Źródło obrazu: Getty Images
W Wielkiej Brytanii istnieje ponad 5000 akcji i udziałów milionerów ISA. A jeśli chcemy wiedzieć, jak do nich dołączyć… cóż, jeśli przyjrzymy się dobrze znanym dostawcom ISA, znajdziemy mnóstwo nagłówków mówiących nam, jak to zrobić.
Korzystanie z pełnej alokacji, nigdy nie wypłacanie pieniędzy, kupowanie najlepszych akcji, reinwestowanie wszystkich naszych dochodów… bla bla bla… Nie będę o tym więcej wspominać. (Cóż, to ma sens, ale słyszeliśmy to wszystko już wcześniej.)
Bądźmy szczerzy, większość z nas nie zostanie milionerami. I jestem tu, żeby ci powiedzieć, że OK… wszystkie te bzdury o milionerach mija się z celem.
Pozostałe 99,9%
Brytyjscy inwestorzy wnieśli wkład w 4,1 mln akcji i udziałów ISA w latach 2023–24. A tylko nieco ponad 0,1% z nich co najwyżej mogło mieć na koncie milion.
Ale Akcje i Akcje ISA nie są sprawą typu milion albo nic i nie chodzi o dotarcie do grona superbogatych. Przynajmniej nie dla pozostałych 99,9% z nas. Nie, dla nas chodzi o to, aby nasza emerytura była jak najbardziej komfortowa, poprzez inwestowanie rozsądnej kwoty naszych dochodów.
Chcemy radzić sobie lepiej niż bez ISA. I myślę, że prawie każdy z nas powinien móc to osiągnąć i to bez podatku.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
rzeczywistość, proszę
Średnie roczne wynagrodzenie w Wielkiej Brytanii w 2025 r., po opodatkowaniu, wyniosło około 30 000 funtów. I wzywa się nas do maksymalnego wykorzystania naszego rocznego limitu ISA, podczas gdy bardzo niewielu z nas może się do tego zbliżyć?
Co powiesz na zainwestowanie jednej dziesiątej średniego dochodu lub 3000 funtów rocznie? W ciągu ostatnich 20 lat indeks FTSE 100 przyniósł średni roczny zwrot na poziomie 6,9%. Przy takim tempie za 20 lat moglibyśmy zgromadzić na koncie ISA 126 000 funtów. Lub 288 000 funtów, jeśli utrzymamy ten stan przez 30 lat. I nie jest to rzecz, którą można lekceważyć.
Przyszłe zyski mogą nie być takie same. Jednak brytyjska giełda ma ponad stuletnią historię osiągania lepszych wyników niż inne inwestycje. Łatwym sposobem na wejście na rynek jest narzędzie do śledzenia indeksów, takie jak iShares Core FTSE 100 UCITS ETF (LSE: ISF)… wielka nazwa, w pewnym sensie prosta.
Kup największy
Moduł śledzący ma na celu odtworzenie wydajności całego indeksu. To jakby kupować akcje AstraZeneca, HSBC Holdings, Shell… i wszystkich innych dużych spółek. Możemy tego dokonać w ramach pojedynczej inwestycji, a przy bardzo niskich opłatach fundusz zbliża się bardzo blisko swojego celu FTSE 100.
Jest to także inwestycja, która dla mnie stanowi najważniejszą rzecz dla nowicjuszy na giełdzie Stocks and Shares ISA. Nie chodzi o to, by mieć najwspanialsze nadzieje na szybki trik. Nie, zapewnia dywersyfikację. Słynna zasada numer 1 inwestora-miliardera Warrena Buffetta: nigdy nie trać pieniędzy.
Kontynuacja
Kupując ten tracker oznaczamy, że nie podbijemy rynku. A my doświadczylibyśmy jakiegokolwiek spadku na całym rynku. Następnie może pomyśl o bardziej konkretnych funduszach inwestycyjnych, a następnie o akcjach poszczególnych spółek.
Ale tak, moglibyśmy wiele osiągnąć dzięki ISA, nie dając się ponieść marzeniom milionera.
