Scott Galloway zajmuje wyjątkowe miejsce w krajobrazie medialnym. Przedsiębiorca, który został profesorem i nadawca, w swoich dwóch podcastach, The Prof G Show i Pivot, które prowadzi wraz z dziennikarką Karą Swisher, zajmuje się wszystkim, od finansów i technologii po politykę, wielki biznes i samodoskonalenie.
To ostatnie przedsięwzięcie rozpoczęło się po pojawieniu się Gallowaya w poprzednim podcaście Swishera, Recode Decode, w 2017 r. Podczas tego wystąpienia profesor strategii marki na Uniwersytecie Nowojorskim słusznie przewidział, że Amazon wkrótce przejmie Whole Foods. Kiedy mniej więcej miesiąc później to proroctwo się spełniło, jego talent do domysłów przyniósł mu powszechny rozgłos w kręgach technologicznych i biznesowych.
Publiczność podcastów Galloway to głównie mężczyźni i stosunkowo młodzi. Teraz, po sześćdziesiątce, dzieli się spostrzeżeniami wyniesionymi ze wzlotów i upadków swojej kariery ze swoimi młodszymi słuchaczami, którzy zwracają się do miłośników finansów po wskazówki dotyczące wszystkiego, od wyborów zawodowych po nawyki wydawania pieniędzy i strategie inwestycyjne.
W ciągu kilkudziesięciu lat swojej podróży od młodego przedsiębiorcy borykającego się z problemami do odnoszącego sukcesy biznesmena, konsultanta, autora i gospodarza podcastów Galloway zdołał zgromadzić majątek wart 100 milionów dolarów. Popełnił jednak po drodze wiele błędów i wykorzystuje je, aby stworzyć pouczające chwile dla świadomych pieniędzy młodych ludzi, którzy mają nadzieję utorować sobie własną drogę do bezpieczeństwa finansowego i sukcesu zawodowego.
Scott Galloway: 5 błędów finansowych, których młodzi ludzie powinni unikać
W tym artykule wyjaśniamy pięć największych błędów finansowych, przed którymi Galloway ostrzega swoich uczniów i słuchaczy, gdy poruszają się po wzburzonych wodach dorosłości w amerykańskiej gospodarce.
Błąd 1: Podążanie za swoją pasją (w kontekście kariery)
Wielu młodych ludzi, słysząc, jak ich rodzice narzekają na monotonię swojej pracy, kieruje się starym powiedzeniem: „rób to, co kochasz, a nie przepracujesz ani jednego dnia w swoim życiu”. Galloway uważa, że to zła decyzja. Radzi osobom dopiero rozpoczynającym karierę, aby oparły się pokusie pułapki pasji i zamiast tego wybrały bezpieczeństwo finansowe i solidne perspektywy rozwoju kariery.
W artykule z 2024 roku Galloway zwraca uwagę na małe prawdopodobieństwo, że podążanie za swoją pasją zakończy się sukcesem finansowym, przypominając swoim czytelnikom, że „tylko 2% zawodowych aktorów utrzymuje się ze swojego rzemiosła, (i) 97. percentyl twórców YouTube generuje wystarczającą liczbę wyświetleń, aby zarobić nieco poniżej 15 000 dolarów rocznie”.
Następnie dodaje, że „przekształcenie swojej pasji w karierę zrujnuje ją i zamieni w coś, co robisz za (małe) pieniądze, a nie z miłości”.
Zamiast próbować budować zarabiające media społecznościowe skupiające się na twórczej pasji, Galloway radzi swoim uczniom i słuchaczom, aby znaleźli pracę, robiąc coś, do czego mają predyspozycje, wyjaśniając, że pasja przyjdzie wraz z wytrwałością.
Galloway kończy swój artykuł imperatywem: „Twoją misją jest znaleźć coś, w czym jesteś dobry i zastosować tysiące godzin odwagi i poświęceń niezbędnych, aby stać się w tym świetnym… Twoje rosnące mistrzostwo w swoim rzemiośle, wraz z nagrodami finansowymi, uznaniem i koleżeństwem, sprawi, że będziesz pasjonować się tym, czymkolwiek to jest”.
Błąd 2: Wybór firmy zamiast stałej pracy
Wielu słuchaczy Galloway to studenci lub absolwenci studiujący biznes, marketing lub finanse. W tym tłumie pociąg do przedsiębiorczości jest silny, szczególnie wśród tych, którzy chcą włamać się do świata technologii, zakładając kolejny Instacart, SoFi lub Grindr.
Jednak pomimo historii Gallowaya jako seryjnego przedsiębiorcy, ostrzega on nowych absolwentów, aby przynajmniej na początku trzymali się z daleka od prób zakładania własnej firmy.
Zdaniem Galloway’a nic nie zastąpi solidnej pracy w dużej, odnoszącej sukcesy firmie. W końcu, podkreśla, amerykańska korporacja jest „największym generatorem bogactwa w historii”.
Kilka lat pracy w uznanej, odnoszącej sukcesy firmie pozwala absolwentowi zachować ubezpieczenie zdrowotne i rozpocząć inwestowanie w młodym wieku, zarówno poprzez dotacje na kapitał, jak i poprzez konto emerytalne z ulgą podatkową z odpowiednimi składkami, np. 401(k).
Galloway zakłada, że gdy ktoś zdobędzie solidne doświadczenie zawodowe i oszczędności finansowe, założenie własnej firmy może być bardziej realistyczną i ekscytującą perspektywą, ostrzega jednak osoby pracujące zarobkowo, że rezygnacja z pracy w tym celu jest bardzo ryzykowna.
Błąd 3: Wydawanie pieniędzy na symbole statusu
Podobnie jak większość ekspertów w dziedzinie finansów osobistych, Galloway również zachęca słuchaczy do życia poniżej swoich możliwości. Innymi słowy, nawet jeśli zarabiasz dużo pieniędzy, unikaj wydawania ich na takie rzeczy, jak wystawne posiłki, luksusowe pojazdy i inne „symbole statusu”.
W wywiadzie dla Nowego Jorku w 2024 r. Galloway ubolewał: „Gdybym w wieku 20 lat wykazał się trochę większym charakterem… jeśli chodzi o moją zdolność do zaoszczędzenia trochę pieniędzy, wiedząc, że czas upłynie szybko i przejmą kontrolę odsetki składane, byłbym w znacznie lepszym miejscu znacznie wcześniej.
Pieniądze wydawane obecnie na popisywanie się swoim statusem to pieniądze, które nie mają możliwości wzrostu poprzez zyski kapitałowe, dywidendy i odsetki składane.
W miarę jak młodzi ludzie zarabiają więcej, kuszące może być uleganie trendom wzmacnianym przez innych z bogatszych kręgów społecznych, takich jak kupowanie stolików i butelek w ekskluzywnych klubach, latanie pierwszą klasą czy jazda porsche – a wszystkie te zakupy nie przynoszą zwrotu i mogą szybko pochłonąć ciężko zarobione oszczędności.
Zamiast tego skierowanie tych funduszy do różnych instrumentów dochodu pasywnego, takich jak dywidendowe fundusze ETF, może pozwolić młodej osobie na sfinansowanie wygodnego, ale skromniejszego stylu życia, przy jednoczesnym zwiększeniu swojego majątku w przyszłości.
Błąd 4: Błędne interpretowanie szczęścia jako talentu
Mylenie łutu szczęścia z wyjątkowym talentem lub uzdolnieniami osobistymi to kolejny poważny błąd, w który nieumyślnie wpadają młodzi ludzie według Gallowaya.
Wyjaśnia, że ten błąd psychologiczny może generować przesadne poczucie pewności siebie, co może prowadzić do podejmowania dużego ryzyka, które rzadko się opłaca, zwłaszcza jeśli chodzi o decyzje zawodowe i inwestycje. Z tego powodu zaleca się zachowanie szczególnej ostrożności i unikanie tej szczególnej fałszywej równoważności.
Jako gość podcastu On Purpose z Jayem Shetty’m w 2025 r. Galloway skomentował (do nikogo konkretnego): „Miałeś szczęście. Jesteś we właściwym miejscu we właściwym czasie. Ktoś się tobą zainteresował, pracował dla ciebie i cię wypromował. Akcje poszybowały w górę. Czy jesteś świetnym inwestorem? Nie, jesteś szczęściarzem i nigdy nie jest bardziej prawdopodobne, że popełnisz duży błąd zawodowo lub osobiście niż po dużej wygranej, ponieważ zaczynasz wierzyć to ty. …”
Wielki sukces w pracy nie musi oznaczać, że nadszedł czas, aby zacząć działać na własną rękę i pożyczyć dziesiątki tysięcy dolarów na założenie firmy. Podobnie terminowy zakup akcji Nvidii w związku z boomem na półprzewodniki AI nie sprawi, że będziesz inwestorem giełdowym.
Statystycznie rzecz biorąc, wybieranie poszczególnych akcji przynosi gorsze zyski niż długoterminowe inwestowanie w fundusze indeksowe. Podobnie większość start-upów kończy się niepowodzeniem, dlatego praca w uznanej firmie jest znacznie lepszym sposobem na budowanie bogactwa niż pożyczanie pieniędzy w celu sfinansowania niesprawdzonego przedsięwzięcia biznesowego.
Szczęście sprzyja, jeśli się zdarza, ale zdaniem Gallowaya nie należy na nie liczyć i na pewno nie należy go mylić z talentem. Zamiast tego zaleca trzymanie się prostego równania sukcesu, które nakreślił w swojej bestsellerowej książce The Algebra of Wealth: Wealth = Focus + (stoicyzm × czas × dywersyfikacja).
Błąd 5: Obstawiaj akcje lub kryptowaluty zamiast dywersyfikować
Mówiąc o słynnym obecnie równaniu Gallowaya na budowanie bogactwa, ostatnia zmienna, dywersyfikacja, jest kluczowa – mówi. Błędem popełnianym przez wielu młodych ludzi jest wpadanie w pułapkę FOMO (strach przed przegapieniem), która prowadzi wielu początkujących inwestorów do dokonywania dużych zakładów na akcje memów, popularne akcje technologiczne lub wysoce zmienne kryptowaluty.
Wraz z pojawieniem się rynków prognostycznych, takich jak Kalshi, łatwiej niż kiedykolwiek dać się ponieść szumowi w mediach społecznościowych i postawić nieuzasadnione duże kwoty na wynik, niezależnie od tego, czy będzie to przyszła wartość aktywów, czy wynik wydarzenia, takiego jak mecz sportowy lub wybory polityczne.
W wywiadzie dla Kevina Dugana z Nowego Jorku Galloway wyjaśnia: „Liczba osób, które zarobiły pieniądze, kupując kryptowaluty lub kupując Nvidię, gdy kosztowała 10 dolarów (obecnie jest to 800 dolarów), jest niewielka. Nawet wśród nielicznych, którym udało się to zrobić, wielu zwraca większość pieniędzy, ponieważ popadli w złudzenie, że chodzi o umiejętności, a nie o szczęście. Podwajają się i zaczynają stawiać większe zakłady na jeszcze bardziej ryzykowne aktywa. Rynek w dość brzydki sposób przypomina im, że tak nie jest. właściwie nie jest dobre.”
Galloway w innym wywiadzie wyjaśnia, że na początku swojej kariery zainwestował wszystko, co miał w jedną firmę (założoną przez siebie firmę Red Sobre), zamiast dywersyfikować swoje inwestycje, aby uchronić się przed stratami. Rzeczywiście, firma zbankrutowała, a wartość netto Gallowaya szybko spadła do wartości ujemnej (w wysokości milionów dolarów).
Jedzenie na wynos? Nigdy nie stawiaj na pojedynczy zasób; zawsze dywersyfikuj.
