Źródło obrazu: Getty Images
Spędziłem lata budując solidne drugie źródło dochodu z różnych akcji spółek dywidendowych w Wielkiej Brytanii, ale dzisiaj próbowałem wykonać tę samą pracę w ciągu kilku sekund.
Zrobiłem to, prosząc ChatGPT o pomoc w zaprojektowaniu portfela akcji FTSE 100, który zapewniłby mi dochód pasywny w wysokości 2000 funtów miesięcznie lub 24 000 funtów rocznie. Jako wskazówkę zasugerowałem wybranie sześciu akcji, które przynoszą średni zwrot w wysokości 5% rocznie (wyższy niż średni zwrot z akcji największych spółek wynoszący 3,25%). Wymagałoby to 480 000 funtów.
To duża suma, ale realistyczny, długoterminowy cel dla każdego, kto inwestuje konsekwentnie od dziesięcioleci w akcje i udziały ISA lub samodzielnie inwestowaną osobistą emeryturę (SIPP).
Wybór akcji dywidendowych FTSE 100
Grałem już wcześniej z ChatGPT, ale nigdy nie zaufałbym mu przy zakupie akcji. Ich wybory często opierają się na nieaktualnych informacjach i nie doceniają potencjalnych zagrożeń.
Chatbot jest jednak szybki. Po kilku sekundach ponownie skontaktował się z ubezpieczycielem Legal & General Group i stwierdził, że „oferuje on jeden z najwyższych zwrotów w indeksie, wynoszący około 8%. Ostateczna wydajność wynosi w rzeczywistości 9%, ale pozostawię to na marginesie.
Prawdą jest, że „poważny gigant emerytalny i ubezpieczeniowy” ma duże możliwości generowania gotówki i długą historię płacenia hojnych dochodów. Prawdą jest również, że jego akcje nigdzie nie zniknęły od dekady. ChatGPT o tym nie wspomina.
Jego drugim wyborem była inna spółka sektora finansowego, spółka zarządzająca majątkiem M&G, która uzyskała kolejny dobry wynik na poziomie około 8%. Jej akcje radziły sobie lepiej niż Legal & General, ale kluczem jest dywersyfikacja. Z tych dwóch rozważyłbym najpierw M&G.
Martwią mnie akcje National Grid
Następnie chatbot przeszedł do odpornej na stałe przychody sieci National Grid (LSE:NG), twierdząc, że przedsiębiorstwo energetyczne „zapewnia stabilność portfelowi”.
ChatGPT wyraził się lirycznie, mówiąc: „Dywidenda rośnie nieco powyżej inflacji, zyski są przewidywalne, a rentowność jest wystarczająco wysoka, aby naprawdę zrobić różnicę”.
Potem zupełnie błędnie ocenia wykonanie, twierdząc, że zarabia 6% rocznie, podczas gdy obecnie wynosi tylko 4,1%. Znaczna różnica! Osobiście nie ufam National Grid. Do marca 2029 r. musi zainwestować około 60 miliardów funtów w modernizację i modernizację sieci elektroenergetycznej pod kątem obsługi energii odnawialnej.
W maju 2024 r. zarząd zaskoczył inwestorów ogromną emisją praw poboru o wartości 6,8 miliarda funtów. Ponieważ projekty infrastrukturalne są często opóźniane, wyobrażam sobie, że to samo stanie się ponownie, z ryzykiem rozwodnienia. Poza tym ma już ponad 40 miliardów funtów długu. Myślę, że National Grid jest bardziej ryzykowny, niż wydaje się to ChatGPT. Nie dla mnie.
Wybiera także konsumenckiego giganta Unilever, którego niedawno sprzedałem rozczarowany perspektywami wzrostu i stopą dywidendy na poziomie 3,25%.
ChatGPT włączył do miksu giganta naftowego Shell, twierdząc, że jego rentowność na poziomie 3,9% jest „poparta ogromnymi wolnymi przepływami środków pieniężnych, wykupem akcji i chęcią zwrotu gotówki akcjonariuszom”, i zakończył to, co nazywa „dziką kartą” w gigantie telekomunikacyjnym Vodafone.
Powiedział, że rentowność jest ogromna, około 10%. To po prostu nieprawda. Dywidenda została niedawno obniżona o połowę i rentowność wynosi obecnie 4,27%. Jak przyznajesz, ChatGPT może popełniać błędy.
Choć jest tu kilka przyzwoitych nazw, nie będę brał pod uwagę National Grid, Unilever czy Vodafone. Inwestowanie to sprawa osobista i poleganie na robocie przy wybieraniu akcji po prostu nie wystarczy. Właściwe planowanie emerytury wymaga więcej niż kilku sekund grzebania w ChatGPT.
