Źródło obrazu: Getty Images
Już tylko kilka tygodni pozostało do terminu rocznego wkładu w fundusz ISA na akcje i udziały, teraz jest dobry moment, aby pomyśleć o różnych możliwych sposobach wykorzystania konta ISA.
Jedną z opcji może być próba generowania dochodu pasywnego. Dzięki wolnym od podatku korzyściom wynikającym z ISA zainwestowane teraz pieniądze mogą generować pasywne, wolne od podatku strumienie dochodów przez nadchodzące dziesięciolecia.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Wybierz swój numer!
W tym przykładzie założę, że ktoś chce zainwestować standardową roczną składkę w wysokości 20 000 funtów i dążyć do uzyskania rocznego dochodu pasywnego w wysokości 1900 funtów.
W rzeczywistości to samo podejście mogłoby się sprawdzić przy mniejszych środkach w funduszu Stocks and Shares ISA lub przy jeszcze wyższych docelowych dochodach. Ale w rezultacie trwałoby to dłużej.
Zdobądź odpowiedni ISA
Jedną z rzeczy, która może mieć wpływ na te pasywne strumienie dochodów, są opłaty, prowizje i inne opłaty pobierane przez dostawcę platformy inwestycyjnej.
Dlatego warto rozejrzeć się i wybrać odpowiednie akcje i udziały ISA.
Użyj 20 000 funtów, aby osiągnąć 1900 funtów rocznie
1900 funtów to 9,5% z 20 000 funtów. Żadna akcja FTSE 100 nie przynosi zwrotu 9,5%.
Czy jest to zatem realistyczny cel?
Myślę, że tak, jak na kogoś, kto chce przyjąć długoterminowe podejście inwestycyjne.
Wyobraź sobie, że ktoś inwestuje 20 000 funtów w zdywersyfikowany portfel ze średnią stopą zwrotu na poziomie 6,5%, a następnie początkowo kapitalizuje (reinwestuje) te dywidendy. (Dzięki temu w programie Stocks and Shares ISA powinno to oznaczać, że zyski kapitałowe, a także dywidendy są wolne od podatku.)
Po siedmiu latach ISA powinien być na tyle duży, aby stopa dywidendy na poziomie 6,5% generowała ponad 1900 funtów rocznie pasywnego dochodu w formie dywidend.
Otwórz krany dochodowe
Jedną z akcji, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę ze względu na jej potencjał dochodowy, jest spółka zajmująca się świadczeniem usług finansowych na giełdzie FTSE 100 Legal & General (LSE: LGEN).
Spółka zamierza konsekwentnie zwiększać dywidendę o 2% rocznie.
To może nie wydawać się dużo i jest to mniej niż 5% rocznie, które firma osiągnęła kilka lat temu.
Jednak już teraz jest to spółka osiągająca najlepsze wyniki w indeksie największych spółek, ze stawką na poziomie 8,8%. W czasach, gdy stopa zwrotu z indeksu FTSE 100 stanowi zaledwie jedną trzecią tej stopy zwrotu, wynoszącej 3%, wzrok przyciąga potężna wypłata Legal & General.
Czy to może trwać?
Kolejnym ryzykiem są niestabilne rynki finansowe, które skłaniają ubezpieczających do wycofywania środków pieniężnych. Może to zaszkodzić przepływom pieniężnym. To nie przypadek, że Legal & General po raz ostatni obniżył dywidendę podczas zawirowań na rynku w 2008 roku.
Mimo to spółka jest rentowna i w dalszym ciągu generuje gotówkę. Sprzedaż w Stanach Zjednoczonych przyniosła dużą sumę gotówki. Podstawowa działalność w dalszym ciągu czerpie korzyści z ciągłego popytu, dużej bazy klientów i sprawdzonego modelu biznesowego.
Żadna dywidenda nie jest nigdy gwarantowana, ale uważam, że Legal & General to spółka, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę.
