Źródło obrazu: Getty Images
Kanclerz Rachel Reeves właśnie obniżyła roczny dodatek pieniężny ISA. Od kwietnia 2027 r. spadnie z 20 000 funtów rocznie do 12 000 funtów.
Ale nic nam nie jest, inwestorzy Stocks and Shares ISA, prawda? Widzę powody, dla których nie powinniśmy popadać w samozadowolenie i powinniśmy póki możemy korzystać ze świadczeń wolnych od podatku.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Od kiedy nie ma podwyżek?
Kanclerz podobno chce, aby brytyjscy inwestorzy w większym stopniu skupiali się na akcjach i udziałach, inwestując nasze pieniądze w bardziej produktywne aktywa. A produktywność brytyjskiego rynku akcji w ciągu ostatnich 150 lat była trudna do pobicia.
Ale czy naprawdę tak bardzo chcesz, żebyśmy kupili więcej akcji? Dlaczego nie rozważyliście zwiększenia limitu przy jednoczesnym zmniejszeniu dodatku pieniężnego ISA?
Kwota 20 000 funtów rocznie, jaką możemy wpłacić na konto Stocks and Shares ISA, nie uległa zmianie od roku 2017/18. Od tego czasu borykamy się z gwałtownie rosnącą inflacją. A kwota wolna od podatku, którą możemy zainwestować, znacznie spadła w ujęciu realnym. Nie wydaje mi się to strategią mającą na celu przekształcenie Wielkiej Brytanii w kraj akcjonariuszy.
W przyszłych latach?
Rządy zawsze szukają sposobów, aby wycisnąć z nas trochę więcej podatków. A kwota, której obecnie nie musimy płacić za ISA, musi być bardzo kusząca. Szacunki sugerują, że inwestorzy ISA zaoszczędzą łącznie 9,4 miliarda funtów podatku w roku podatkowym 2024/25.
Wygląda na to, że przeciętny inwestor w akcje i akcje ISA zaoszczędzi ponad sześć razy więcej niż przeciętny posiadacz Cash ISA.
Przed przyjęciem najnowszego budżetu krążyły pogłoski o nalocie na wszystkie ISA, a nie tylko Cash ISA. Ta znaczna ilość niewykorzystanego potencjału fiskalnego powinna błyszczeć w oczach każdego kanclerza, obecnego lub przyszłego.
Naprawdę postrzegam dodatek ISA jako coś w rodzaju złotego jajka dla brytyjskich inwestorów. I myślę, że powinniśmy jak najlepiej to wykorzystać, zanim ewentualnie ograniczymy dni znoszenia gęsi.
Co kupić?
Rzućmy okiem na jednego z moich najlepszych kandydatów do ISA w tej chwili, Legal & General (LSE: LGEN). Obecnie oczekiwana stopa dywidendy dla akcji spółki wynosi 8,7%. Prognozy przewidują, że do 2027 r. rentowność przekroczy 9%, jeśli cena akcji nie ulegnie zmianie.
Całkowita alokacja 20 000 funtów ISA zainwestowana w akcje Legal & General może wygenerować 1740 funtów dochodu z dywidend rocznie. Ta sama suma pozostawiona tam na całą dekadę, nawet bez dodania dodatkowego grosza, może wygenerować 17 400 funtów dywidendy, nawet jeśli roczna wypłata nie będzie rosnąć przez 10 lat.
Obecnie Legal & General znajduje się w niestabilnym sektorze, więc przez całą dekadę może przeżywać wzloty i upadki. A dywidendy nie są gwarantowane.
Jednak oszczędności podatkowe związane z tego rodzaju dywidendami pieniężnymi mogą mieć znaczące znaczenie, a my nie wspominaliśmy o potencjalnych wzrostach cen akcji. Mówię, że robimy wszystko, co w naszej mocy, aby jak najwięcej zostało w naszych kieszeniach i nie wpadło w ręce rządu. Musimy maksymalnie wykorzystać nasz przydział.
