Według danych z popularnego rynku nieruchomości Zillow, obecna średnia stopa w 5 -letnich hipotkach wynosi 7,05%. Jeśli rozważasz ramię do zakupu domu, aby zadzwonić do własnego lub jako nieruchomość inwestycyjna, czytaj dalej; Przeanalizujemy średnie stawki dla kilku rodzajów broni, pokażą, jak działają broń i wyjaśnimy, kiedy warto rozważyć tę pożyczkę, pomimo faktu, że hipoteki o stałym stawce są, z większością, najpopularniejszą opcją.
Tutaj możesz zobaczyć raport o opłat za ARM z poprzedniego dnia komercyjnego.
Średnie stawki kredytu hipotecznego
Należy pamiętać, że Fortune przejrzał najnowsze dane Zillow dostępne 3 października.
Moje kredyty hipoteczne o stałej stawce w porównaniu do stawek regulowanych
Około 92% gospodarstw domowych z kredytami hipotecznymi ma kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej. W przeciwieństwie do ramion, w których stopa procentowa może zmieniać się po początkowym okresie stałej, jego stopa jest taka sama w przypadku pożyczki, gdy ma hipotekę o stałej stopie procentowej. Łatwo zrozumieć, dlaczego jest to popularna opcja.
Jednak broń mogą mieć sens w niektórych sytuacjach. Innymi słowy, możliwe jest, że należy do około 8% posiadaczy kredytów hipotecznych, którzy decydują, że ten rodzaj pożyczki oferuje możliwość.
Kiedy możesz rozważyć kredyt hipoteczny o stawce
Oto trzy kategorie nabywców mieszkań, dla których ramiona mogą być przydatne:
Kupujący domów tymczasowych lub „domu”. Jeśli jesteś całkiem pewien, że nie będziesz w domu przez długi czas, ramię może być opcją strategiczną, ponieważ możesz skorzystać z niskiej jakości oprocentowania, a następnie sprzedać dom przed nadejściem okresu korekty. Inwestorzy wielu inwestorów nieruchomości lubi broń z podobnego powodu. Mogą zapewnić niską stopę procentową z góry, a okres korekty zbliża się za trzy, pięć lub siedem lat, mogą dostosować czynsz, aby odzwierciedlić nową spłatę kredytu hipotecznego lub obrócić nieruchomość i kupić następujące. Kupujący w okresach wysokich stóp procentowych. Wreszcie, wielu nabywców wchodzi do kończyny z kredytem hipotecznym o stawce w okresach wysokich odsetek, ponieważ bardziej prawdopodobne jest, że oferuje niższą stawkę z góry i z tyłu, zakładając, że wszystko jest fajne, gdy wygasa ich stały okres. Jak działają kredyty hipoteczne o stawce
Ramiona na ogół zaczynają się od niskiej i stałej stopy procentowej przez ustalony okres, na przykład trzy, pięć, siedem lub 10 lat, a po upływie „ustalonego okresu” rozpoczyna się „okres korekty”.
Tutaj sprawy stają się interesujące. W okresie korekty stopa procentowa w ramieniu może się zmieniać na podstawie kilku kluczowych czynników, w tym:
Stawki referencyjne. Ramiona zwykle uzyskują podstawową stopę procentową punktu odniesienia o nazwie gwarantowana stopa finansowania nocnego (SOF). Skarb USA publikuje nowy sos każdego ranka jako sposób na informowanie banków i pożyczkodawców: „Cześć, oto koszt pożyczania gotówki”. To z kolei pomaga pożyczkodawcom ustalić odpowiednie stopy procentowe dla rynku różnych produktów, od samochodów po hipoteki. Marginesy. Marża jest stałym odsetkiem, który jego pożyczkodawca dodaje do indeksu w celu uzyskania stopy procentowej ramienia. Tak więc, jeśli masz ramię związane z SFO, a SFF wynosi 5%, podczas gdy twoja margines wynosi 2%, jego wskaźnik ramienia wyniesie 7%. Marginesy zazwyczaj wahają się od 2% do 3,5% i mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, pożyczki i jej wypłacalności. Marginesy są również ustanawiane w kamieniu w ramach umowy pożyczki, dlatego lepiej jest kupić, którzy pożyczkodawcy mogą zaoferować bardziej konkurencyjne marże. Stawka. Wreszcie limity taryfowe określają limit tego, ile może podnieść stopę wzdłuż pożyczki. „Początkowe” limity regulacji kontrolują, o ile szybkość może wzrosnąć po raz pierwszy, „kolejne” limity korekty decydują o tym, jak może zwiększyć się po początkowym limicie i „użytkowaniu” pokrywy regulacji, co stanowi ograniczenie ich stopy procentowej.
Najczęstszą długością ramienia może wynosić 5/1, co oznacza, że pożyczka ma stałą stopę procentową przez pięć lat, a po wygaśnięciu stopa procentowa zacznie się zmieniać co roku przez 25 lat (większość broni ma warunki 30 lat).
Kolejna wspólna długość ramienia to 10/6, co oznacza, że będzie miał stały okres 10 lat i 20 -letni okres korekty, podczas którego stopa procentowa zmieni się co sześć miesięcy. Możesz także zobaczyć ramiona 3/1, ramiona 7/1 i ramiona 10/1.
Uzyskaj więcej informacji: dlaczego ubezpieczona stopa finansowania nocnego może importować kredyt hipoteczny.
Zobacz nasze codzienne raporty opłat
Udoskonalenie kredytu hipotecznego o stałej stopie z ramienia
Czasami, nawet jeśli korzystne było zakup nieruchomości za pomocą ramienia, w końcu zdajesz sobie sprawę, że kredyt hipoteczny byłby lepszy, aby spojrzeć na przyszłość. Na przykład może zdecydował, że jego pierwszy dom będzie w końcu długoterminowym domem. Jest to nie tylko sytuacja: dochodzenie z 2024 r. Odkryło, że znaczna liczba tysiącletnich właścicieli mieszkaniowych i genu Z nie może sobie pozwolić na aktualizację i jest tworzona z domami domowymi.
Niezależnie od konkretnego powodu, wiedz, że możliwe jest odwołanie się do kredytu hipotecznego o stałej stopie. W rzeczywistości jest to prawdopodobnie dość powszechny powód refinansowania posiadaczy broni.
Refinanizacja kredytu hipotecznego o stałej stawce z jednego ramienia nie jest nauką o przestrzeni i działa mniej więcej tak, jak refinansowanie z ustalonego do ustalonego. Poprosisz z wieloma pożyczkodawcami o znalezienie najlepszych stawek, dostarczenie niezbędnej dokumentacji, zamknięcie nowej pożyczki i zapłacenie poprzedniej pożyczki w całości.
Plusy i wady regulowanej stawki
Jak każdy inny rodzaj kredytu hipotecznego, broń są wyposażone w kombinację zalet i wad. Podczas gdy pożyczkodawca może zdecydować, jaki rodzaj kredytu hipotecznego jest dla Ciebie odpowiedni, wiedząc, że podstawowe pojęcia mogą pomóc Ci w budżecie i poruszać się po pierwszych krokach procesu:
ProspestAbilność z góry niższa stopa procentowa. Pożyczkodawcy zazwyczaj oferują niższe stopy procentowe dla ramion niż kredyty hipoteczne o stałym stopie stopy w początkowym okresie (znanym również jako stałe). Niższe wymagania tymczasowe. Ponieważ miesięczne płatności zaczynają się niższe, wielu pożyczkodawców może złagodzić wymagania dotyczące przepisów ramion w porównaniu z kredytobiorcami o stałej stopie (na przykład, które mogą akceptować pożyczkobiorców z 50% DTI). Miesięczne płatności mogą się zmniejszyć. Jeśli stopy procentowe spadają między teraz a czasem ustalonym okresem, możesz zapłacić jeszcze niższą miesięczną płatność. Mając odwrotnie, miesięczne płatności mogą wzrosnąć. Po wygaśnięciu stałej stopy, jego stopa procentowa może wzrosnąć tak wysokie, jak limit życia (często do 5 punktów procentowych wyższych niż stopa początkowa). Aby to zilustrować, jeśli stopa procentowa u reżysera o wartości 400 000 USD wzrosła z 7% do 12% w nocy, miesięczna płatność wzrosłaby z około 2661 USD do około 4 114 USD, skok w wysokości 1 453 USD, czyli 54,6%, aby postawić ją inaczej. Trudności z warl sklepu. Po wyeliminowaniu punktów rabatowych równania oferty kredytodawców o stałej stopie procentowej nr 1 i nr 2 będą stosunkowo łatwe do porównania jabłek z jabłkami. Jednak ramiona mają wiele ruchomych części i z wyprzedzeniem może być trudno znaleźć odpowiednie leczenie. Mniej spokoju. Chociaż koszt podatków i ubezpieczenia wzrasta, pożyczkobiorcy o stałej stawce mają spokój, wiedząc, że ich podstawowa spłata kredytu hipotecznego nigdy się nie zmieni. Pożyczkobiorcy broni mogą z wyprzedzeniem cieszyć się niższymi stawkami i być może niższe stawki długoterminowe, ale nie będą cieszyć się takim poczuciem długoterminowej stabilności. Fortune Global Forum powraca od 26 do 27 października 2025 r. W Riad. Dyrektor generalny i światowej liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu i tylko na zaproszeniu, które kształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
