Duże firmy mogą polegać na strategicznych wskazówkach dyrektorów ds. finansów wewnętrznych. Z drugiej strony wielu właścicieli małych firm musi samodzielnie podejmować decyzje na poziomie dyrektora finansowego. Mastercard obstawia, że nowy „wirtualny pakiet menedżerski” może pomóc wypełnić tę lukę.
Nowa oferta sztucznej inteligencji dla agentów obejmie ostatecznie wielu cyfrowych „dyrektorów”, zaczynając od wirtualnego dyrektora finansowego, który pomaga właścicielom zarządzać przepływami pieniężnymi, kapitałem obrotowym i ryzykiem finansowym.
Dlaczego teraz? „Nieustannie słyszę to samo od właścicieli małych firm: są zbyt obciążeni i pełnią jednocześnie funkcję dyrektora generalnego, dyrektora finansowego i dyrektora operacyjnego” – powiedział Fortune Mark Barnett, globalny szef małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w Mastercard. Wiele z nich jest „pochowanych w arkuszach kalkulacyjnych i codziennych decyzjach, nie mając czasu, aby cofnąć się i zobaczyć, co naprawdę napędza firmę”. Dodał, że od sześciu miesięcy trwają intensywne prace nad rozwiązaniem Virtual C-Suite.
Barnett opisuje to jako „kolejną fazę cyfryzacji”, polegającą na wykorzystaniu agentów sztucznej inteligencji do ciągłego analizowania tego, co dzieje się w systemach, na których już polegają małe firmy, i przekształcania złożoności w jasne, aktualne rekomendacje. „Od lat duże firmy polegają na tego typu, zawsze dostępnej wiedzy na szczeblu kierowniczym” – stwierdził. „Dostrzegliśmy prawdziwą szansę na udostępnienie tych możliwości małym firmom”.
„Dialog” z Twoimi danymi
Wirtualny dyrektor finansowy będzie pierwszą funkcją uruchomioną w tym roku i będzie udostępniana za pośrednictwem instytucji finansowych, platform księgowych i dostawców oprogramowania. Będzie specjalizować się w trzech zadaniach: proaktywnym wykrywaniu ryzyka przepływów pieniężnych, benchmarkingu i wykrywaniu anomalii oraz optymalizacji płatności dostawców – obszarach, które „niezmiennie wydają się priorytetem dla właścicieli małych firm, ale często są najtrudniej dostępne bez dedykowanych zespołów finansowych” – powiedział Barnett.
Mastercard, zajmujący 152. miejsce na liście Fortune 500, chce, aby korzystanie z niej nie przypominało czytania deski rozdzielczej, a bardziej rozmowy ze współpracownikiem, powiedział.
„Nasz wirtualny dyrektor finansowy opiera się na doświadczeniu konwersacyjnym” – powiedział Barnett. Właściciele będą mogli zadawać pytania w języku naturalnym i otrzymywać jasne wyjaśnienia oraz wyniki wizualne, takie jak wykresy, w ramach interfejsów, z których już korzystają.
„Kluczową zmianą jest przejście od «czytania dashboardu» do «dialogu» z danymi finansowymi” – dodał. Agent nie tylko raportuje metryki; interpretuje je, podkreśla ryzyko i możliwości oraz sugeruje kolejne najlepsze działania.
Analiza scenariuszy jest centralną częścią oferty. Użytkownicy będą mogli zadawać pytania „co by było, gdyby” np. spadek przychodów o 10% czy zmiana terminu płatności, a wirtualny dyrektor finansowy symulował różne wyniki na podstawie własnych danych firmy. Stamtąd agent może przedstawić opcje dostosowania wydatków, windykacji lub harmonogramów płatności.
Barnett ostrożnie przedstawia wirtualny pakiet C-Suite jako narzędzie wspomagające, a nie zamiennik liderów finansów ludzkich.
„Sztuczna inteligencja nie zastąpi ludzkiego osądu, doświadczenia czy przywództwa” – stwierdził. Zamiast tego zaprojektowano go tak, aby przeprowadzał czasochłonne, ręczne analizy i szybciej wydobywał wnioski, dzięki czemu liderzy finansowi mogą skupić się na strategicznych decyzjach o wyższej wartości – dodał.
Daje właścicielom małych firm, którzy już łączą wiele ról, dostęp do wglądu w przepływy pieniężne, wykrywanie trendów i sygnały wybiegające w przyszłość, powiedział Barnett. Dodał, że dla osób z ustalonymi zespołami finansowymi rozwiązanie to stanowi przedłużenie zespołu, automatyzując syntezę danych i przekładając złożoność na praktyczne wskazówki.
Coraz częściej małe i średnie firmy zwracają się do wirtualnych lub cząstkowych dyrektorów finansowych, aby uzyskać dostęp do strategicznej wiedzy finansowej bez ponoszenia kosztów zatrudnienia na pełny etat. Badania wskazują, że ponad 60% MŚP korzysta obecnie z usług zewnętrznych dyrektorów finansowych, podając elastyczność i oszczędności jako kluczowe czynniki, podczas gdy globalny rynek wirtualnych dyrektorów finansowych ma wzrosnąć z 4,7 miliarda dolarów w 2026 r. do ponad 10 miliardów dolarów do 2035 r.
Wprowadzenie na rynek wirtualnego pakietu C-Suite firmy Mastercard opiera się na ofercie funkcji związanych z danymi transakcyjnymi i sztuczną inteligencją. Firma przetwarza miliardy transakcji każdego roku, 175 miliardów do 2025 r., i planuje połączyć tę wiedzę sieciową z własną działalnością finansową firmy.
Barnett zauważa, że w ciągu ostatniej dekady małe firmy dokonały digitalizacji dużej części swojej działalności. Płatności cyfrowe zapewniły pełniejsze dane transakcyjne i wbudowane zabezpieczenia przed oszustwami, podczas gdy platformy handlowe i księgowe poprawiły wgląd w przepływy pieniężne, wydatki i wyniki. Jednak stało się jasne, że cyfryzacja nie wystarczy – stwierdził.
