Źródło obrazu: Getty Images
Za nieco ponad dwa tygodnie upływa roczny termin wpłat na rzecz ISA.
Po tym terminie ulga ISA w bieżącym roku podatkowym zostanie zamknięta na zawsze. Wszelkie nowe wkłady będą miały wpływ na przydział środków na przyszły rok.
Mając to na uwadze, oto trzy rzeczy, które robię teraz w ramach przygotowań.
1. Oblicz, ile dodatkowej alokacji pozostało
Dokładna kwota różni się w przypadku niektórych inwestorów w zależności od ich wieku i rodzaju zaangażowanych ISA, ale co do zasady większość dorosłych Brytyjczyków otrzymuje roczny dodatek do ISA w wysokości 20 000 funtów.
Niektórzy już dawno wykorzystali cały swój limit. Jednak wiele osób będzie nadal korzystać z części lub całości ulgi za bieżący rok podatkowy, nie korzystając z niej.
Prostym, ale użytecznym pierwszym krokiem jest teraz oszacowanie, ile niewykorzystanej ulgi (jeśli istnieje) pozostało Ci na bieżący rok podatkowy przed nadejściem terminu ISA.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
2. Zastanów się, jak wypełnić lukę
Jeżeli tegoroczna alokacja nie zostanie wykorzystana przed zakończeniem roku budżetowego w przyszłym miesiącu, przepadnie.
Inwestowanie to jednak tylko jeden z priorytetów wydatków w życiu. W dowolnym momencie wielu z nas może mieć inne ważne potrzeby, które wywierają presję na saldo naszego konta bankowego.
Myślę więc, że teraz jest dobry moment, aby usiąść i poświęcić chwilę na podjęcie decyzji, ile realistycznie mogę wpłacić na konto ISA przed końcem bieżącego roku podatkowego.
Niektórzy zostawiają to na ostatnią chwilę. Jednak planowanie finansowe może zająć trochę czasu, podobnie jak transfery pieniężne. Dlatego w odliczaniu do tegorocznego terminu wpłat nie pozostawiam niczego przypadkowi.
3. Zastanów się, który ISA jest najlepszy
Kolejnym powiązanym pytaniem jest, w który ISA zainwestować te pieniądze.
Na rynku dostępna jest szeroka gama akcji i udziałów ISA. Każde z nich ma swoje własne cechy i zalety, a także inną strukturę kosztów.
Teraz jest dobry moment, aby zdecydować, kiedy jest właściwy moment na dokonanie większych składek w bieżącym roku podatkowym.
Robię coś innego
Chociaż uważam, że te trzy zadania zasługują na natychmiastową uwagę, inwestowanie pieniędzy może nie być tak pilne.
Jak sama nazwa wskazuje, dodatek za przekroczenie terminu składki przeznaczony jest na wpłatę pieniędzy na konto ISA. Kiedy jednak znajdzie się w kopercie podatkowej, można ją zainwestować w dowolnym momencie.
Nie ma pośpiechu. Mimo to uważam, że obecnie warto wziąć pod uwagę kilka brytyjskich akcji.
Weźmy na przykład Greggsa (LSE: GRG).
W ciągu ostatniego roku cena akcji Greggs spadła o 14%. Apetyt na piekarza osłabł z powodu zagrożeń, w tym wyższych opłat na ubezpieczenie społeczne obniżających zyski, leków odchudzających szkodzących popytowi klientów i złego planowania popytu szkodzącego zyskom. To wydarzyło się latem ubiegłego roku i może się powtórzyć.
Myślę jednak, że z perspektywy długoterminowej spadek ten był prawdopodobnie przesadzony.
Greggs ma tysiące sklepów i ogromną liczbę klientów. Jego propozycja wartości jest silna, ponieważ niewielu, jeśli w ogóle, konkurentów na rynku krajowym oferuje równoważne produkty w podobnej cenie. Korzyści skali Greggsa bardzo w tym pomagają.
Czy to się zmieni? Greggs nadal się rozwija i wierzę, że może to zrobić w nadchodzących latach. Zamierzam zatrzymać moje akcje Greggsa.
