% do 3% w naszym życiu. Jednak stawki około 6% są całkowicie wykonalne, jeśli Stanom Zjednoczonym uda się kontrolować inflację, a pożyczkodawcy czują się bezpiecznie z perspektywy ekonomicznej.
W rzeczywistości stawki nieznacznie spadły pod koniec lutego, co zbliżyło się do 6,5% znaku obserwowanego przez pewien czas. W krótkim momencie spadły nawet poniżej 6,5% na początku kwietnia, po czym ponownie wzrosły.
Obecnie, z niepewnością co do tego, jak daleko prezydent Donald Trump weźmie udział we wdrażaniu polityk, takich jak stawki i deportacje, niektórzy analitycy obawiają się, że rynek pracy może stwardnieć, a inflacja może zostać ożywienia. W tym środowisku amerykańscy nabywcy mieszkań mieli wysokie stawki kredytu hipotecznego.
Jednak na horyzoncie możliwych nabywców mieszkaniowych i dla właścicieli czekających na refinansowanie. Pod koniec sierpnia i na początku września stawki wykazały znaczny ruch w dół. Jest to prawdopodobne, że powszechnie trwałe oczekiwania wynikają, że Rezerwa Federalna może wdrożyć obniżkę stawki funduszy federalnych, gdy się spotyka pod koniec tego miesiąca.
Jak uzyskać najlepszą stopę kredytu hipotecznego, który może
Podczas gdy warunki ekonomiczne są poza ich kontrolą, ich profil finansowy jako wnioskodawcy ma również duży wpływ na niską stopę kredytu hipotecznego. Mając to na uwadze, staraj się zrobić:
Upewnij się, że kredyt jest w doskonałej formie. Minimalna ocena kredytowa w celu uzyskania konwencjonalnej kredytu hipotecznego wynosi zwykle 620 (w przypadku pożyczek FHA może być możliwe kwalifikowanie z wynikiem 580 lub wynikiem nawet 500 i początkową płatność 10%). Ale jeśli spodziewasz się, że uzyskasz niską stopę, która może zaoszczędzić pięć lub nawet sześć liczb w zakresie zainteresowania podczas okresu użytkowania pożyczki, będziesz chciał znacznie wyższy wynik. Na przykład kredyt hipoteczny pożyczkodawcy Blue Water wskazuje, że wynik co najmniej 740 jest uważany za pierwszy poziom. Utrzymuj swój związek zadłużenia (DTI). Możesz obliczyć swój DTI, dzieląc swoje miesięczne płatności długu poprzez miesięczny dochód brutto, a następnie pomnożenie przez 100. Na przykład ktoś z miesięcznym dochodem w wysokości 3000 USD i 750 USD w miesięcznych płatności zadłużenia ma 25% DTI. Ogólnie rzecz biorąc, lepiej jest prosić o kredyt hipoteczny o 36% lub mniej, chociaż można go zatwierdzić za pomocą DTI do 43%, jest to poprzedzone wieloma pożyczkodawcami. Możesz udowodnić kombinację dużych banków, lokalnych spółdzielni kredytowych i pożyczkodawców online oraz porównywanie ofert. Ponadto łączenie się z urzędnikami pożyczkami w kilku różnych instytucjach może pomóc w oceny, czego szukasz u pożyczkodawcy i które mogą lepiej zaspokoić Twoje potrzeby. Pamiętaj tylko, aby porównać stawki, które to robią w sposób, aby to jabłka z jabłkami, jeśli szacunek opiera się na tym, na które kupujesz punkty rabatowe hipoteczne, a drugi nie, ważne jest, aby zrozumieć, że istnieje początkowy koszt zakupu stawki z punktami.
Zobacz nasze codzienne raporty opłat
Historyczna grafika oprocentowania hipotecznego
Ważnym elementem kontekstu do dyskusji dotyczącej wysokich stawek hipotecznych jest to, że obecne stawki na stadionie 7% wydają się wysokie ze względu na niedawną pamięć stawek w zakresie od 2% do 3%. Wskaźniki te były możliwe, ponieważ rząd federalny podjął praktycznie bezprecedensowe środki, próbując uniknąć recesji, podczas gdy kraj walczył z globalną pandemią.
Jednak w bardziej typowych warunkach ekonomicznych eksperci zgadzają się, że jesteśmy mało prawdopodobne, abyśmy postrzegali stopy procentowe tak dramatycznie niskie. I historycznie stawki w pobliżu 7% nie są nienormalnie wysokie.
Rozważ ten wykres St. Louis Fed (FRED), który śledzi dane Freddiego Maca w 30 -letniej stałej hipotece. Od lat siedemdziesiątych do 90. wskaźniki takie były mniej więcej normą, z ogromnym szczytem na początku lat osiemdziesiątych. W rzeczywistości, wrzesień, październik i listopad 1981 r. Wszystkie stawki procentowe kredytu hipotecznego powyżej 18%.
Mimo to ten historyczny kontekst jest niewielkim komfortem dla właścicieli domów, którzy chcą się poruszać, ale są zamknięci z unikalną niską stopą procentową w życiu. Takie sytuacje są dość powszechne na obecnym rynku, że niskie stawki ery pandemii, które utrzymują właścicieli domów, gdy są one również znane jako „złote żony”.
Czynniki wpływające na stopy procentowe kredytu hipotecznego
Stan gospodarki USA może być najważniejszą rzeczą, która wpływa na stawki kredytu hipotecznego. Jeśli pożyczkodawcy obawiają się inflacji, mogą zwiększyć stawki w celu ochrony ich przyszłych zysków. Dług krajowy jest kolejnym ważnym czynnikiem. Kiedy rząd musi pożyczyć duże kwoty na pokrycie kosztów, może to podnieść stopy procentowe.
Ważną rolę odgrywa również popyt na kredyty hipoteczne. Jeśli niewielu konsumentów szuka pożyczek, pożyczkodawcy mogą obniżyć stopy, aby przyciągnąć kredytobiorców. Ale jeśli popyt jest wysoki, mogą zwiększyć stawki w celu pokrycia kosztów obsługi większej liczby pożyczek.
Działania Rezerwy Federalnej są również kluczowe. Fed może wpływać na stawki kredytu hipotecznego, dostosowując stawkę funduszy federalnych i administrując bilansem.
Ten pierwszy czynnik, wskaźnik funduszy federalnych, uzyskuje wiele zasięgu w mediach. Gdy Fed podnosi lub zmniejsza, stawki kredytu hipotecznego często następują. Należy jednak pamiętać, że Fed nie ustanawia bezpośrednio stawek kredytów hipotecznych i nie zawsze porusza się w doskonałym kroku z funduszami Fed.
Fed wpływa również na stawki na długoterminowe produkty finansowe, takie jak hipoteki za pośrednictwem bilansu. Podczas recesji ekonomicznych bank centralny może kupować aktywa jako wartości wspierane przez hipoteki (MBS) w celu wstrzykiwania pieniędzy do gospodarki.
Ale ostatnio Fed zmniejszył równowagę, umożliwiając dojrzewanie aktywów bez kupowania nowych. To zwykle podnosi stopy procentowe. Tak więc, podczas gdy wszyscy obserwują federalne decyzje dotyczące stawki funduszy, co sprawia, że Fed z saldem może zaimportować jeszcze bardziej pod względem stawki kredytu hipotecznego.
Dlaczego ważne jest porównanie stawek kredytów hipotecznych
Porównanie stawek w różnych rodzajach pożyczek i zakupy z różnymi pożyczkodawcami są ważnymi krokami w celu uzyskania najlepszego kredytu hipotecznego w Twojej sytuacji.
Jeśli Twój kredyt jest w formie gwiazd, wybór konwencjonalnej kredytu hipotecznego może być dla Ciebie najlepszą opcją. Ale jeśli twój wynik jest mniejszy niż 600, pożyczka FHA może dać ci możliwość konwencjonalnej pożyczki.
Jeśli chodzi o kupowanie z różnymi bankami, spółdzielnią kredytową i pożyczkodawcami online, może to zrobić namacalną różnicę, ile płaci. Freddie Mac Research pokazuje, że na rynku o wysokich stóp procentowych nabywcy mieszkań mogą zaoszczędzić od 600 do 1200 USD rocznie, jeśli mają zastosowanie u wielu kredytodawców hipotecznych.
Globalna forma Fortune powraca od 26 do 27 października 2025 r. W Riad. Dyrektor generalny i światowej liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu i tylko na zaproszeniu, które kształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
