Źródło obrazu: Getty Images
Chcę wygenerować maksymalny możliwy drugi dochód na emeryturze dzięki połączeniu mojego SIPP i programu Stocks and Shares ISA.
Inwestuję w spread głównie akcji FTSE 100, koncentrując się na tych, które wypłacają ponadprzeciętne dywidendy. Ważną rolę odgrywają Lloyds Banking Group, zarządzający funduszami M&G i budowniczy domów Taylor Wimpey.
Lloyds ma skromną stopę dywidendy na poziomie 3,8%. Kiedy go kupiłem, było to prawie 5%. Akcje spółki wzrosły o 40% w ciągu ostatniego roku i 195% w ciągu pięciu lat, co częściowo wyjaśnia spadek wyników. M&G oferuje hojniejszą stopę zwrotu na poziomie 7,7%, mimo że cena akcji wzrosła w zeszłym roku o solidne 25%. Taylor Wimpey oferuje najwyższą rentowność na indeksie FTSE 100, wynoszącą 9,25%, choć jej akcje borykają się z trudnościami, spadając w zeszłym roku o 33%. W rzeczywistości są to huśtawki i karuzele.
Zwiększaj oszczędności emerytalne
Inwestycja nie posiada żadnych zabezpieczeń. Pomaga jednak wiedzieć mniej więcej, do jakiej wielkości puli powinniśmy dążyć, aby wygenerować pożądany dochód. Zadzwoniłem więc do AI i zapytałem ChatGPT, ile będę potrzebować, aby osiągnąć 3000 funtów miesięcznie lub 36 000 funtów rocznie. Dochód z ISA jest wolny od podatku dochodowego, więc ta liczba jest jeszcze bardziej użyteczna. Zadawanie takich pytań może być bardziej pomocne niż proszenie o poradę inwestycyjną, na której nie można polegać.
ChatGPT przeprowadził trzy scenariusze wydajności. Powiedział mi, że przy konserwatywnych 3% rocznie będzie potrzebował dość pokaźnych 1,2 miliona funtów. Umiarkowany zwrot na poziomie 4,5% zmniejsza cel do 800 000 funtów. Rozszerzenie go do 6%, co wiąże się z większym ryzykiem obniżek dywidendy, oznacza, że będziesz potrzebować 600 000 funtów. Pamiętaj, że dywidendy nie są gwarantowane i spółki mogą obciąć płatności, jeśli zmienią się zyski lub potrzeby kapitałowe.
Zwycięża firma British American Tobacco
Jedną z spółek notowanych na giełdzie FTSE 100, która radzi sobie wyjątkowo dobrze, jest spółka British American Tobacco (LSE: BATS). Unikałem akcji papierosów ze względów etycznych, ale trudno mi ignorować ostatnie wyniki. W ciągu ostatnich 12 miesięcy jej akcje wzrosły o 42%. Jeśli dodamy do tego końcowy uzysk wynoszący 6,1%, całkowity uzysk przekracza 48%. To zamieniłoby 10 000 funtów w 14 800 funtów.
Akcje również nie są drogie, a ich stosunek ceny do zysku wynosi 10,55. To znacznie poniżej typowej wartości godziwej wynoszącej 15. Liczba tytoniu może spadać na Zachodzie, ale ludzie nadal palą pięć miliardów patyków rocznie, a firmy tytoniowe poszukują nowych źródeł przychodów, takich jak wapowanie.
Ryzyko pozostaje. Sektor stoi przed ciągłą presją regulacyjną i prawną, a konkurencja o udział w rynku jest zacięta. Spodziewam się, że cena akcji British American Tobacco spadnie po ostatnich sukcesach, ale nadal uważam, że warto ją rozważyć w ramach długoterminowego portfela nastawionego na dochody.
Dywersyfikuj i reinwestuj
Generowanie wysokich dochodów emerytalnych wymaga wczesnego rozpoczęcia inwestycji, konsekwentnego inwestowania i ponownego inwestowania dywidend, aby się kumulowały i rosły. Posiadanie zestawu niezawodnych, wysokodochodowych akcji FTSE 100 rozkłada ryzyko i wygładza dochód.
Akcje i udziały ISA są idealne do tego podejścia, ponieważ umożliwiają gromadzenie dochodów bez podatku. Dla mnie lekcja jest jasna: zacznij wcześnie, reinwestuj dywidendy i daj portfelowi czas na złożenie. I nie potrzebuję sztucznej inteligencji, aby mi to powiedzieć.
